■ 本报记者 郑长灵 郑源源

【农村金融时报】

——访全国人大代表，江西省农信联社党委书记、理事长孔发龙

在2021年全国两会召开前夕，《农村金融时报》记者专访了十三届全国人大代表，江西省农村信用社联合社党委书记、理事长孔发龙。

记者：今年的中央一号文件明确提出“推动农村金融机构回归本源”。作为服务乡村振兴的金融“主力军”和支持地方经济发展的“排头兵”，江西辖内农商银行是如何做的?取得了怎样的成绩?

孔发龙：农商银行姓“农”，为“三农”服务是农商银行的天职。江西辖内农商银行坚持把服务乡村振兴战略作为服务“三农”工作的总抓手，围绕“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求，聚焦重点领域，加大金融供给，创新特色产品，优化金融服务，大力实施“3456”服务乡村振兴计划，持续加大对“三农”重点领域的支持力度，为实施乡村振兴战略提供有力的金融支撑。

坚持“三个优先”。

2018年，我们出台了服务乡村振兴战略指导意见，明确4个方面24条具体举措，提出“三年累放3000亿元乡村振兴贷款”的目标计划，支持乡村振兴资源优先安排、贷款优先发放、服务优先满足，持续推动金融资源重点向乡村振兴领域聚集，全力保障乡村振兴信贷供给。

2018-2020年，全省农商银行累计发放乡村振兴贷款3668亿元，以每年超千亿元的速度，提前半年实现了“三年累放3000亿元”的目标。

建立“四个机制”。

建立党建引领机制。将服务乡村振兴战略要求纳入党建考核，组织开展“我是党员我带头”等系列创先争优活动，引领各级领导干部和广大党员在服务乡村振兴战略中走前列、作表率，努力培养造就一支懂农业、爱农村、爱农民的“三农”金融工作队伍。

建立考核导向机制。单列涉农和小微贷款计划，加强对单户1000万元和100万元以下贷款的考核，引导新增信贷资源重点向支农支小领域倾斜。至去年末，全省农商银行单户1000万元以下贷款余额占各项贷款的64%。

建立尽职免责机制。按照“违规追责、尽职免责”的原则，研究制定了精准扶贫、“三农”、小微等贷款工作尽职免责办法，明确了贷前、贷中、贷后各环节尽职要求，适度放宽小微、“三农”和精准扶贫贷款不良容忍度，切实让基层行“敢贷愿贷能贷”。

建立互动合作机制。持续探索银政、银企、银银等合作模式，先后与省农业农村厅、科技厅、文旅厅、国开行江西省分行、正邦集团等开展战略合作，整合多方资源，实行优势互补，凝聚了服务乡村振兴战略的强大合力。

开展“五项行动”。

开展营业网点“全覆盖”行动。至去年末，全省农商银行共设有营业网点2336个，率先在全国消除银行网点空白乡镇，在部分偏远网点亏损情况下仍坚守农村金融服务阵地。

开展农村基础金融服务“村村通”行动。在全省设立1.2万个农村金融便民服务点，安装自助电子机具1.5万台，让农民在家门口即可享受基础金融服务，打通了农村金融服务的“最后一公里”。

开展“四扫”营销行动。主动挖掘和有效对接乡村振兴发展需求，常态化开展扫村、扫园、扫街、扫户服务活动，集中力量、整村推进，实现了农村金融服务需求对接全覆盖。

开展小额农贷“扩面提额增效”行动。持续扩大农户小额信用贷款的受益面，并将小额农贷额度由5万元提高至30万元，着力解决农户在提升生产技能、扩大经营规模、转变生产方式等方面的资金需求。

开展“农村信用环境提升”行动。举办“金融夜校”“普惠金融进万家”等活动，帮助人民群众普及金融知识、提升金融素养、获得金融服务、解决生产生活难题，切实保护农村金融消费者权益，助力改善了农村信用环境。

实施“六大工程”。

围绕“产业兴旺”主线，实施服务现代农业发展工程。重点支持稻米、蔬菜、茶业、中药材、水产、乡村旅游等地方优势农业产业发展，助力推动农业产业结构优化。

围绕“生态宜居”主线，实施服务美丽乡村建设工程。大力支持农村基础设施建设，重点支持特色生态小镇和美丽乡村建设，以绿色发展引领乡村振兴。

围绕“生活富裕”主线，实施服务城乡融合发展工程。大力支持新型农业经营主体和农业龙头企业发展，主动对接农民市民化、就业创业、健康养老等方面的金融需求，推动农业提质增效、农民增收致富。

围绕“乡风文明”主线，实施服务农村文明新风工程。重点在农村地区持续开展信用农户、信用村组、信用乡镇创建和评定工作，不断优化农村金融生态环境。

围绕“深化改革”主线，实施服务乡村产权改革工程。着力盘活农村土地、红色旅游、绿色生态等要素资源，发放了全省70%以上的农村“两权”抵押贷款，创新推出文旅贷、民宿贷、林地补偿收益权质押贷款等产品，有效破解农村要素资源沉睡难题。

围绕“共享幸福”主线，实施服务精准脱贫攻坚工程。扎实做好金融精准扶贫工作，重点加大对建档立卡贫困户、深度贫困地区的贷款投放，累计发放扶贫贷款405亿元，扶持建档立卡贫困户51.8万户，为决胜全面小康、决战脱贫攻坚贡献金融力量。

记者：党的十九届五中全会把“优先发展农业农村，全面推进乡村振兴”作为“十四五”时期我国经济社会发展的重要任务之一，提出“实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接”。江西辖内农商银行在这方面的工作将如何推进?

孔发龙：巩固拓展脱贫攻坚成果，做好与乡村振兴有效衔接，是今年乃至“十四五”时期“三农”工作的重要任务。江西辖内农商银行将认真落实巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的要求，重点做好“四个衔接”文章，接续推进脱贫地区乡村振兴。

做好信贷投放规划衔接。

在实现2018-2020年“三年累放3000亿元”目标的基础上，计划“十四五”时期发放乡村振兴贷款1万亿元以上，持续加大有效金融供给，助力全面推进乡村振兴。

同时，落实设立5年衔接过渡期的政策要求，全力做好贫困县退出后的金融支持工作，把支持脱贫县乡村振兴作为“五年累放1万亿”的规划重点，建立巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接的长效机制，牢牢守住不发生规模性返贫的底线，为脱贫地区乡村振兴提供有力金融支撑。

做好金融支持政策衔接。

加强对现有金融精准扶贫政策的梳理，保持政策的连续性和可持续性，对退出的贫困县、贫困村、贫困人口保持现有帮扶政策总体稳定，执行现有扶贫政策不变，确保脱贫不脱帮扶、脱贫不脱政策、脱贫不脱项目。

做好乡村产业支持衔接。

按照“一个特色乡村、一项特色产业、一类金融产品”的思路，持续支持脱贫地区特色优势产业发展，特别是着力支持休闲农业、乡村旅游等领域，多渠道促进农民经营性收入增长，助力脱贫地区产业结构优化和一二三产业融合发展。

做好特色产品服务衔接。

在延续推广扶贫小额信用贷款产品的基础上，结合发展实际需求，逐步向“乡村振兴贷”“产业信贷通”过渡。积极推动金融精准扶贫工作站升级为集支付结算、农村融资、评级评估、信息共享等功能于一体的“乡村振兴综合服务站”，确保农村金融服务不断档、再升级。

记者：江西辖内农商银行2021年工作会议提出，大力实施高质量跨越式发展首要战略，着力固根基、扬优势、补短板、强弱项，奋力开启全省农商银行“十四五”发展新征程。围绕首要战略和四条工作主线，请您谈一谈江西辖内农商银行的具体部署。

孔发龙：实施高质量跨越式发展首要战略，是江西省联社党委立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务新发展格局，就全省农商银行改革发展作出的重大战略决策。面对新形势，结合实际，我们提出固根基、扬优势、补短板、强弱项4个方面16项重点工作。

固根基，夯实高质量跨越式发展基础。

一是筑牢党的领导这个政治根基。坚持党对金融工作的领导，健全党的领导制度，加强党的政治建设，树立大抓基层导向，持之以恒正风肃纪，坚定不移推动全面从严治党向纵深发展。

二是夯实资金组织这个经营基石。统筹好表内和表外资金营销、主动和被动负债拓展，深入乡村、社区开展常态化对接，更好地满足客户多样化、多层次的金融需求。

三是做实资产质量这个发展基础。加强对贷款、投资、理财等全口径资产的管控力度，推动资产质量稳中有升。

四是强化安全发展这个根本保障。坚持标本兼治、重在治本，加强全面风险管理，巩固风险化解成果，强化重点风险管控，抓好常态化疫情防控，牢牢守住风险底线，为改革发展营造安全稳定环境。

扬优势，增强高质量跨越式发展动能。

在强化支农支小中厚植发展优势。坚守“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，加大对乡村振兴战略、小微民营企业、创新创业群体等领域的金融支持，坚持做小做散做特色，助力推动地方经济平稳健康发展。

在用好政策红利中抢抓发展机遇。紧跟国家政策导向，结合自身资源禀赋，大力发展普惠金融、绿色金融、产业金融和消费金融，切实抓住用好各类战略机遇，加快推进自身业务发展。

在提升服务效能中深挖发展潜力。充分发挥扎根本土、点多面广、机制灵活的比较优势，下沉金融服务重心，坚持内外双向发力，持续改善金融服务体验，全面提高金融服务效能。

在加强队伍建设中激发发展活力。坚持以人为本，进一步建立完善有效的激励机制，激发广大干部员工的积极性、主动性和创造性。

补短板，破解高质量跨越式发展瓶颈。

着力解决创新能力不强影响制约业务发展的难题。坚持把创新摆在发展全局的核心位置，大力实施创新驱动战略，强化科技引领，创新产品服务，健全体制机制，不断增强发展内生动力。

着力缩小营销获客能力不足与其他银行业机构的差距。坚持以客户为中心的理念，持续完善渠道功能，丰富金融场景，强化精准营销，不断夯实高质量跨越式发展客群基础。

着力克服省级平台功能不优难以满足基层诉求的矛盾。坚持“小银行+大平台”的发展战略，持续加强政策研究、业务拓展、客户服务、运营管理等省级平台建设，不断提升综合服务能力。

着力扭转利差息差收窄导致盈利能力持续下降的局面。坚持质量第一、效益优先，拓展收入来源，提高定价能力，强化成本管控，努力开源节流、增收节支，保证经营效益稳中有升。

强弱项，改进高质量跨越式发展不足。

在推动集约发展上精准发力。推动资本经营集约化、品牌建设集约化，着力提高资产和资本回报水平，打造统一、亲民、高端品牌，增强客户对农商银行品牌形象的认知。

在强化合规管理上持续发力。坚持合规经营理念，进一步强化内控管理，加强法治银行建设、员工行为管理和行业审计监督，以合规促发展，向合规要效益。

在规范公司治理上系统发力。对标现代商业银行建设要求，持续完善法人治理结构，健全治理体系，规范股东行为，强化保护约束，进一步提升公司治理水平。

在形成系统合力上集中发力。发挥省联社“总行级”机关的带头示范、前瞻指引和赋能保障作用，增强全省农商银行“一盘棋”的思想，着力打造心往一处想、劲往一处使的强有力农商银行集群，凝聚推动高质量跨越式发展的强大合力。

记者：去年10月，中国人民银行、国家发展改革委等七部委印发《江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案》。普惠金融改革试验区落地后，江西省联社出台了哪些政策支持赣州、吉安两地普惠金融发展，两地农商银行又将推出哪些创新举措?

孔发龙：为助力赣州、吉安两地普惠金融改革试验区建设发展，江西省联社按照普惠金融改革试验区总体方案要求，引导赣州、吉安辖区农商银行围绕普惠金融发展战略、落实普惠金融发展要求、创新普惠金融发展举措，打造普惠金融的“农商银行样本”。

一是实施政策倾斜。设立了支持赣州、吉安普惠金融改革试验区建设项目评审绿色通道，简化贷款审批流程，对两地优质项目和优质客户实行贷款优先受理、优先评审、优先发放。同时，根据客户经营状况、信用等级、项目风险等因素，完善利率优惠政策，对两地重点规划项目实行差异化利率定价，并严格收费管理，切实降低企业融资成本。

二是强化考核引导。围绕赣州、吉安两地普惠金融改革试验区要求，聚焦“三农”、民营企业、小微企业等薄弱领域及特殊群体，制定差异化、特色化、专业化的普惠金融发展战略，明确普惠金融考核目标，加大普惠金融考核权重，设立问责申诉通道，落实尽职免责要求，进一步提高普惠型小微企业贷款和涉农贷款不良容忍度，确保信贷资源向普惠金融领域倾斜。

三是推动产品创新。聚焦赣州、吉安重点产业链企业金融需求，加大对生产、销售、流通等各环节市场主体的金融支持，推动资金链与产业链良性互动、融合发展。加大“两权”贷款推广力度，探索多种担保和服务模式，支持农村土地经营权有序流转，促进农业规模化经营和集约化发展。创新开展特色化金融服务，推出商标权质押、专利权质押、出口退税等多项金融产品，不断拓宽融资渠道，满足不同市场主体金融需求。

四是延伸服务触角。根据赣州、吉安两地城市规划和发展实际，加快推动调整网点空间布局，整合网点资源，增强服务功能，推进普惠金融服务站改造升级，努力打造一批综合性强、覆盖面广、使用率高的普惠金融服务示范点。推动百福生活圈、移动支付便民站工程在赣州、吉安先行先试，加大扶持力度，倾斜活动资源，扩大服务范围，确保两地移动支付应用水平处于全省领先地位。

目前，赣州、吉安两地农商银行正积极推进普惠金融改革试验区建设。

赣州农商银行把普惠金融纳入公司治理，在董事会下设普惠金融发展委员会，增设普惠金融事业部，实现普惠金融专业化运营。同时，实施“普惠金融站点服务工程”，力争打造150个普惠金融服务站;实施“普惠?惠经营工程”，力争将小微企业、个体工商户、农户的经营性贷款占比提升至60%;实施“普惠授信工程”，加大单户500万元以下普惠性小微贷款发放，力争新增授信户数达到1.2万户。

吉安辖区农商银行制定了普惠金融三年规划，正积极实施“扩面、提质、增效”和“整村授信”工程，实行农区网点集中力量、整村推进，城区网点分片包干、网格覆盖，着力提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度。同时，积极参与社会治理，将一线工作人员派驻到各乡镇、街道办、社区和村组，重点开展金融知识普及宣传、金融产品服务推介、金融需求有效对接、普惠金融工作协调推进等，努力把普惠金融服务“最后一公里”变为“零距离”。