■ 通讯员 师宝明

【农村金融时报】

河北怀来农商银行对标乡村振兴战略发展规划，在市场调研基础上，狠抓信贷业务创新，以“双基”共建为抓手，拓展农村市场，加大对民营及小微企业的信贷投放力度，加快零售业务转型，为业务经营高质量发展强基固本。截至2月末，该行各项贷款余额86.24亿元，比年初增加2.03亿元，比上年同期增长15.09%，增速提高0.56个百分点。

创新产品适应县域客户需求

怀来农商银行把市场调研作为信贷业务推广的基础，及时创新产品，满足各层次人群的不同金融需求。

该行优化信贷产品，对信贷类产品进行归纳，推出了怀职贷、怀农贷、怀企贷、怀商贷四大产品。

围绕创新普惠产品，该行根据县城居民与个体工商户实际消费和经营的需求，推出了“惠民贷”;疫情期间，推出优惠卫生系统的“惠医贷”;为满足建材市场商户资金需求，推出了小贷中心的专属产品“家居贷”;根据优质客户上下游产业链资金需求，创新推出“销商贷”;创新便民惠农助商特色信用贷款，推出 “怀商贷”等。截至2月末，该行已发放“税商贷”15户1215万元、“惠医贷”137户2669万元。

组建微贷中心全面做实小贷业务

为进一步巩固和完善小贷中心建设，全面做实小贷业务，怀来农商银行组建了微贷中心，拓展获客渠道、强化风险管控，提升核心竞争力和品牌影响力，加大支农支小服务力度。

该行引进智能信贷风控系统，于去年11月6日与上海方付通商务服务有限公司签约了智能信贷项目，成为全市第一家开办智能网上获客风控审批的信贷机构，实现线上申请、现场调查、后台审批、网点面签的信贷业务流水线作业。

据了解，该系统生成获客二维码，客户扫描二维码后在线录入并提交申请信息，经司法、工商以及大数据审查通过后，由后台话务岗联系客户进行贷前准入资质调查，然后为客户经理派单。

随后，客户经理联系客户准备相应贷款资料、上门进行调查，调查时使用手机APP采集财务数据、现场影像，提交后台。后台复核岗对客户经理采集的资料进行复核，征信岗上传客户征信，生成客户财报，并计算系统建议额度;终审岗根据系统建议额度生成最终额度;最后客户经理与客户约定面签时间，在网点面签放款。

创新营销手段 加大支农支小服务

怀来农商银行通过贷款专项营销活动、银企对接等，实现增户扩面、支农支小、支持小微客户复工复产和扩大金融服务覆盖面。

该行组织开展了贷款专项营销活动及“双基”共建营销竞赛活动，压实责任，调动客户经理营销拓展“双基”共建指标主动性。

同时，该行组织召开了落实复工复产金融政策银企对接会，深入基层乡镇召开银企座谈会，面对面倾听小微客户的心声，承诺资金解决需求方案，并由客户经理逐户落实。总行及时对接公户单位、收单商户等，将信息及时向信贷网点精准推送，实行客户经理包户对接，适时跟进督导落实信贷服务措施;依托“双基”共建，对县域279个行政村建立了“金融支农服务站”。

创新信贷管理 推动零售业务转型

怀来农商银行重点抓好信贷制度建设、信贷产品归类、信贷业务宣传等工作，逐步构建完善的零售银行体系。

该行对历年的信贷业务、双基共建等各项制度进行分类整理，对部门职责和岗位职责进行梳理，明确信贷业务人员具体岗位和职责，通过官方微信公众号推送信贷产品，统一制作信贷产品宣传折页，并以“农村金融夜校”为抓手，多层次、多角度开展送信贷产品下乡工作。

同时，该行在信贷管理、产品创新、贷款营销、平台搭建等方面进行创新，改善信贷结构、优化客户群体，拓展业务领域。今年，该行将根据乡村振兴金融服务和产业扶持的需求着力推进产品创新，在信贷管理及服务方式上下功夫，出台“兴村贷”及“草莓贷”“葡萄贷”“民俗贷”等产品，并修订信贷产品手册。