■ 邹斌

【农村金融时报】

随着金融科技时代的到来，各大银行纷纷向零售银行转型。如何在竞争激烈的金融市场竞争中留住客户，需要农商银行积极探索。

首先，应强化服务制胜，缓解客户流失难题。很多银行在业务上千篇一律，差异化不明显。农商银行应利用扎根县域的物理定位，打造“小而精、小而优、小而专”的服务模式。一是打造精致物理环境。将网点的环境统一化、标准化，提高辨识度。聘请专业广告公司，对辖内网点统一规划、统一布局，突出农商银行品牌特色，为辖内客户营造耳目一新的服务环境。及时升级更新电子设备，满足客户自助办理业务需求。二是常抓优质文明服务。当前，客户的维权意识越来越强，消费者权益保护工作应得到广泛重视，优质文明服务对银行至关重要，农商银行要将服务理念作为企业文化常抓不懈，每年定期组织文明规范服务培训，在日常工作中通过监控抽查等方式对柜面服务进行管理，将服务工作做细做实。三是立足专业领域。农商银行的差异化服务是“农”和“小”。农商银行要聚焦支农支小支实的市场定位，重点发放小微贷款。小微贷款主要服务对象是辖内中小企业及个体商户，这类客户群体数量多、潜力大，具有广阔的挖掘空间，也符合农商银行自身定位。农商银行要积极结合县域融资需求特点，为客户创立区域性的微贷产品，提高获客能力。对短频急的融资需求，提供限时服务，根据客户的金融需求提供差异化、个性化、人性化的服务。

其次，应强化宣传引领，缓解客户数量少难题。作为扎根县域的农商银行，应根据当地居民生活喜好，因地制宜利用各种节假日活动增加自身“知名度”。一是加强节假日活动营销。如利用元旦、端午节、中秋节为办理业务的顾客提供一份节日礼品，在提供金融服务的同时让客户得到更多的惊喜，在客户群中形成带动效应，提高获客能力。二是强化群体针对性营销。对农区支行，以村组为单位，每个村建立微信群，对城区支行，以社区为单位，建立社区微信群，指定行内员工、网格员、村干部作为管理员进行维护，在微信群内常年不间断推送农商银行业务宣传内容，让人人知晓农商银行金融产品。三是巧用资源广泛营销。农商银行作为地方金融机构，长期服务当地，人脉资源优势显著，要积极与当地衣食住行等生活领域相关企业开展深度合作，帮助农商银行扩大影响力。

最后，应强化平台利用，缓解获客渠道窄问题。在互联网科技时代，无人银行、云端银行等智慧银行逐渐走入大众视野，运用科技力量获客成为银行新的发展方向。农商银行在科技布局上可借助现有平台，加快智慧渠道获客能力建设。一是借助平台助力获客。针对县域农商银行，在自主研发的过程中要善借外力。如利用微信平台拓展功能，开发业务线上预约小程序，增加信贷产品、存款产品、电子银行产品线上预约功能，将小程序与营销人员微信、邮箱、手机号码进行绑定，在客户申请后第一时间能够与客户建立联系。二是强化数据科技运用。农商银行长期扎根县域，积累了大量的客户数据，这是一笔亟待利用的宝贵资源。对客户数据进行分析归类，提取信用卡还款、水电煤缴费等行为积累身份证明、资产证明、人脉关系等有效信息，整合录入客户关系管理系统，针对性开展营销，可显著缩短获客链条中的时间和金钱成本。