■ 本报记者 曹沛原

【农村金融时报】

随着高考、中考和期末考试的陆续结束，悠长的暑期即将来临，全国各地也正式迎来“暑期档”旅游旺季。

文旅行业发展潜力大、韧性强，在扩内需、促消费、稳增长等方面发挥着重要作用。文旅行业高质量发展的同时，对金融服务也提出更高要求，这不仅限于资金方面的支持，更延伸至广泛的综合性金融服务需求。

“为落实中央经济工作会议关于‘大力提振消费’部署要求，我们今年提前布局，制定专项工作方案开展‘千企万户大走访’活动。特别是结合北海热门旅游景点加大对涠洲岛、侨港景区等重点片区和企业走访力度，积极宣讲惠企政策，主动‘送贷款上门’。”广西北海市区联社党委书记、理事长黄文波在接受《农村金融时报》记者采访时表示，暑期旺季旅游与提振消费相遇，北海市区联社积极响应市场需求，加力推动文旅产业创新服务。

做强关键支撑

“前期投入大、回报周期长”是文旅项目普遍存在的问题。

如何针对性破题，受访金融机构相关负责人表示：“文旅资金需求在哪里，金融供给就跟进到哪里。”

“我们通过多次实地走访企业，在充分了解企业相关经营情况、实际需求的基础上，根据不同文旅企业经营差异，分阶段分目标为企业提供适配的信贷计划，保证资金活水精准滴灌的同时，加强贷后资金用途跟踪，降低我行信贷风险。”浙江农商联合银行辖内安吉农商银行普惠金融部总经理王兵告诉记者，该行还与文旅企业建立长期合作关系，通过持续跟踪和服务，收集当地政府所公示的各类企业信息，降低信息不对称风险。

旅游是综合性产业，涉及交通、餐饮、住宿等各行各业。在黄文波看来，针对文旅项目融资难题，积极创新金融产品，结合商户市场前景等多方面因素持续优化调整风险评估模型，在把控风险的同时“应贷尽贷”满足客户融资需求。

“我们根据北海本地客群特点和融资需求自主研发互联网贷款产品‘珠城e贷’，目前主要用于满足辖内个体工商户消费、生产经营需求，贷款办理时效较传统模式的3天审批缩短至3分钟，自今年3月份上线以来，已累计向300多户个体工商户授信3800万元。”黄文波补充说。

近两年，随着乡村文旅项目不断发展壮大，各类极具特色的“小而美”文旅项目不断涌现，带来大量融资需求的同时，同样普遍存在“投入大，回报长”的痛点。

浙江农商联合银行辖内长兴农商银行党委委员、副行长罗杰表示，该行设立专项信贷资金5亿元，优先保障全县文旅产业旺季融资需求。截至目前，该行旅游业贷款总额达8.6亿元，服务涉及829家旅游业主体。在风险评估上，该行除关注项目本身资产、负债、经营现状外，同时注重项目周边区域旅游产业整体运营情况，及项目远期发展潜力。

“我行突破传统评估模式对抵押物的过度依赖，充分应用企业资金流应用平台、浙江省金融综合服务平台等工具，加强对企业第一还款来源的分析，同时结合支持小微企业融资协调工作机制，尽可能以信用方式满足企业足额融资需求。”浙江农商联合银行辖内嵊泗农商银行副行长方杰对记者介绍。

丰富多元业态

近年来，多地纷纷探索激活传统旅游市场，创新推出“非遗焕新”、康养田园综合体、沉浸式农事体验等多元业态。

面对文旅产业新的发展态势，金融机构纷纷行动起来。

“旅游市场的新业态项目通常具备‘轻资产、重流量’的特点，我们积极创新担保方式，除传统抵质押方式外，根据项目实际情况，探索采用新的质押方式，为企业提供更灵活的融资渠道。”黄文波介绍。

方杰认为，要定制特色金融服务，根据企业在供应链中的不同角色与经营周期，灵活设置贷款期限、还款方式。对处于生产环节、资金回笼较慢的涉及海岛文化特色小微企业及个体工商户，提供最长3年期的中长期贷款，并允许按季度付息、到期还本;对季节性明显的文旅公司，在假期等资金需求较大的时间段内加大授信额度，采用“随借随还”模式，满足其短期资金周转需求，帮助企业降低运营成本与风险。

“为支持这些新业态项目建设，我们引入知识产权质押等新型担保方式。同时，还通过开展水生态产品价值转化金融产品创新，助力解决生态产品价值实现过程中‘难度量、难抵押、难交易、难变现’等问题。”王兵说。

民宿作为乡村旅游不可或缺的一部分，其承载量和发展情况直接关系所在地区旅游发展前景。

走进安吉县山川乡，记者来到当地小有名气的网红打卡点——“山川日记”咖啡店，店主金绪成正忙碌着。

“你看，如今咖啡店和民宿的生意多红火。”王兵笑着对记者说。

在其红火的背后，王兵给记者讲了安吉农商银行创新推出“两山乡居贷”惠民的实例：咖啡店负责人金绪成原先在县城做装修设计和施工，随着乡村旅游蓬勃发展，他拿着多年积蓄回山川建造民宿和咖啡店。当时，该行客户经理在走访时了解到他急需资金购买装修材料。在尽职调查后，安吉农商银行辖内支行第一时间发放100万元“两山乡居贷”，年利率低至3.91%，正是有了金融支持，网红“村咖”才得以如期开业。

在黄文波看来，民宿业是北海发展旅游和推动乡村振兴的重要窗口，一方面，要持续加大对民宿行业支持力度，今年以来，北海市区联社新发放民宿行业贷款2957万元。另一方面，要深入调研民宿经营特点和资金需求规律，创新设计符合当地需求的贷款产品。

优化支付服务

文旅消费，是扩大内需的有效途径，而游客的支付体验则直接影响景区口碑。同样，景区的数字化水平也关系着文旅企业的长久竞争力。基于此，金融机构聚焦支付便利性，并尝试做了服务延伸。

“考虑到暑期家庭游、亲子游居多，我们在景区服务中心、主要入口设置‘宣传咨询台’，为老年人提供‘帮查余额、代绑支付、现金兑换’等服务;在安吉中汇大酒店有限公司成立安吉农商银行首家外币代兑点，客户无需到银行网点，可在酒店内完成外币现钞兑换服务。”王兵介绍。

在提升支付便利性，为热门景区提供“金融+场景”服务的问题上，黄文波表示：“我们把场景金融作为提升客户黏度和满意度的重要抓手，致力于以优化支付便利为‘小切口’，推动金融服务‘大提升’。比如，针对游客常打卡的北海地摊夜市，我们通过到相关热门夜市开展‘扫街’行动，地毯式营销推广‘农信易扫’支付，为商户免费安装语音播放器，减免手续费等方式，让商户收款更便捷、更实惠，帮助商户节约经营成本。”

嵊泗列岛作为备受瞩目的海岛旅游热门目的地之一，也即将迎来经营高峰。嵊泗农商银行在嵊泗本地基湖沙滩、东崖绝壁等多处景区及周边旅游区域，全部部署“POS支付+一码通”双渠道收银设备，支持银行卡、微信、支付宝及云闪付等多种支付方式，服务范围不仅覆盖景区门票消费，还延伸至周边餐饮、住宿、零售等旅游相关场景，形成“景区+周边”一体化支付生态，让游客在旅行中享受便捷支付的美好体验。

文旅一业兴，市场百业旺。加强对文旅产业的金融支持与服务，是金融机构实现自身高质量发展的应有之义。

“我们将秉持‘金融赋能文旅，共筑海岛盛景’的理念，开通文旅贷款‘绿色审批通道’。通过简化审批流程、优化审批环节，将平均审批时效压缩至1个工作日至2个工作日，让符合条件的文旅企业能快速获得资金支持，及时投入旺季运营筹备。”方杰说。

(本报记者王爱静 通讯员刘昆宁、郑秋艳对本文亦有贡献)