■ 见习记者 杨怡明 本报记者 郝飞 通讯员 胡正礼 刘占平

【农村金融时报】

———访高台农商银行行长王森

今年,甘肃高台农商银行为帮助“三农”和小微企业渡过难关，多次下调各项贷款利率，为客户降低了资金成本。

高台农商银行如何在商业可持续化的原则下实现向企业让利?如何通过降低存款成本实现贷款利率的下降?本报记者就相关问题采访了高台农商银行行长王森。

《农村金融时报》：贵行在降低小微企业融资成本方面采取了哪些措施?如何坚持商业可持续化的原则?

王森：一是我行2020年多次下调各项贷款利率，企业贷款利率较去年同期下降了0.82个百分点，其中普惠小微企业贷款利率较去年同期下降了0.7个百分点。

二是我行通过展期、无还本续贷、借新收旧等方式落实企业贷款53户、64笔、金额4.6亿元，切实降低了企业偿还贷款借用掉头资金、过桥等融资成本。

三是我行针对县域“牛羊菜果蔬药”等特色产业企业，发放“富民产业”贷款6.2亿元，利率最低优惠至一年期贷款LPR利率(市场报价利率)基础上加87个基点，仅此一项减费为企业让利2480万元。

四是我行通过使用人行专项再贷款，为13户企业发放4.55%优惠利率贷款0.51亿元，减费让利206万元。

五是我行不断创新担保方式，例如活畜抵押、存货抵押等担保方式，减少了企业通过第三方担保公司提供担保的费用。

六是我行修订了抵押担保相关管理办法，抵押物作价由我行或县农业农村局相关部门评估，减少了第三方评估公司评估等相关费用。

《农村金融时报》：贵行如何优化资产结构，信贷资金向哪些领域倾斜?

王森：一是我行始终坚守服务“三农”、服务县域和支农支小的市场定位不动摇。

二是我行始终把支持农村产业兴旺作为支持乡村振兴的突破口，积极支持规模化种植、养殖产业发展，以支持小微企业、专业大户、家庭农场及农民专业合作社为着力点。2020年，我行累计发放种植贷款6.97亿元，养殖贷款2.83亿元，其中：支持县域龙头企业16户、贷款3.2亿元;农民专业合作社新增授信79户、1.98亿元，用信0.29亿元。

三是我行不断推进精准扶贫工作。近年通过扶贫再贷款、“脱贫助力贷”、扶贫小额贷款、“兴陇合作贷”等信贷产品，着眼脱贫成果巩固提升，强化落实“三个不脱”要求，坚决助力打赢脱贫攻坚战和全面建成小康社会。

《农村金融时报》：今年人民银行推出再贷款、再贴现等多项政策工具，为小微企业提供了成本较低的资金。贵行将再贷款再贴现资金主要投向哪些领域?

王森：我行今年使用人行专项再贷款1.7亿元。其中：我行为13户企业发放贷款0.62亿元，包括宏晟油脂、隆丰祥等3户疫情防控重点保障企业新增贷款600万元;为受疫情影响较大11户重点行业企业新增贷款0.56亿元，其余资金全部发放至农户及个体工商户，主要为批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业。

最终，我行共发放4.55%的优惠利率贷款2.6亿元，其中使用我行自有资金发放专项贷款0.9亿元。

《农村金融时报》：贵行如何控制存款成本，并保持合理的存贷款息差，从而实现减费让利?

王森：在存款成本方面，我行主要是通过优化存款结构，加大活期和对公存款营销为主。

一是围绕“财政性资金、项目性资金、派生性资金”三大储源，落实“账户开立、资质获取、代收代付”三个重点，列出县域重点行政事业单位名单，逐户上门对接营销。截至8月末，我行开立机构业务存款账户6户，机构类存款较年初净增6434万元。

二是紧盯近年工商注册企业名单、2020年县乡重点实施项目、工业园区建设项目，对照2020年投资项目清单，逐户落实到人，不断强化营销举措，大力拓展企业客户账户营销和资金归集工作。截至8月末，我行共开立各类对公账户189户。

三是加大存量对公客户的回访服务工作，我行建立2205户存量对公客户营销服务台账，强化存量客户资金监管，将服务维护工作明确到人。

《农村金融时报》：目前，很多制造业企业都表示需要中长期资金，监管部门也召开会议，表示要提高制造业中长期贷款占比。贵行在中长期信贷方面有哪些安排?

王森：对于存量制造业企业客户到期贷款，我行通过贷款展期、延期还本付息、借新收旧等方式解决了企业因疫情影响，资金周转慢、还款困难等难题。对于制造业企业新增的贷款申请，我行通过企业生产周期合理确定贷款期限。

此外，我行还为企业发放最高额循环抵押担保贷款，通过“核定限额、余额控制、随借随还、循环使用”，缓解了企业资金周转困难。