本报编辑部

【农村金融时报】

近日，财政部会同国务院扶贫办联合印发的《关于做好2020年财政专项扶贫资金管理、贫困县涉农资金整合试点及资产收益扶贫等工作的通知》(下文称《通知》)中提出，坚决纠正简单入股分红、明股实债、扶贫小额信贷“户贷企用”等各类借资产收益扶贫名义实施的违规行为;要带动贫困户参与产业发展并通过劳动获得报酬，防止“养懒汉”。

这并不是有关部门第一次叫停“户贷企用”。 在2017年和2019年，有关部门两次发文，强调扶贫小额信贷要“户借、户用、户还”。2019年银保监会、财政部等四部门联合下发的《关于进一步规范和完善扶贫小额信贷管理的通知》更明确规定，对于贫困户不知情、不享受扶贫小额信贷优惠政策或贫困户只享受利息、分红而不参与生产劳动的情况，地方政府和经办银行要切实采取措施予以纠正。

所谓的“户贷企用”是前几年常见的一种信贷扶贫模式。比较常见的操作模式是，贫困户申请财政贴息的小额扶贫贷款，但资金并没有打入贫困户手中，而是提供给农业企业进行入股。企业定期给贫困户进行分红。

这个模式推出后，受到多地欢迎。这是因为，不少农业企业贷款难度较大，“户贷企用”的模式间接为他们解决了贷款难问题;贫困户利用这笔贷款入股后，获得的分红提高了收入。不少贫困户在这种模式的带动下脱贫摘帽。

但是，“户贷企用”的操作却与扶贫小额贷款的初衷逐渐相悖。扶贫小额贷款产品支持建档立卡贫困户发展扶贫特色优势产业，是为了支持贫困户参与到产业发展的进程中，用自己的双手创造财富。而在“户贷企用”的模式中，有些贫困户只入股，并不参与企业日常工作，不是靠自己的劳动换来报酬。

另外，贫困户往往缺乏对企业和整个产业链的认知，本就不适合盲目入股。更何况，“户贷企用”相当于自己不出本钱，全靠借钱投资，风险非常大。一旦企业出现经营问题甚至破产，贫困户很可能连“股本”都收不回来，更无法偿还银行贷款，进而陷入更加被动的境地中。

退一步说，即使企业经营良好，贷款如期偿还，分红一分不少，可入股是有时间限制的，一旦贷款到期，或者企业、贫困户签订的入股合同到期，股金退回，分红也就停止了。到时候，贫困户就会少了一块收入来源，脱贫的效果就要打个问号。

这也是为什么《通知》中写明，要带动贫困户参与产业发展并通过劳动获得报酬，防止“养懒汉”。国家各级财政投入大量资金，用于扶贫小额贷款贴息，正是要授贫困户以“渔”，让他们靠自己的劳动脱贫，进行扩大再生产，从而致富奔小康，而不是靠着企业的短期分红，享受暂时的红利。

2020年是全面打赢脱贫攻坚战收官之年。今年的中央一号文件特别强调，要深化扶志扶智，激发贫困人口内生动力。幸福都是奋斗出来的，靠自己的双手创造的财富，才是真正可持续的。在接下来的几个月中，扶贫工作更要及时纠正“户贷企用”做法，规范扶贫小额贷款使用，注重促进贫困户自身脱贫攻坚的积极主动性，杜绝某些贫困户的“等靠要”思想，确保攻克脱贫攻坚的最后堡垒。