■ 陈家平
【农村金融时报】
近年来，银行业金融机构员工盗取或挪用现金案件时有发生。银行的内控制度执行、重要岗位监督、现金业务检查、员工轮岗管理等诸多问题不断暴露。
员工风险行为极易诱发道德风险、操作风险、法律风险，从而对银行的资金、财产及声誉带来严重损害，因此，开展员工风险行为排查，不仅是加强员工队伍建设的基本要求，更是案件风险防控工作的重要组成部分。
员工风险行为的成因
笔者认为，员工风险行为产生的成因主要包括如下几方面：
一是思想认识不到位。有的银行对员工风险行为的危害性认识不足，对员工风险行为排查的重要性、紧迫性缺乏足够的认识。部分银行习惯于对员工整体状况的主观判断，认为本单位员工队伍较为稳定，整体素质良好，不会因个别风险行为而导致发生风险事件和案件，忽视全员合规教育培训和日常监督管理，对合规文化建设工作不予重视，甚至个别高管在日常经营中带头违规或授意违规，为下属树立了不良，极易囤积各类风险隐患。
二是内部机制尚不完善。在内部操作流程、内控管理制度中，未能把员工风险行为防控进行“全覆盖”，如：未将员工风险行为预期损失纳入经济资本覆盖范畴，抵御风险行为的基础不实;培训教育机制不健全，鼓励员工学业务、学技能、学政策的激励措施不充分，员工接受专业培训、道德教育的积极性不足;在绩效考核机制设计安排上倚重业务发展，合规类、风险类指标权重偏低，价值取向引领作用不明显，个别员工在绩效考核的压力下，陡增违规操作的冲动;员工行为管理机制还不完善(如：招聘制度、人才引进管理制度等)，员工风险排查结果与职务晋升、评优评先等程序脱节;员工行为管理组织架构不健全，未建立自上而下的员工行为管理组织网络，未配备专职人员，职责界定不清，部门职责中对员工风险行为排查责任落实不到位;未建立在党组织领导下的条线部门、群团组织联席交流机制。
三是外部风险传导加剧。个别员工经受不住利益的诱惑、私欲的驱使，价值观发生偏离，致使行为失范，给个人和单位带来严重伤害。
四是信息技术支撑不力。目前，一般员工行为排查只是通过机构部门间人员相互测评、设立举报电话或信箱、操作风险专项排查、问卷调查、走访谈心等方式来获取信息，排查工具缺乏。计算机辅助审计系统、OCR事后监督系统、特定账户预警系统、反洗钱监测系统等还存在较多不完善的地方，疑点数据模块嵌入较难，精准性不足，效率较低。在员工风险行为排查中，科技资源投入还远远不够，科技对员工风险行为排查的支撑亟需加强，如包括员工及其亲属涉诉、入股从商等风险行为在内的员工行为综合信息管理系统缺位。
五是责任追究不到位。尽管近几年银行的违规追责问责机制得到了较大的改善，但在执行过程中仍然存在蜻蜓点水、避重就轻等情况，对同类违规行为问责处理宽严不相济、区域间不平衡等问题较为普遍，同一类问题在不同的银行出现不同的处理结果、弹性较大、对排查结果运用的“标准不一”等，直接导致防范鞭策作用无法得到有效发挥。有些银行对问题整改问责重视不够，如在处理“与客户发生非正常资金往来”问题上迟疑不决，以无法查实是否存在个人收益或难以定性为由，给予当事人轻微处理了事，起不到应有的警示鞭策作用，“倡导合规惩处违规”的价值取向难以形成，极易导致屡查屡犯的不良后果。
员工风险行为排查的对策
笔者认为，银行应从以下几方面，积极开展员工风险行为排查。
一是加强合规文化建设。银行应坚持以人为本，全力塑造积极向上的企业主流文化，把“合规从高层做起”“合规创造价值”“合规人人有责”化为全员的自觉行动。银行各部门条线、各群团组织应加强协作，围绕道德修养、职业纪律、专业技能等方面，科学制定教育培训方案，利用道德讲堂、专业论坛、业务培训、合规测试等手段，全面提升干部员工的道德素养、合规操作意识，大力弘扬合规文化。
二是拓展信息获取渠道。银行应完善现有征信、反洗钱系统模块，扩大征信、反洗钱信息来源渠道，以出具承诺书等方式，实行全员每年定期提交个人征信报告;积极争取外部支持，加大与司法、工商、税务、纪检等部门的良性互动，建立定期上门寻访制度，主动对接，努力巩固现有的信息获取渠道;吁请监管部门建立统一协调审批机制，在查证相关风险行为信息的情况下，允许银行间数据信息互询;在做好法律风险防控的前提下，利用现有的互联网资源优势，尝试开展有偿合作，稳步寻求第三方信息支持。
三是加快“机器换人”进程。随着科技飞速发展，科技成果在各领域正在得到广泛运用，银行科技运用步伐也在不断加快。近年来，功能型机器人在满足客户需求方面的局限性逐渐暴露，服务型机器人开始向人流密集、数据庞大、业务细分的银行业进军，人工智能技术的革新迭代，为“机器换人”提供了更为广阔的空间。鉴于科技化水平现状，全面引进人工智能不可能一蹴而就，但可以在一些领域、一些地方先行突破，大胆探索“机器换人”新渠道。就目前而言，要继续在提升自助设备功能、扩展自助设备运用人群等方面加大力度，切实加快“机器换人”步伐，为员工风险行为排查减负降压。
四是做好关口前移工作。银行应建立健全员工行为管理制度，落实各级管理人员对员工行为的管理责任，明确各级负责人对辖内员工风险行为的责任担当与追责办法，出台员工风险行为监督举报奖励措施;完善员工招聘机制，涉及员工风险行为(如入股企业经商等)的要求应当通过招工信息、用工合同、签订承诺书等方式加以明确并严格录用审核，把好新员工招聘关，完善与劳务公司的用工协议，进一步厘清双方员工管理的权利义务;加强新员工合规培训，要把合规培训作为新员工岗前培训的必修课，夯实早期预警基础;加强审计合规队伍建设，重视审计合规人员素质提升，增强审计合规监督效能，尝试开展合规审计专员派驻制试点，增强合规审计的独立性、权威性;建立员工(违规)风险行为积分制度，要把员工风险行为作为干部提拔、职务晋升等制度的禁止性条款，加强审核，谨防“带病提拔”。
五是推进排查手段创新。银行应加快建立各级党委、纪委、群团组织与审计合规风险条线的信息交流(或联席会议)机制，积极探索新形势下加强员工队伍建设的有效途径，大胆实践员工行为督查的新方法、新手段;在现有相关监测系统中，嵌入更为广泛的风险行为提示模块，优化系统控制结构;在维护优化现有客户经理廉洁合规满意度回复系统、员工特定账户预警系统、计算机辅助审计系统、处罚处分信息系统的基础上，加大系统平台开发力度，优化系统整合，提高风险行为排查质效;拓展增加外围调查、走访谈心的范围和频率，多角度征集员工行为评价信息，如随机选取客户，发放对所辖机构工作人员的廉洁合规评价书等;加大突击性排查力度，按季开展案防飞行检查，针对有征兆的苗头性倾向，及时开展预警谈话。
六是加大违规责任追究。结合员工风险行为现状，务必在参与民间借贷或非法集资，发生经济纠纷或涉诉，与客户发生非正常资金往来，参与赌博、非法博彩或涉毒，内外勾结违规操作等方面加以重点关注，不定期组织突击督查，加大惩处力度，集中精力予以重点整治，真正实现“预警一批、暴露一批、打击一批、震慑一批”的预期目标。
作者为浙江平湖农商银行监事长
