■ 通讯员 吴琴

【农村金融时报】

实施乡村振兴战略, 推动城乡一体化发展，是决胜全面建成小康社会的重大历史任务，也向农商银行提出了新任务、赋予了新使命。植根于市域“三农”的江苏泰州农商银行重构普惠金融阳光信贷业务，充分借助大数据手段，加快农村金融供给侧结构性改革步伐，进一步提升农村金融服务的覆盖面和满意度，把更多金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴和实体发展的多样化、多层次的金融需求，推动城乡融合发展。

普惠金融阳光信贷业务是泰州农商银行的一项传统信贷业务，从农合行到农商行，这项工作在该行已经开展了10多年，逐步打造成服水土、接地气、品牌化的金融产品和服务方式，成为该行坚持服务“三农”战略定位的有力抓手。

作为一条成熟的产品线，为什么泰州农商银行再次花大力气钻研这一最基本的课题，探讨这一无新意的做法?泰州农商银行相关负责人表示，一是因为普惠金融事关乡村振兴战略的全面推进，非做不可;二是因为当前业务经营发展面临着新形势，农村金融市场发生了新变化，农村金融工作有了新要求，该行深化普惠金融，推进“整村授信”既有现实的紧迫性，又具有深远的重大意义。

强化顶层设计

经过半年布局和试点，泰州农商银行在2019年制定出有针对性的实施细则及计划———《泰州农村商业银行普惠金融战略实施方案(2019-2022)》，为泰州农商银行普惠金融阳光信贷业务工作明确了未来三年的发展方向。

据了解，泰州农商银行规划，到2022年，实现辖内行政村(居委会)走访、建档、评议、整村授信全覆盖，其中农户普惠建档面达100%、城乡居民授信覆盖面超过70%，有效授信客户数达5万户，比2018年末实现翻一翻，年均增长率不低于30%。

城乡居民贷款用信方面，要实现户数超过2.5万户，比2018年末增加1万户，年均增幅超过30%。实现“阳光信贷”客户线上申贷比例达40%以上。单户授信50万元以内的个人信贷业务中线上信贷业务量的比重力争超过50%。实现辖内农村地区每个乡镇至少有一个农村金融综合服务站。力争利用三年的时间，分阶段做好普惠金融的全面覆盖，并配套建立普惠金融数据库，将普惠金融工作做实、做稳、做长久，真正实现农商银行“支农、支小、做小、做优”工作的全面复兴。

优化渠道建设

为了做实、做细、真正融入农村、社区、融入产业链，泰州农商银行对辖内市场进行深度评估、挖掘和细分，针对服务对象的不同，有针对性地设计服务方式和业务流程，提出了“农村版”和“城区版”渠道建设。

据介绍，“农村版”渠道建设分为客户经理网格服务渠道、农村凤城驿站渠道、农村行风监督员服务渠道、普惠金融干部与挂职干部渠道等四个渠道。通过对这四个渠道的网格化管理，泰州农商银行打通“最后100米”，让每个客户在产生金融需求时能想到农商银行，提升客户对泰州农商银行的满意度和忠诚度。

“城区版”渠道建设分为网格渠道、条线渠道、行业渠道、区域渠道、公信渠道、社会渠道、长尾渠道、链条渠道等八个渠道，并形成了宣传、产品、数据、人员、客户等十项标准要求。城区八渠道建设及十项建设标准，是泰州农商银行根据银保监会等上级部门的要求，准确把握自身在银行体系中的差异化定位，在坚守服务“三农”和小微企业等实体经济本源定位，为社区提供优质金融服务方面一次有益的探索和创新。

泰州农商银行相关负责人介绍，通过与政府部门、企事业单位、行业组织、商户和社区群体进行互动合作，该行努力构建农商银行全覆盖、特色化、精准化的闭环服务生态系统。