■ 本报记者 郑长灵 郑源源

【农村金融时报】

2020年两会前夕，本报记者就当前行业热点问题，专程采访了全国人大代表、江西省农村信用社联合社党委书记、理事长孔发龙。

记者：疫情发生以来，人民银行、银保监会和各地政府出台了一系列金融支持复工复产的政策，在用好用足用活相关政策支持方面，江西辖内农商银行是怎样做的?

孔发龙：江西辖内农商银行充分发挥自身优势，准确把握优惠政策时间窗口，重点做好“三减、五不、两延缓”，为复工复产广开“方便之门”，努力提供有力度、有温度、有态度的普惠金融服务。

“三减”一是减轻利息负担，对疫情防控专项贷款，在同类贷款利率执行水平基础上，给予不少于50基点的利率优惠;对运用人行防疫专项再贷款资金发放的贷款则按LPR报价利率下浮100个基点。二是减少服务费用，对疫情防控名单内客户，降低银行承兑汇票手续费和贴现利率，减免防疫专用账户汇划手续费。三是精减业务环节，依托微信视频、电话录音、实时位置共享等方式，实施“先行受理”“容缺办理”服务模式，满足疫情期间因客观原因造成客户出行不便带来的金融需求。

“五不”是对受疫情影响暂时无法还本付息的，不算逾期、不收罚息、不调风险分类、不降客户分类等级、不纳入征信失信记录。至4月末，全省农商银行已累计对因疫情出现逾期的1.9万笔延期报送征信数据，涉及贷款金额122亿元贷款。

“两延缓”一是延长贷款期限。对受疫情影响较大企业和个人，在不抽贷、不断贷、不压贷的基础上，通过合理调整还款计划、办理展期或无还本续贷形式支持企业生产经营。二是延期还本付息。对受疫情影响遇到暂时困难、符合条件的中小微企业，给予临时性延期还本付息。

记者：民营、小微企业和个体工商户受疫情冲击较大，目前它们面临的主要困难是什么?江西辖内农商银行采取了哪些措施帮助其渡过难关?

孔发龙：民营和小微企业普遍面临复工成本高、市场销售不畅、流动资金紧张等问题，特别是一些服务行业小微企业和个体工商户还面临缴纳租金、支付工资等实际经营困难。

支农支小是江西全省农商银行的市场定位，支持民营和小微企业发展也是全省农商银行的工作重点。针对当前他们的实际困难，全省农商银行聚焦融资重点、难点精准施策，助力民营和小微企业共克时艰、渡过难关。

一是加大信贷投放。突出重点金融支持领域，对人民银行下发的地方重点民营和小微企业实行名单制管理，做到应贷尽贷。加大单户1000万元以下特别是100万元以下小额贷款投放力度，将新增信贷资源重点投向“三农”和小微企业;至4月末，新增单户1000万元以下贷款占比达到54.2%，新增单户100万元以下占比达到42.8%。用好用足专项再贷款再贴现、普惠金融定向降准释放资金，降低贷款成本，提高信用贷款和中长期贷款发放比例，让民营和小微企业“贷得到、用得好”。至4月末，运用人民银行专项支小再贷款资金发放贷款6501户、金额71.3亿元;信用贷款、中长期贷款占全部贷款比重分别同比上升2.9和0.42个百分点。

二是加快金融创新。聚焦民营和小微企业融资需求，强化产品服务创新，推出了“疫能贷”“疫租贷”“复工贷”“抗疫通”等16项支持民营和小微企业复工复产的信贷产品，发放了12亿元贷款为2000户企业缴纳租金、支付工资等提供精准支持。在大力推广“百福快贷”纯线上信用贷款的同时，推出了个人小额信用贷款线上化服务和“云服务”一站式业务办理综合平台，实现了客户经理“远程对接、在线服务”和各类业务“云申请、云审批、云办理”，努力让客户办理金融业务“少跑腿”。今年一季度，全省农商银行已累计发放线上个人贷款79万笔、总金额449亿元;全省农商银行1.5万名员工建立推出了个人“云服务”名片。

三是加强融资服务。树立“帮客户就是帮自己”的理念，针对受疫情影响较大的民营和小微企业，按照特事特办、急事急办的原则，开辟贷款绿色通道，实行手续从简、投放从快，并通过适当下调贷款利率、合理调整还款计划、给予临时性延期还本付息安排、放宽征信容忍、办理展期或续贷等差异化金融服务方式，为企业提供低成本、普惠性的信贷支持。至4月末，全省农商银行累计对受疫情影响的1.3万户客户、123.5亿元贷款实施了临时性延期还本付息，为2.4万户客户办理无还本续贷116亿元，通过降低利率累计为普惠型小微企业客户减少融资成本约3.4亿元。

记者：作为服务江西经济发展的金融“排头兵”，江西辖内农商银行将如何支持地方经济复苏和发展?

孔发龙：当前，国内疫情防控向好态势进一步巩固，但保持疫情防控成果、防止疫情反弹特别是境外输入依然艰巨，经济社会发展仍面临较大挑战。作为江西营业网点最多、业务规模最大的金融机构，江西全省农商银行在常态化抓好疫情防控工作的同时，贯彻落实各项金融惠民助企政策措施，聚焦实体经济融资的“堵点”“难点”，为地方经济全面复苏和平稳发展提供强有力的金融支撑。

聚焦重点领域持续加大金融供给。融入地方经济发展大局，持续加大有效信贷投放，为重要领域生产企业正常融资需求提供充分便捷的保障，确保全年普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款平均增速，确保信贷投入增量高于上年同期水平;主动融入对接“一带一路”、长江经济带发展、中部地区崛起、内陆开放型经济试验区建设等国家和区域发展战略，策应金融供给侧结构性改革，坚持支农支小定位，聚焦复工复产、乡村振兴、脱贫攻坚、创业创新等经济社会发展重点领域，加大金融资源投入，做到重点领域需求优先满足、贷款优先发放、服务优先保障。

强化责任担当做好企业金融纾困。准确把握优惠政策时间窗口，坚持对受疫情影响企业不盲目抽贷、断贷、压贷，继续实施临时性延期还本付息安排、合理调整还款计划、办理展期或续贷等金融服务“组合拳”，帮助企业缓解资金周转困难;不断拓宽低成本融资渠道，通过用好用足人行专项再贷款资金，加大信用贷款和中长期贷款投放，为“三农”、民营和小微企业提供更多优惠利率信贷支持;优化产业链上下游企业金融服务，创新运用应收账款融资、订单融资、存货与仓单质押融资等方式，加大对产业链上下游中小微企业的信贷支持，助推产业链协同复工复产。

加快数字转型提升金融服务质效。坚持科技创新引领，从优化体制机制、丰富产品应用、疏浚线上渠道、强化数据应用等方面，加快推动金融服务数字化、智能化、场景化转型。在总结推广“百福快贷”纯线上信用贷款、小额信用贷款线上化服务和“云服务”一站式综合业务办理平台的基础上，加强与核心企业、政府部门相关系统对接，主动收集不同行业产业链、供应链、商圈链等客户信贷需求，采用线上线下相结合的方式，强化信贷产品创新，加快研发推出“税金贷”等信贷产品，更好更快满足客户金融需求。

记者：今年4月底，江西25个贫困县全部摘帽，基本摆脱区域性整体贫困，但巩固提升脱贫成果不能松懈，在这方面江西辖内农商银行有什么计划?

孔发龙：当前，脱贫攻坚已经取得决定性成就，现在到了攻城拔寨、全面收官的阶段。下一步，江西全省农商银行将继续发挥自身点多面广、贴近基层的优势，持续推进金融精准扶贫，不断增强贫困地区“造血”能力，助推江西脱贫攻坚质量高、成色足、可持续。

一是接续推进减贫工作。按照决战决胜脱贫攻坚战的目标要求，继续发挥好信贷对扶贫工作的带动作用和杠杆作用，对贫困地区产业扶贫、就业扶贫和教育扶贫等领域需求，加强主动对接，加大信贷投放，着力满足贫困群众生产、就业、创业等方面的现实需求;对符合贷款条件、有贷款意愿的贫困户做到“应贷尽贷、优先满足”，全力支持攻克脱贫攻坚最后堡垒、实现全面小康路上“不落一人”。

二是巩固脱贫攻坚成果。对已脱贫的贫困户和已“摘帽”的贫困县，同步做好脱贫后金融支持，完善稳定脱贫长效机制，继续执行现有扶贫信贷政策不变，确保脱贫不脱帮扶、脱贫不脱政策、脱贫不脱项目，保障脱贫成效可持续发展。同时，着力克服疫情影响，针对扶贫产业恢复生产、优先支持贫困劳动力务工就业等当前重点难点工作，精准发力、实处着力，推动疫情防控、脱贫攻坚“两不误、两促进”。

三是强化脱贫攻坚与乡村振兴有序衔接。把脱贫攻坚作为实施乡村振兴战略的首要任务，以培育发展贫困地区主导产业和优势产业为重点，持续拓展农业产业链、价值链，建立农户与新型经营主体利益联结机制，做好产业扶贫、易地扶贫搬迁等方面的有机衔接，全面推广“产业扶贫信贷通”“乡村振兴贷”“畜禽智能洁养贷”等特色模式和信贷产品，深入对接乡村振兴金融需求，带动贫困群众生产生活持续改善。