■ 葛毅

【农村金融时报】

当前，商业银行应进一步健全风险防控机制，有效防范化解金融风险。守住不发生系统性风险的底线，具有十分重要的现实意义。

面对新机遇、新挑战和新使命，商业银行要始终站在改革发展的前端，围绕中心，服务大局，进一步建立健全风险防控机制，确保各项业务健康持续发展，促进国家经济高质量发展行稳致远。

首先，在战略层面要有大局意识。

一是坚持党的领导，强化政治建设。

二是立足改革发展，控制战略风险。加强对当前我国经济形势的研究分析，围绕国家经济结构调整、供给侧结构性改革和“三去一降一补”等重大政策，制定科学的发展战略，在健全现代公司治理的基础上，始终围绕本行董事会和高管层的战略规划，不折不扣地贯彻落实好改革发展和风险管理各项部署，确保各级行、各单位的发展方向不走偏、不走样。同时要积极探索和建立战略风险预防机制，制定切实可行的应对措施，坚决守住不发生系统性金融风险的基本底线，有效防范“黑天鹅”和“灰犀牛”事件的发生。

三是健全内控体系，提高防范能力。要落实内控五大要素建设：改善内控环境，从源头抓好控制;增强风险识别，强化对产品和服务的风险识别、评估和管理;强化尽职监督，提高管控能力;畅通信息沟通机制，整合各种渠道信息，加强分析研判，避免错失风险最佳处置时机;完善检查纠偏机制，充分利用检查成果，狠抓整改。

其次，在机制层面要守住底线。

一是增强合规风险意识。牢固树立“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念，增强“我的合规我负责，别人的合规我有责”的风险担当。

二是健全案件防控机制。在网络信息、大数据、自媒体高速发展的今天，各种违法主体和作案手段日新月异，要下大力气深入研究分析，在全面查缺补漏的基础上，加强科技案防研发力度，前移防控关口，从识别、预警、处置、化解等各环节建立科学先进、灵活高效的案防机制。

三是提高违规违法成本。进一步加大对违规违法行为的惩处和移送力度，提高违规违法代价;始终保持对违规违法行为的零容忍和高压态势，提高震慑效果，真正实现从“不能违”向“不敢违”“不愿违”转变。

四是加强国际风险研判。

再次，在系统层面要加强管理。

一是加快推进数字化建设和转型。在大数据时代背景下，加强和加快大数据建设的力度和步伐，进一步强化风险模型研发，通过对大数据的分析运用，充分挖掘大数据价值，为风险防控提供有力的数据支撑。同时要在实践中不断完善各类业务系统的系统控制，堵塞系统漏洞，不断加固机防人防两堵“防火墙”。

二是充分运用“网格”化管理模式。大力研发、建设和推广“网格”化管理系统，做到全行为网，网中有格，格中定人，不断创新风险管理模式，充分发挥党建、纪检和运营三线的监管合力，确保“自律”“他律”“律他”成为自觉和常态，全方位消除各类违规违法动机的时间和空间。

三是抓好抓实员工行为排查。要认真落实重点领域、重点环节、重点岗位、重点业务的员工行为排查工作，不留死角，严防“灯下黑”。完善对排查工作的责任倒查、事后评价和考核机制，确保对机构、业务、人员排查的全覆盖，杜绝形式主义和工作走过场。

最后，在执行层面要强化执行力。

一是做好重点领域信用风险防控。通过对商业银行特定领域、特定业务风险特征的研究，有针对性地制定风险防控措施，重点做好集团客户、房地产、高杠杆、产能过剩行业及新兴线上业务等领域信用风险的防治，不断调整和优化银行信贷业务结构。

二是把好三道防线，共同发力。在全面落实银保监管要求的基础上，要进一步提升内部监管三道防线的履职能力，守住每道防线的关口，做到对各类风险的早识别、早预警、早发现、早处置。

三是建立科学的舆情防控机制。商业银行要高度重视声誉风险防控，强化声誉风险防范意识，健全重大舆情预案和处置机制，确保把各种舆情风险消灭在萌芽状态，切实维护好自身的声誉和品牌形象。

作者单位：农业银行审计局昆明分局