■ 本报记者 田耿文

【农村金融时报】

——河南陕州区苹果“保险+期货”试点项目浅析

今年1月，针对河南三门峡市陕州区开展的苹果“保险+期货”试点项目，副省长武国定予以肯定：“这项试点很好，望总结经验，扩大成果。”

去年8月，郑州商品交易所与河南省财政厅联合，在河南三门峡市陕州区开展苹果“保险+期货”试点。这是“保险+期货”试点首次由交易所与省级财政联合开展，为试点建设引入财政资金探索了新路径。

该项目以保障原有贫困户产业脱贫和助力合作社向规模化种植发展为目标，主要覆盖三门峡市陕州区部分苹果规模化种植合作社，以及从事苹果种植的全体贫困户。

为确保苹果“保险+期货”试点顺利实施，河南省财政厅与郑商所联合印发《河南省苹果“保险+期货”试点方案》，三门峡相关部门和单位发挥政府引导作用，引导试点区域内符合条件的农业生产经营者参与。

“交少量的保费，就能获保最大的险。”家住陕州区西张村镇石原村的果农张全春说，去年，他自掏700多元保费，为自家的10亩苹果全部投了保，成为村里首批投保的果农。

张全春所投保的正是苹果“保险+期货”项目。该项目承保规模约2万亩，试点期限2年。

去年12月，该项目第一年试点工作进入理赔和总结阶段。

首批试点共承保苹果现货30117吨，覆盖苹果种植面积16732亩，承保2503户，每亩保额达1.35万元。其中，贫困户占比72.39%，面积6350亩。理赔覆盖全部2503户投保农户，赔付金额1021.21万元，赔付率82.8%，亩均赔款610元，户均赔款达4080元。

记者注意到，此次苹果“保险+期货”产品采用“锁定式+双段赔付”理赔模式，旨在提高赔付力度，扩大保险覆盖面，让农户享受到更多的金融创新红利。

在本次项目的牵引下，中原农险联合陕州区政府、中原再担保集团、陕州农商银行开展“四位一体”合作融资模式，由陕州区政府设立2000万元的风险补偿金，带动保险、银行、期货、担保四种金融工具的创新联动，实现产业兜底保障与产业动能激活的深度融合。

“此次试点规模，省、市、县三级补贴资金共356万元，为苹果种植户提供了2.27亿元的风险保障，财政资金补贴效应放大近64倍。在扣除每亩3000元种植成本后，可保证农户种植苹果每亩纯收益过万元，财政支农的效应和效率得到显著提升。”中原农险相关业务负责人表示，该项目放大了财政政策与金融政策的协同效应，农户每亩保额从传统的3000元提高到1.35万元，保障水平是原来的4.5倍，真正体现了财政政策撬动价值。

“三门峡苹果‘保险+期货’试点，除了取得良好的赔付成效，还打造出3个工作亮点。”郑商所相关业务负责人告诉记者，其一，创新采取先定保险方案再定保险费率方式，引入竞争性报价机制，在去年郑商所支持的4个苹果全覆盖项目中保障程度最高，单位保费最低。

其二，非贫困自愿投保人负担保费的10%，加深其对“保险+期货”的认知，增强试点可持续开展的微观主体基础，并有助于推动形成“谁受益、谁付费”的市场化机制。

其三，创新拓展“保险+期货”延伸服务，引入银行、担保等机构为参保主体提供信贷融资支持，通过延展惠农金融服务、放大增信功能，提升当地苹果产业应对风险的能力与韧性，推动产业风险保障向更深层次拓展和延伸。