■ 通讯员 方陈洁

【农村金融时报】

为进一步加快无贷户向有贷户的有效转化，促进小微企业和个体工商户金融服务增量扩面、提质增效，浙江淳安农商银行推行“五四三二一”工程，强化首贷户培育工作。今年6月份以来，该行共拓展首贷户809户、金额1.17亿元，首贷户占所有新增贷款户数的71.78%。

“五张清单”拓宽首贷市场。该行通过“百行进万企”企业清单、小微企业园分类建档企业名单、产业链供应链上下游企业名单、本行结算账户企业清单、以及行业主管部门提供的各类小微企业和个体工商户清单等“五张清单”收集无贷户信息，深入摸排无贷户企业融资需求，分层分批形成首贷户储备库。充分挖掘现有信息，精准触及目标客户。

“四个活动”提高有效对接。淳安农商银行持续开展“三服务”活动，结合“百行进万企”“百地千名行长助企业复工复产”“普惠大走访”等活动，针对纳入行内首贷户储备库的小微企业与个体工商户，提高走访、联系频率，及时掌握企业融资需求产生的时间节点，做好对接服务。

“三层服务”提升服务质效。淳安农商银行采用“无贷户—首贷户—伙伴客户”三层递进式金融服务路径，对获得首贷的企业，加强配套金融服务，稳定企业融资预期。同时，该行组建金融服务小分队主动深入企业调研走访，对企业提出的合理金融需求，积极响应，主动提供金融解决方案，建立问题清单，帮助企业解决问题，持续优化企业金融服务。

“两种渠道”破解融资难题。一方面，该行积极探索推广股权、收益权、知识产权、商标权和专利权等抵质押贷款产品，拓宽民营和小微企业融资渠道;另一方面，该行加快推广“小微速贷”“小微易贷”“税银贷”“链贷通”等金融服务，打通小微企业线上放款渠道，通过拓宽两个渠道，破解首贷户融资难题。

“一项考核”激发内生动力。淳安农商银行制定首贷户拓展考核方案，对首贷款切实执行授权、授信和尽职免责“三张清单”服务机制，以正向激励机制为引导，逐步形成“敢贷、能贷、愿贷”的内部激励机制，提升首贷户信贷的获得性。