本报记者 王爱静

【农村金融时报】

——对话浙江上虞农商银行掌门人陆斌

日前，浙江上虞农村商业银行股份有限公司(以下简称“上虞农商银行”)登上“2025年浙江省服务业领军企业”榜单，这份“省级认证”背后，是一家本土银行十年如一日深耕普惠金融、服务实体经济的缩影。

“小而美”银行，究竟凭什么脱颖而出?记者采访了上虞农商银行党委书记、董事长陆斌，听他拆解“领军企业”炼成路径，寻找普惠金融的“破圈”密码。

记者：此次获评“2025年浙江省服务业领军企业”，您认为这一荣誉背后最核心的差异化竞争力是什么?

陆斌：“金融之本在于信，服务之魂在于近。”我们始终认为，真正的差异化竞争力并非一朝一夕之功，而是源于对“姓农、姓小、姓土”核心定位的长期坚守，以及在此基础上构筑的与区域经济同频共振的嵌入式服务体系。主要优势在于依托“人缘、地缘”的极致下沉，将金融服务扎根于区域各乡镇、社区乃至行政村，让我们天然拥有了精准洞悉小微企业和“三农”客户“短、频、急”个性化需求的能力，再凭借决策链短、响应灵活的机制，能够提供有温度、有韧性的金融服务，逐步建立起深厚的客户信任和品牌认同，不断夯实“上虞人自己的银行”这一角色定位。

记者：在服务地方经济，特别是支持上虞区特色产业(如制造业、现代农业等)转型升级方面，贵行摸索出了怎样独特的、可复制的模式?

陆斌：“产业兴则金融活，金融活则产业强。”我们在支持地方特色产业转型升级中，逐步形成了一套以“深度融入产业生态”为核心的综合性服务模式。其独特性在于将金融服务从单一信贷支持拓展为全方位的生态赋能。

首先，紧扣区域特色产业链提供精准服务，例如构建“党建+金融”的政银企协同机制，与政府、担保机构、产业联合会等组建多元联合体，通过“产业(制造业)金融协同发展改革试点”，对杭州湾上虞经济技术开发区等制造业集聚区实施“一链一策”，为产业链上下游提供定制化融资方案，并创新“科创指数贷”“专精特新贷”等产品，实现对制造业企业从研发到生产的全链条精准滴灌。

其次，针对上虞区“四季仙果”特色产业，通过“整村授信”和“一户一策”深度调研，提供利率、额度、还款周期与农时相匹配的定制化服务，支持建设钢架大棚、智慧农业设施，有效推动产业抗风险能力和产值提升，并创新“共富·民宿贷”等产品推动农旅融合，延伸产业链价值。

最后，强化科技赋能与基础设施联通，一方面利用大数据为农户和小微企业提供“纯信用、线上化”的普惠贷款，另一方面布局近220家丰收驿站，打通物流“神经末梢”，助力农产品上行和工业品下行，破解产销梗阻。这一模式的可复制性在于通过深度本地化、数据驱动和生态共建，将银行角色从资金提供者升级为产业生态的组织者与协同者，为地方性银行支持实体经济转型升级提供了成熟范式。

记者：普惠金融是上虞农商银行的一张“金名片”。在普惠金融创新方面，贵行有哪些独具特色的产品、服务模式或机制突破?

陆斌：“普惠之道，贵在精准，成在持续。”我们始终将普惠金融作为战略重心，通过机制、产品与服务模式的系统创新，形成了多层次、可持续的普惠实践。

在机制层面，成立工作专班，推动“支持小微企业融资协调工作机制”落地，构建“专班统筹+专岗对接+专策落地”的协同体系，并依托网格化走访和“三级常态化走访机制”主动对接需求，显著缩短了从发现需求到提供服务的响应时间。

在产品方面，针对小微企业的融资痛点，迭代升级“小微易贷”等线上化专属信贷产品，并围绕“共富”“青创未来”等主题推出“农宅贷”“青农贷”“乡情贷”系列产品，精准支持农创客、返乡青年及乡贤等特定群体。

在服务模式上，自2013年起持续推进“整村授信”工程，通过组建党员先锋队、金融特派员下沉一线，实地摸排农户经营与信用情况，建立“一户一档”信用档案库，实现全区行政村金融服务100%覆盖，并依托大数据率先推广农户小额普惠贷款，通过“无感授信、有感反馈、按需用信”的便捷流程，确保普惠金融授信“一户不能少”。同时，创新“农村金融服务专员”派驻模式，选拔业务骨干深入乡镇村屯，将金融服务嵌入乡村治理体系，有效破解农村金融服务“最后一公里”的难题。

记者：数字化转型是当前银行业的必答题。贵行在数字普惠金融方面有哪些创新实践?成效如何?

陆斌：“数字化不是选择题，而是生存题。”我们以“小银行+大平台”为定位，依托浙江农商联合银行技术支撑，重点推进信贷流程再造、网点智能化转型、智慧场景融合三大方向。

通过构建大数据智能信贷体系，整合政府开放数据与行内外信息，实现从“在线申请”“在线签约”到“在线放款”的全流程数字化服务，能够快速响应小微企业和农户“短、频、急”的融资需求，部分贷款最快半天即可完成审批发放，目前已累计服务超千家小微企业。

聚焦网点转型，加快智能柜员机布局，目前合计布放106台，实现网点覆盖率97.53%，智柜分流率近60%;同步优化厅堂服务流程，通过引入智能排队系统、客户识别系统等数字化工具，利用大数据分析客户需求，有效缩短客户等待时间，为客户提供更加个性化、精准化的金融服务方案，进一步增强客户体验。

同时，将数字化手段延伸至智慧医疗、智慧校园、智慧食堂等民生场景，接入医保缴费、网上医院等功能，通过“丰收互联”App实现挂号、结算等无接触服务，提升民生金融便利性;配合公务餐改革搭建移动支付平台，提升公共服务效率与体验，目前全行已搭建智慧场景项目108个，形成了“数据多跑路、群众少跑腿”的普惠金融新生态。

记者：领军企业的背后必然是领军的人才，请您分享一下，贵行在人才队伍管理建设方面的机制和举措。

陆斌：“企之道，始于人，成于人。”我们始终将人才视为企业发展的核心资本，秉持“重德赋能、知人善任、共生共荣”的理念，系统构建“选、用、育、留”的全周期管理体系。

在选拔任用上，坚持“民主推荐+竞聘上岗”相结合的方式，在干部选拔中综合考虑业绩表现、人岗相适性和群众口碑，确保选拔过程的公正公平。在人才培育方面，以省行“三支队伍”建设为纲领，构建了“一体两翼”培训培养体系，将分理处主任、客户经理等关键岗位作为队伍建设重点方向，通过内训体系搭建、“三合一”培养模式应用、“三化塑形”项目推进、后备人才库建设等，全方位提升员工专业素养。在激励与留任方面，优化评先评优机制、行员等级序列转换与晋升机制，配套具有市场竞争力的薪酬福利，并通过成立工青妇群团组织、开展企业文化日活动、打造员工关怀体系，深化企业文化的凝聚作用，营造“事业留人、待遇留人、感情留人”的“家”氛围，从而为全行高质量发展奠定坚实的人才基础。