■ 本报记者 郝飞 通讯员 郭迎春

【农村金融时报】

日前召开的国务院常务会议听取了《优化营商环境条例》实施情况第三方评估汇报，并要求进一步打通落实堵点，提升营商环境法治化水平。

《优化营商环境条例》从国家层面确立了优化营商环境的规章，将为民营企业发展提供新动力。

优化营商环境需要各级政府相关部门及金融机构在政策、资源、资金等方面加大支持力度，营造企业发展的良好环境。

创新金融产品

降低贷款利率

在优化营商环境方面，金融机构对民营小微企业最有针对性的措施是在合规审慎的前提下，加大产品和服务的创新力度，从快从速发放贷款，为客户减费让利。

以山东莱芜农商银行为例，该行长期以来，全面创新各项服务，持续加强阳光信贷、便捷信贷、专业信贷、科技信贷“四个信贷”。

围绕“阳光信贷”建设，该行在所有网点醒目位置摆放信贷公示栏、服务监督牌，公布信贷人员信息、投诉电话，通过监督倒逼机制，服务质量持续提升。

围绕“便捷信贷”建设，该行保持申贷专用电话24小时畅通，优化微信申贷功能，上线客户经理“微名片”，便利客户申贷;在营业场所设立不动产抵押登记服务点，提供房产价值评估服务等，实现客户在网点一站式办理抵押登记业务。

围绕“专用信贷”建设，该行规范贷款营销调查中心、风险审查中心、放款中心、贷后检查中心，促进信贷业务流程化、规范化、专业化，通过严格执行限时服务和一次办结制，确保平均办理环节不超过4个，申请材料不超过8件，办贷时限不超过9个工作日，让客户 “只跑一趟”。

围绕“科技信贷”建设，该行大力推广“信e贷”“信e快贷”线上办贷模式，对信用记录良好、无不良嗜好的客户全面推行无感授信;提高客户办贷体验度。

该行还强化产品创新，为客户减费让利。在“强村贷”“助养贷”等70余款存量产品基础上，创新推出“普惠小微信用贷”“首贷通”产品，重点支持信用状况良好、主业集中于实体经济的优质小微企业和个体工商户。

2020年该行共为928户普惠小微企业办理信用贷款4.22亿元;创新“续贷通”等产品，为132户普惠小微企业办理延期还本2.95亿元，为22户小微企业办理延期付息，涉及贷款5.74亿元，做到了“应延尽延”，降低客户融资成本，与企业互利共赢。

该行将客户细分为潜在客户、优质客户、存量客户、暂无需求客户“四类客户”，按照“潜在转化”“优质提升”“存量增信”“基础培育”的工作思路，制定小微企业客户、首贷培植客户等10类针对性服务方案。

截至2020年末，共对接个体工商户9.54万户、小微企业3.73万户。

开展百行进万企

做好营商环境测评

2020年以来，按照银保监会《关于进一步做好银行机构“百行进万企”融资对接工作的通知》等文件要求，各家金融机构积极推动制造业、小微及普惠金融等开展金融支持服务。

为此，各家银行陆续开展“百行进万企”融资对接工作。以中信银行烟台分行为例，该分行通过线上持续开展百行进万企活动，以回归服务实体经济本源为导向，重点解决企业在“信贷获得”上“融资难、融资贵”“手续繁、时间慢”等问题，通过市场细分明确目标客户，立足“专业化、标准化、线上化、批量化”，通过“搭体系、善流程、专产品、强保障”，打造具有中信特色的信贷服务体系，提升信贷服务水平和风险管理能力。

该分行配合全国营商环境测评工作，对接各中小企业，提供银行便捷获得信贷各项成果。

2020年9月份，按照监管部门要求中信银行烟台分行成立配合全国营商环境测评工作小组，并成立回访辅导小组，对全辖员工、部分中小企业开展问卷调查辅导，将调查问卷通过邮箱、行内微信群发送各经营机构，并通过行内微信群、晨夕会布置各机构学习问卷内容，让客户经理尽快熟悉掌握问卷问题，并按照问卷内容梳理银行现有的流程。

同时，工作小组高效完成中信银行烟台分行便捷获得信贷各项成果整理，提供案例、数据等材料，配合完成全国营商环境测评工作。

该分行有序开展金融辅导工作，为此，他们成立金融辅导队，通过多种形式，深入挖掘金融服务需求最为迫切的民营、小微企业及高新技术和成长性好的企业，按照一户一策的原则，辅导企业制定融资方案，改善企业的营商环境。

在授信审批方面，该分行安排专人定期统计发布项目审批进度，与经营机构沟通反馈，确保不因审批时效而产生违约风险。授信材料不能现场或邮寄送达的，采取线上审批模式，分行专人负责协调条线间、有权签署人签字，进一步提高疫情防控期间审查审批的效率。