■ 本报记者 王磊

【农村金融时报】

近年来，山西乡宁农商银行深入贯彻乡村振兴战略，围绕农业、农村、农民的需求，以实际行动助力农村经济繁荣与农民生活改善，在服务“三农”方面取得了显著成效，为乡村振兴战略的深入实施提供了坚实的金融支撑。

助力花椒产业发展

山西乡宁县史家沟村是远近闻名的“花椒村”，20多年前，史家沟村就大力发展花椒种植产业，王军泽就是众多种植户的其中一员。王军泽告诉《农村金融时报》记者，原先他只是种植花椒树，后来当地种花椒的村民越来越多，他就开始收购花椒，随着生意越做越大，对资金的需求量也越来越大，他找到了乡宁农商银行的客户经理提出贷款申请，该行经过实地调查后，很快就走完了审批流程，为他办理了10万元贷款。

“最初是10万元授信，后面又增加到20万元的授信，多亏了有农商银行的大力支持，让我有足够的资金大量收购花椒，把自己生意做大的同时也带动了花椒种植户增收。有农商银行做后盾，我对以后的发展非常有信心。”王军泽说。

乡宁农商银行相关负责人向记者表示，乡宁县矿产资源丰富，工矿企业众多，第二产业对经济增长的贡献率达到了80%以上，是名副其实的资源型山区县，县域经济活跃。但另一方面，农民依旧占全县人口的大多数，增收渠道有限，对金融支持的需求十分迫切。为了更好地服务“三农”，该行将金融服务深度融入乡村振兴大局，以精准的服务定位、扎实的工作举措，持续为乡村经济发展注入金融动能，成为助力乡村振兴的坚实力量。

创新金融产品

为充分掌握“三农”的详细情况和需求，乡宁农商银行借鉴之前信用工程的成功经验和做法，着力构建标准化、可量化、可行性的授信体系，将金融服务基础扎得更深、更实、更牢固。为了全面摸清情况，乡宁农商银行借鉴公安系统“枫桥经验”，采取“网格化管理”的模式，将全县130个行政村、11个社区、6.23万居民、3000余户商户划分为190个微网格，全员认领网格，做到“人人有网格、户户能对接”，授信责任到人。

在划分网格后，该行引入“3D地图+电子表”的方式，联合测绘公司对全县130个行政村开展航拍测绘，形成局部的“村情图”“民情图”，构成了整村授信的“网格一览图”。对每户村民、商户、小微企业实行“一户一档”，建立“白、绿、红、灰、黑”五类名单“一张表”“一本账”，建立起村委、商圈客户授信信息明细台账，对每户村民、商户、小微企业信息做到一清二楚，为全面授信打下坚实基础。

该行根据摸排掌握的翔实数据和群众多样化需求，“量体裁衣”创新金融产品，着力打造零售产品“超市”，先后推出农户“农e贷”、小微企业“兴隆贷”、个体工商户“e商贷”、财政贴息的“妇女创业贷”、公职人员“薪e贷”等信贷产品，为群众提供多元化的选择。

针对乡宁县域实际情况，乡宁农商银行积极将金融工作和服务县域经济发展深度融合，把信贷资金重点投放到新型农业经营主体、农业产业化龙头企业等新领域。针对小微企业融资难、融资贵的问题，乡宁农商银行最大限度减费让利，助力企业“轻装上阵”。一方面，积极申请支小再贷款，用更优惠的资金支持小微企业发展;另一方面，优化利率定价办法和定价机制，同时紧跟市场LPR行情，先后多次优化下调贷款利率，为562户企业减少利息支出6500余万元，极大地降低了企业融资成本和负担。

该行还主动减免不动产抵押登记费、评估费等融资环节相关费用，累计为88户企业减免不动产抵押登记费3.98万元、评估费56.97万元，杜绝收取利息之外的其他费用，为企业融资减负，有效解决了企业融资贵问题。