■ 见习记者 李建菲

【农村金融时报】

在浙江省绍兴市沥海镇，广袤的滩涂上坐落着8万余亩南美白对虾水产养殖基地。全镇有400余户对虾养殖户，日常买虾苗、买饲料、承包虾塘，资金需求都不小。

“现在镇上从事对虾养殖，且信誉、品行良好的农户，不管在哪个村，都能申请到农行‘白虾贷’，手续简便。”沥海镇农业产业协会负责人李鸣告诉记者。

李鸣提到的“白虾贷”，是农业银行浙江分行依托农业银行“惠农e贷”这一线上名品，创新“自画像”模式推出的行业特色贷款。

“自画像”画出智能场景

农业银行浙江分行相关负责人介绍，“自画像”是指银行向行业客户发送邀约办理贷款的信息，引导有需求的人自助在线上补充资料，银行结合客户自己的“画像”与基础数据分析，上门调查后，产生预授信并发放贷款。

“客户自助补充信息，银行能第一时间掌握需求，贷款发放的精准度更高。”上述负责人表示，农业银行“自画像”平台以产业、行业为单位，纵向作业，线上采集，有效解决了“三农”客户信息、档案不完整的问题。

农业银行浙江分行实践的“自画像”模式，正是农业银行运用大数据技术，跟踪挖掘客户需求，持续扩大“惠农e贷”支持对象，线上线下齐发力，扩大普惠金融服务质效的具体实践。

当前正值春耕备耕重要时节，针对春耕生产资金需求的短、频、急等问题，农业银行前期主动对接农业部门、农民专业合作社，第一时间了解农户春耕生产计划、资金缺口，在此基础上，充分利用数字化转型成果，科技赋能，线上与线下齐发力，做到应贷尽贷、能快尽快，让广大农户享受春耕生产“及时雨”。

数字化创新线下服务

受疫情影响，银行网点限流、客户外出不便，春耕备耕相关金融服务的开展受到限制。但是，农时不等人。疫情期间，除了“自画像”这样的线上平台，农业银行还积极挖掘和利用现有“e动终端”“移动超柜”等离行设备，主动提供线下服务，在低风险区域入村入户为农户发放银行卡、办理掌上银行;积极开通掌银、惠农通机具、微信银行等贷款受理渠道，实现了农行服务时时在身边、触手可及，让广大农户畅享“便利贷”。

福建长汀县刘源村的农户刘铭财，原是建档立卡贫困户，去年他开始种植槟榔芋，今年已经脱贫了，现在想扩大种植面积争取早日致富奔小康。但是，刘铭财手中没有多少资金，想去银行咨询贷款又不方便。正为此发愁时，农业银行的工作人员主动上门为其服务。

农业银行工作人员来到刘铭财家后，一边与他讨论需求和解决方案，一边在手中的移动PAD中输入信息，不一会儿就同步完成了贷款调查，只需要三四天贷款就能批下来。

“这么简单、这么快!” 刘铭财颇感惊喜。

如此简单快捷的贷前调查同样是农业银行依托“互联网+大数据”技术，加快“惠农e贷”数字化转型发展的成效之一。

这是全国农业银行首个在移动PAD端开发上线的农户金融业务运用。农业银行福建分行综合运用人工智能、大数据、移动互联、人脸识别、卫星定位等技术，创新研发了“惠农e贷”移动作业系统，实现了联网核查、征信查询、准入校验、信息录入、影像采集等功能。工作人员可以在移动PAD上开展农户信息采集、档案调查、信贷业务受理等工作。农户不用到银行网点，无需填写纸质表格，只需提供身份证，拍个照，拉家常似地聊聊家庭状况、种养殖情况、个人财务状况，上门走访的工作人员就可以将这些信息据实录入移动PAD系统，同步完成贷款调查。这样的数字化服务手段，既方便了农户，又极大提升了效率。

“特殊时期，数字化服务有助于持续扩大对农户的金融覆盖面，不断提高服务农户的质量和效率。”农业银行相关负责人称，近期，农业银行在做好疫情防控的同时，全力保障春耕生产，突出抓好农户贷款投放，线上线下齐发力，确保不误农时、不误农事。

截至3月20日，农业银行农户贷款余额3486亿元、贷款户数达到327万户，年初以来累计发放贷款997亿元、支持农户92万户;其中惠农e贷余额2404亿元，比年初增加418亿元、增长21%，同比多增311亿元，线上审批办贷金额达到1038亿元。