■ 本报记者 郝飞

【农村金融时报】

2021年中央一号文件提出，要全面促进农村消费，加快完善县乡村三级农村物流体系，改造提升农村寄递物流基础设施，深入推进电子商务进农村和农产品出村进城，推动城乡生产与消费有效对接。

国家统计局数据显示，我国农村居民人均消费支出已经连续多年稳步增长，从2013年的人均7485元逐年上升到2019年的1.71万元，年均同比增长10%以上。

2021年中央一号文件提出，要促进农村居民耐用消费品更新换代。我国农业生产和农民生活仍存在巨大消费潜力，农村经过这些年的发展，经济水平有了长足进步，提升消费水平空间较大，尤其是耐用品的更新换代，可以让农村居民的生活水平发生质的改变。

近年来开展的家电下乡、汽车下乡、建材下乡等行动，都不同程度地促进了农村居民耐用消费品更新换代。上述这些耐用品普遍具有价值高、使用年限长等特点，仅靠农民的收入和日常积累，很难实现提前消费。因此，金融机构积极参与农民耐用消费品更新换代很有必要。

联储证券研究员马炜认为，金融机构促进农村居民耐用消费品更新换代，可以从信用卡分期和消费贷款两方面入手。信用卡分期的优势在于办理简便，操作灵活。对于农村居民，商业银行可以联合耐用消费品厂商、经销商推出一些分期付款优惠政策，比如免担保、厂商贴息等。

消费贷款同样是耐用消费品更新换代不可或缺的一部分。对于家电下乡、汽车下乡、建材下乡等行动，商业银行可以在政策允许的范围对农村居民申请的这些贷款给与一定优惠。