本报记者 李美丽 通讯员 王淼
【农村金融时报】
近年来，江苏江阴农商银行紧扣地方产业脉动，以供应链金融为抓手，全力支持“江阴制造”优化升级。截至今年9月末，该行制造业贷款余额394亿元，占各项贷款比重超30%;供应链模式贷款余额超11亿元，服务链上客户600余户。
构建协同化服务体系
江阴农商银行通过建立“总行统筹—专班执行—分支行落地”的三级联动机制，形成了高效协同的服务体系。该机制由江阴农商银行行长亲自牵头组建供应链领导小组，普惠金融部设立专门的工作专班，实现了前中后台18个部门的深度协同作战。这一创新机制的确立，彻底打破了部门壁垒，形成了推动供应链金融发展的强大合力。
在具体实施过程中，江阴农商银行根据江阴市产业分布特点创新性地将全域划分为五大产业片区：以周庄、华士等镇为核心的金属新材料与高端装备制造产业片区，覆盖新桥、长泾等镇的纺织服装与时尚消费产业片区，以利港、璜土等临港区域为重点的新能源与临港产业片区，以高新区、澄江街道等为核心的集成电路与电子信息产业片区，以顾山、云亭等镇为载体的生物医药与健康产业片区。每个片区均设立专项服务团队，配套专职客户经理和产品服务。
今年以来，该行深化网格化管理模式，逐步实现服务网络的全面覆盖和精准对接。各服务团队深入产业链一线，通过实地调研、座谈交流等多种形式，及时掌握产业链各环节的金融需求。例如，在周庄镇特种钢材产业集群的服务中，专项团队通过系统调研，在一周内就完成了对12家配套企业的融资方案设计，两天内实现放款。
打造场景化融资方案
围绕江阴市“345”现代产业体系特点，江阴农商银行创新推出“链享融”品牌产品体系。该体系包含三大核心产品：“壹链通”主要解决上游企业的应收账款融资需求，通过应收账款质押模式，有效盘活企业存量资产;“钢享融”重点满足下游企业的订单融资需要，依托真实订单提供融资支持;“票享融”则为广大小微企业提供信用融资支持，解决轻资产企业融资难题。
在“链享融”产品设计上，充分考虑了不同产业链环节的差异化需求，也体现出该行对产业链各环节需求的精准把握。以金属新材料产业为例，上游供应商可通过“壹链通”快速获得基于应收账款的融资，下游经销商则能通过“钢享融”凭借订单获得备货资金。例如，某精密零部件供应商虽然产品质量过硬，但因核心企业付款周期长达6个月，经常面临资金周转压力。通过“壹链通”产品，该供应商凭借与其核心企业的应收账款，仅用3个工作日就获得了500万元融资，有效解决了该供应商的流动资金短缺问题。目前，“链享融”系列产品规模已达7亿元，占供应链贷款增量近60%。
建设智能化服务生态
在数字化转型浪潮中，江阴农商银行积极拥抱科技赋能，深度参与地方“红链赋能”工程。通过建立核心企业评议机制，该行目前已成功筛选420家核心企业，获取8000余户链属企业名单，为精准服务奠定了数据基础。
该行大力推进系统对接工程，与核心企业ERP系统实现数据互联互通，建立动态授信模型。在新桥镇纺织服装产业集群的实践中，通过系统对接实时掌握链上企业经营数据，成功实现200万元信用贷款2小时内审批放款的突破，解决了企业的燃眉之急。
同时，该行还构建了供应链金融评估体系，通过整合税务、海关、电力等多维数据，为全市多条重点产业链绘制了完整的“产业图谱”，实现链上企业金融服务全覆盖。通过大数据分析，该行能够精准识别产业链中的薄弱环节和核心节点，为差异化服务策略制定提供有力支撑。
此外，该行还充分利用人工智能技术，开发智能风控模型，实现了贷前、贷中、贷后的全流程风险管控。通过大数据测算，系统能够自动识别异常交易行为，及时预警潜在风险，大幅提升了风险管理的精准性和效率，推动供应链金融从传统“单点授信”向现代“链生态服务”转型升级。
完善激励保障机制
为打破传统金融服务的物理区域限制，江阴农商银行创新推出跨域展业权限开放政策，配套完善的任务分成与动态管理措施，有效解决了链属企业跨区域服务的难题。例如，在利港镇光伏产业链的服务中，该行成功为3家供应商提供融资1500万元，既保障了核心企业的供应链稳定，又拓展了服务半径。
该行还建立了完善的差异化权益体系，针对核心企业、链属企业及关键人分别配置专属金融服务，为核心企业配置专属客户经理团队与绿色通道，提供定制化现金管理服务;为链属企业提供专属产品额度、优惠利率与灵活还款方式;为关键人提供财富管理专属服务，给予手机银行商城积分或金融服务优惠等，确保各类客户都能获得符合自身需求的金融服务。
同时，该行还建立了政策动态优化机制，定期收集一线客户经理和客户的反馈意见，及时调整和完善相关政策，做到精准施策。今年以来，该行已先后优化了跨域展业流程、完善了利益分配机制、简化了业务办理手续，确保政策体系更加贴合实际业务需求。
下一步，江阴农商银行将持续深化供应链金融创新，着力提升产业链韧性与安全水平，为构建现代化产业体系、推动地方经济高质量发展注入更为坚实的金融动能。
