本报记者 曹沛原 通讯员 廖秋霞
【农村金融时报】
为有效化解小微企业在融资过程中面临的“融资难、融资贵”问题，湖北荆州农商银行荆州支行围绕“345工作法”，即“三个机制、四个平台、五个保障”，积极落实支持小微企业融资协调工作机制，有效打通小微企业融资“最后一公里”，助力区域经济发展。
截至今年2月中旬，荆州农商银行荆州支行累计为超370家小微企业提供贷款支持，小微企业贷款余额突破14亿元。
构建“三个机制”
为扎实推进支持小微企业融资协调工作机制，荆州农商银行荆州支行从机制建设入手，通过组建专班、优化流程、联动服务，为小微企业融资提供坚实的制度保障。
荆州农商银行荆州支行第一时间成立以一把手为组长的工作小组，组建7个工作专班，负责支持小微企业融资协调工作机制统筹协调、督促指导、考核评价等工作。召开专题会议，加强综合调度，确保各项工作有序推进。
针对小微企业“短、小、频、急”融资特点，荆州农商银行荆州支行不断简化贷款流程，践行“301”贷款模式，推行“限时办结制”，将小微企业贷款审批时限压缩至3个工作日以内。同时，开通小微企业“绿色通道”，对符合条件的优质小微企业实行“优先受理、优先审批、优先放款”，最大限度提高融资效率。
荆州农商银行荆州支行积极对接地方政府融资协调专班，定期开展联合走访，深入了解小微企业融资需求，共同研究解决小微企业融资过程中的难点堵点问题，快速搭建“政府+银行+企业”三方联动的高效服务机制。
搭建“四个平台”
为有效拓宽融资服务渠道，荆州农商银行荆州支行着力搭建政银企对接平台、产业链金融平台、政策宣导平台和产品创新平台，把搭建多元化融资服务平台落到实处，为小微企业提供全链条、多层次金融服务。
荆州农商银行荆州支行定期举办政银企对接会、金融产品推介会等活动，邀请小微企业代表参加，现场了解企业融资需求，“一对一”推介特色金融产品。目前，荆州农商银行荆州支行已与市人社局、市工商联、安徽商会、中国食谷等开展7次专场对接活动，达成意向合作协议5份，先后对接1363户市场经营主体，综合授信金额达4亿元。
同时，荆州农商银行荆州支行围绕核心企业产业链、交易链、资金链实现批量获客、协同发展。通过核心企业信用背书，降低上下游小微企业融资门槛和成本。截至目前，荆州农商银行荆州支行先后与江汉建机、湖北水世纪、增益楚菜、融资担保平台等5家企业开展链式合作，累计为500余户客户发放贷款14.28亿元。
通过微信公众号、新媒体、营业网点等渠道，荆州农商银行荆州支行广泛宣传荆州农商银行支持小微企业发展的政策措施，提高政策知晓率和覆盖面。积极开展“千企万户大走访”“六访六增”活动，组织客户经理深入社区、企业、园区开展“面对面”政策解读。
针对小微企业多样化融资需求，荆州农商银行荆州支行创新推出“创业贴息贷”“惠商贷”“循环贷”等特色信贷产品，满足不同行业、不同发展阶段的小微企业融资需求。
强化“五个保障”
荆州农商银行荆州支行从金融服务、队伍建设、考核激励、风险缓释、党建引领等5个方面入手，切实增强小微企业金融获得感。
荆州农商银行荆州支行积极探索“线上+线下”相结合的金融服务模式，推出“税e贷”“码商e贷”等线上产品，实现小微企业贷款“秒批秒贷”。同时，优化线下办贷服务流程，推行“首问负责制”“一次性告知制”“一站式服务”，小微企业金融服务质效显著提升。自机制建立以来，荆州农商银行荆州支行新增签约线上e贷客户240余户，新增授信2714万元，用信逾2600万元，新增客户用信率达96%。
此外，荆州农商银行荆州支行按月开展客户经理业务培训，提升客户经理的专业素养和服务能力。同时，建立客户经理驻点服务机制，为小微企业提供高效的金融服务。自2024年10月份以来，荆州农商银行荆州支行每周安排经验丰富的信贷经理在荆州市民之家进行驻点服务，已累计为53户新注册小微企业提供账户开立、信贷融资等金融服务。
荆州农商银行荆州支行将小微企业金融服务纳入绩效考核体系，激发员工服务小微企业的积极性和主动性。设立专项奖励，表彰在小微企业金融服务中表现突出的个人和团队。
为加强与地方政府性融资担保机构合作，建立风险分担机制，荆州农商银行荆州支行通过采用“政银担”合作模式，为小微企业提供增信支持，降低贷款风险。积极推广首贷担、科担贷等产品，自去年10月15日以来，累计为28户小微企业发放担保类贷款1.22亿元。
荆州农商银行荆州支行将党建工作与支持小微企业融资协调工作机制深度融合，组织开展“党建+金融”“党建+社区”系列活动，今年初，荆州农商银行城南支行、火车站支行先后与城南街道办新风社区、郢城镇凤鸣社区开展党建共联活动，充分发挥基层党组织战斗堡垒作用，为辖区小微企业提供更优质高效的金融服务。
荆州农商银行荆州支行创新推出“345工作法”，坚持“服务地方、服务小微”的市场定位，在不断创新金融服务模式的同时，着力提升金融服务质效，有效破解融资难题。
