■ 本报记者 李建菲

【农村金融时报】

农业银行近日上线了首款全线上运作的小微企业“无还本续贷”网络融资产品———“续捷e贷”。该产品在全国落地推广后，对助力小微企业复工复产产生了积极作用。

“贷款期限与生产经营错配”“倒贷垫高融资成本”等续贷问题是小微企业经常面临的经营难题。特别是今年疫情冲击之下，许多小微企业资金流紧张，出现临时性还款困难。

“续捷e贷”正是为面临这类难题、同时又具备可持续经营能力的小微企业量身打造。

据农业银行工作人员介绍，相较传统的续贷手段，“续捷e贷”可以选择全流程线上办理。贷款到期前，农业银行向符合办理“续捷e贷”条件的小微企业客户发送业务邀请，小微企业主只需在该行企业网银或个人掌银上发起续贷申请，待系统线上完成业务调查、审查与审批后，自动将续贷资金转入约定账户偿还原有贷款，贷款期限自动顺延。

“产品上线后很受欢迎。”上述工作人员表示，适用的小微企业无需还本便可将贷款期限延长1年，资金“无缝对接”，既能满足企业续贷融资需求，保障资金持续有序运转，还能有效解决贷款“过桥”增加的融资成本。

据了解，农业银行“续捷e贷”目前已完成在全国的落地推广。截至7月20日，已为3503户小微企业办理续贷业务，涉及贷款金额253.45亿元。其中，全线上续贷667户，涉及贷款4.08亿元。

“农业银行不到20分钟就帮我解决了到期还款压力，帮公司渡过难关。”云南省红河州鑫鑫润涵汽车服务有限公司的负责人姜先生，是农业银行云南分行系统第一个享受到“续捷e贷”线上服务的小微企业主。

姜先生的公司主要经营车辆运输业务，受疫情影响，今年运输订单大幅减少，流动资金周转不畅，上个月即将到期的12.9万元贷款还款遇到困难。

农业银行云南红河蒙自支行工作人员介绍，姜先生的贷款到期前，根据系统测算，可以申请一笔12.9万元的“续捷e贷”，金额刚好能覆盖原贷款，优先向他推荐了该产品。

而且，姜先生拿到的这笔续贷资金，是农业银行全系统正式投产上线“续捷e贷”当天，农业银行蒙自支行成功发放的云南省首笔“续捷e贷”。

“‘续捷e贷’运用大数据技术，客户通过电子渠道发起申请后，系统自动审批，银行端仅用时2、3分钟就完成了后续流程，相比其他的续贷方式或申请展期，手续简单且高效。”该工作人员表示。而且，该产品担保方式灵活多样，无需企业增加抵、质押担保，即使是那些体量小、轻资产的小微企业也可以满足无还本续贷条件。

此外，据介绍，农业银行的小微企业客户还可以根据自身情况，通过线下或线上渠道，选择其他续贷业务。例如，通过“纳税e贷”“抵押e贷”“简式贷”等多个产品进行续贷融资，采用抵(质)押担保、保证担保、政府增信、信用用信等方式办理业务。

现阶段，农业银行创新线上产品和服务模式，一方面能及时有效缓解特殊时期小微企业的融资压力，另一方面，也是农业银行稳步推进数字化转型的应有之义。

近年来，农业银行把数字化转型作为“第一经营战略”，不断提升业务自动化、智能化水平，致力于利用金融科技手段为“三农”和实体经济提供更高质量、更有效率、更有温度的金融服务。

该行相关业务负责人表示，“续捷e贷”这样的产品和模式，是农业银行推进数字化转型的创新探索，也是扎实做好“六稳”工作、落实“六保”任务的重要举措。