■ 本报记者 田耿文

【农村金融时报】

“我们村共种植2000亩大蒜，每亩蒜头和蒜薹的收入可达6000至10000元。”在山东平邑县铜石镇烈庄村的蒜田里，当地种植大户、村党支部书记杜爱洋捧着刚挖出的蒜头，向记者细数“蒜经济”的收益。

四月的平邑大地，蒜香四溢。作为扎根沂蒙的金融主力军，平邑农商银行以“精准滴灌”的金融服务，为从田间到云端的大蒜产业链注入强劲动力，让“小蒜头”成为乡村振兴的“金产业”。

从零散种植到规模化发展

“如今，村里80%的农户都从事大蒜种植，这多亏了农商银行的‘普惠易贷’和‘大棚贷’，让我们村除了大蒜种植，还建起了标准化的蒜黄大棚，四季都有收成。”杜爱洋表示，他亲眼见证了大蒜产业从零散种植到规模化发展的转变。

在平邑县温水镇的蒜黄种植基地，农户李大姐正在检查智能温控设备。“蒜黄的生长周期短，不到20天就能上市，但建设大棚、购置设备的初期投资不菲。”她指着身后的连栋大棚说，“农商银行的客户经理主动上门，用‘大棚贷’给我批了100万元，利率低于普通贷款，现在我这10个大棚一年能带来约30万元的收入。”

平邑大蒜产业的崛起，归功于“合作社+基地+农户”模式的推广。目前，全县大蒜种植面积达到8万亩，核心产区温水镇、铜石镇形成了“春收蒜薹、夏收蒜头、秋冬种蒜黄”的四季生产链，亩均收益从传统种植的5000元提升至设施农业的1万元以上。平邑农商银行通过“普惠易贷”和“大棚贷”，累计投入信贷资金10亿元，支持当地春耕备播和农业生产。

“过去卖蒜全靠天意，现在农商银行不仅提供资金支持，还帮助我们对接冷库和电商，我们农民种植大蒜的信心越来越足了。”杜爱洋感慨地说。

缓解收购商燃眉之急

“今年行情好，收购量比去年增加了20%，多亏了农商银行的‘银担邑贷’，当天申请当天放款，不然真怕错过了收蒜的黄金期。”在平邑县长益土特产销售商行，负责人于守波望着仓库里堆积如山的蒜袋说道。

正值大蒜收购旺季，作为当地最大的大蒜收购商之一，于守波的商行年购销大蒜超2万吨，带动周边500余户农户增收。但每年收购季的资金周转，是他最头疼的问题。“以前向银行贷款，光抵押担保就得跑好几趟，现在使用‘银担邑贷’，依托我们的仓储数据和担保公司合作，300万元贷款很快就批下来了。”他介绍说。

“我们不仅提供资金，还建立了‘聚合支付’收款码系统，收购商收款实时到账、免费提现，年结算量超过30亿元，大大提升了资金周转效率。”据该行客户经理介绍，针对收购商季节性的资金需求，平邑农商银行创新推出“银担邑贷”“鲁担惠农贷”等产品，累计投放3.87亿元，支持500余家农户和农产品购销企业。

为产业插上“数字翅膀”

在山东茂腾农场有限公司的电商仓库里，50余名工人正忙着打包发往全国各地的大蒜礼盒。公司负责人曹传宁一边盯着直播屏幕，一边查看订单说：“现在每天发3500多单，合作的都是抖音、快手的头部主播，多亏了农商银行的‘惠农振兴贷’，40万元贷款帮我们拓展了线上渠道。”

据介绍，平邑农商银行推出“沂蒙云贷”线上平台，为5.6万户农户预授信83亿元，实现“无感授信+有感反馈”，手机银行可“秒批秒贷”，让大蒜产业插上了“数字翅膀”。

从传统种植到“触网”升级，曹传宁的转型之路代表了平邑大蒜产业的新方向。2024年，他借助农商银行搭建的“产供销”一体化平台，实现线上订货、供应链融资、代收代付“一站式”服务，年销售额突破1000万元。“过去农产品卖不上价，现在通过电商打造品牌，附加值翻了几番。”他表示。

截至3月末，该行线上贷款客户超过4万户，金额达60亿元，占全部贷款的48%;推出并发放“惠农振兴贷”3.25亿元，助力523户像曹传宁一样的农户创业致富;在575个行政村设立“金融服务点”，配备367台“农金通”设备，农户“足不出村”就能办理贷款和转账。

从田间地头的“大棚贷”到云端电商的“数字贷”，平邑农商银行的金融服务始终与产业需求同频共振。截至2025年3月末，该行新增投放大蒜产业贷款6000万元，支持500余户蒜农和购销企业发展，带动大蒜亩均效益提升20%。与此同时，该行通过“资金支持+技术赋能+生态培育”的全链条服务，构建起“种植—收购—加工—电商”的产业闭环，让金融“活水”真正转化为产业“造血”能力。

“下一步，我们还将深化与冷库企业、电商平台的合作，继续探索‘仓储类’‘直播类’‘供应链’相关的创新信贷产品，把大棚温度、产品种类、灌溉数据、产地产量、销售渠道等物联网信息接入信贷模型，实现精准授信。”该行有关负责人表示，2025年以来，该行已为大蒜产业新增授信1.2亿元，助力高标准农田建设和深加工项目落地。

(通讯员孙珂、窦华龙对本文亦有贡献)

杜爱洋向农商银行工作人员介绍该村大蒜种植情况 平邑农商银行/供图