■ 见习记者 杨怡明

【农村金融时报】

近日，银保监会发布了《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》从优化金融服务供给体系和服务机制、强化关键领域金融产品供给、提升县域金融服务质效、加强农村信用体系建设等八个方面提出了2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴工作要求，共涉及二十三项具体内容。

提升县域金融服务质效

县域金融是乡村振兴和普惠金融发展的重要阵地。

中国银行研究院李梦宇在研报中表示，县域作为核心都市圈和城市群的外围经济腹地，其城镇化和经济增长潜力应得到重视。一直以来，银行业对县域区域的金融发展模式表现为“重负债、轻资产”，县域区域存贷比显著低于城市区域。

此次《通知》明确强调，银行业金融机构要科学制定资金适配性较差县域的存贷比提升计划，提升县域信贷资金适配性，及时满足县域有效资金需求。

同时，《通知》指出要保持农村基础金融服务基本全覆盖，优化县域和社区金融服务，满足县域客户综合化金融需求，提升特殊群体获取金融服务的便利性。各级监管部门要不定期对农村基础金融服务情况开展“回头看”工作，重点加强对银行网点“先建后撤”、金融服务“有名无实”、重复建设等现象的监管。

在优化县域和社区金融服务方面，《通知》要求银行业金融机构保障县域和社区的物理网点供给，统筹考虑经济效益和社会效益，既要避免重复建设、过度竞争，也要避免网点撤并所带来的金融空白、金融排斥等问题。

相应的，县域银行保险机构要不断提升综合金融服务能力，更好满足县域客户融资、理财、保险、养老、财务咨询等金融需求。加强对老年人、残疾人等特殊群体的人工服务、远程服务和上门服务，努力完善相关服务设施，切实提高金融服务便利性。

加大内部政策倾斜力度

《通知》鼓励银行业金融机构建立服务乡村振兴的内设机构，完善专业化工作机制，从信贷审批流程、授信权限、产品研发、经济资本配置、内部资金转移定价、人员配备、考核激励、费用安排等方面予以政策倾斜。

具体包括鼓励21家会管银行给予普惠型涉农贷款不低于75BP的内部转移定价(FTP)优惠;鼓励设立“三农”金融事业部的商业银行将分支机构乡村振兴相关指标考核权重设置为不低于10%，鼓励其他商业银行加大对分支机构乡村振兴相关指标的绩效考核权重。

“银行业金融机构支持乡村振兴涉及政府、公司、个人等众多经济主体，涉及多业务条线，需要加强对相关业务的统筹管理，形成对各项业务支持方式、授信授权、产品和服务体系的全面协调机制。”李梦宇在研报中表示。

另外，《通知》还指出银行业金融机构要持续完善“三农”金融尽职免责制度，合理界定尽职认定标准和免责情形，将涉农信贷不良容忍度政策嵌入内部考核评价之中。

加强农村信用体系建设

长期以来，涉农领域的信贷风险是阻碍涉农金融快速发展的重要因素之一。

“涉农信贷的服务对象主要以民营中小微企业、个体户、农户等为主，信用风险比较突出。”李梦宇在研报中提出，在部分较不发达县域，金融主体知识水平不足、信用观念相对较差，相关职能部门监管意识和债权保护能力有待提升，银行业金融机构的基层专业队伍及管理水平有待夯实。因此，全面平衡涉农领域业务发展及风险管理是各家金融机构需要面临的问题。

此次《通知》特别强调要加强农村信用体系建设，从推进农村信用信息平台建设、开展农村信用建档评级工作、优化农村信用生态环境三个方面提出具体要求。

《通知》指出，各级监管部门要推动地方政府在有条件的地区建立并完善域内涉农信用信息数据平台，切实提高信用信息平台数据的准确性、完整性，努力在信息查询、供需对接、抵押登记等方面为供需双方提供便利。

同时，《通知》提出各级监管部门要加强与地方政府的联动，充分发挥基层党组织的力量，压实银行业金融机构责任，开展新型农业经营主体信用建档评级工作，力争在2023年底基本实现全覆盖。实现对新型经营主体授信“能授尽授”，合理用信需求得到有效满足。

《通知》还明确各级监管部门要积极协调配合地方政府净化农村信用环境，推动信用乡村建设，完善对逃废债行为的联合惩戒机制，协助化解农村各类信用风险。

对于过渡期内如何将脱贫攻坚的经验做法应用于乡村振兴之中，保持帮扶政策总体稳定，《通知》也给出答案，要求加大对县域产业发展和国家乡村振兴重点帮扶县的政策支持力度，向脱贫户和边缘易致贫户发放利率优惠、财政适当贴息的小额信用贷款，努力完成脱贫地区信贷保险考核目标。