■ 徐晓军

【农村金融时报】

新冠肺炎疫情对小微企业生存带来新的冲击，作为奋战在改革发展前沿的农村金融机构，应当时刻保持“赶考”状态，努力下好“先手棋”、打好“实字牌”，与地方企业共渡难关。

探索思路“破题”

疫情的发生是一次危机，也是一次大考。这场危机考验的不止是企业，还有银行自身。一方面，企业生产停滞，订单持续下降，面临持续经营危机;另一方面，企业需求不足，银行信贷投放数额下降，面临短期投放、资产质量、监管达标等多重压力。危机的解决之道在于化危为机，随着全国疫情防控态势积极向好，企业已经陆续按下“开工键”，如何破解困局、走出困境，把失去的时间补回来，把发展的速度提上去，作为资源供给方，需要农村金融机构提高站位、寻求思路、快速破题。

近期，各级政府相继出台复工优惠政策。政策多头、种类繁多让企业在看到希望的同时，也陷入选择性“困局”。其根本原因还在于“信息不对称”，企业对于通过哪些渠道享受、自身能否享受政策支持存在疑问。

此时，农村金融机构应将政府、央行等各层面的优惠政策，如支农支小再贷款、专项再贷款、财政贴息政策、科技贴息政策等，更好、更快地传导并定向应用到小微企业当中。

拿出办法“解题”

实践证明，危机之下建立的战略合作伙伴关系更为牢固、更加坚不可摧。农村金融机构应从以下几方面着手，与企业建立长期、稳定的合作关系。

一是释放诚意、相向而行。让企业看到希望，最大程度寻求战略合作，在成本可控的前提下，把能减的都减下来、能降的都降下去，让企业轻装上阵。坚持当下减和长久立相结合，全面挖掘降息降费潜力，匹配诸如“利率逐年递减”等长期合作协议，在相互尊重、平等互利的基础上共商共享，并逐步走向共赢。银行在“量增价减”的经营模式下，也能缓解“利率持续下行”的影响，通过量的增加实现规模效益，并收获更多长期稳定客户。

二是用活政策、互利共赢。面对企业复产复工压力的实际需求，中央、地方政府密集出台了多项政策举措，对于政府的奖补、激励、风险分担等政策以及央行的降准、再贷款等货币政策，农村金融机构应一条条研究、一项项落实，把政策里的“含金量”挖掘出来，贯彻应用到每一个应当享受、能够享受的企业当中，实实在在帮助企业减负、压缩财务成本。

三是提升服务质量、增强客户获得感。坚持增进了解、增进互信，全面深入厂房车间、深入企业上下游，及时把握客户新需要、新诉求、新问题、新期待，真正了解客户，主动服务、因需施策、有的放矢，给企业更多获得感和满足感。

做出实效“结题”

只有把政策落地，才能让小微企业有获得感。农村金融机构应从以下两方面加强小微企业的服务力度。

一是精准施策。小微企业融资难，早已不是新的课题，应将“助企纾困”看成一张考卷，这张考卷上既有“选择题”又有“填空题”。对于已经建立合作的既有客户，要答好“选择题”，权衡利弊、多方统筹，将纾困当成一次契机，与之建立更为紧密的联系;对于前期没有接触的小微企业，要答好“填空题”，提前置备产品、配备方案，掌握有度、精准发力。

二是担当尽责。银行经营每时每刻都在面对来自各领域的挑战，可以说风险防控永远在路上。对于农村金融机构，必须集中精力做好分内的事。在助企纾困工作中，要始终把风险防控摆在头等重要的位置，坚持有疏也有堵。在风险面前，一刻也不能等，半步也不能慢，要切实防止“鸵鸟思维”，强化担当意识，推动干部职工在发展中解决问题。

作者系江苏海安农商银行董事长