本报记者 杨怡明

【农村金融时报】

2024年，银行业经历多轮存款利率下调，国有大行存款利率已进入“1”时代，为农信机构“降息”打开空间，农信机构陆续跟进下调，“降息潮”悄然蔓延。

存款利率一降再降，一定程度上缓解了农信机构的净息差压力，负债成本总体得到改善。但与此同时，对于一直以来将揽储视为全年重要事项的农信机构来说，存款利率持续下降导致部分资金流出，加剧了银行间的竞争。整体上看，农信机构相对于国有大行仍有价格优势，因此，依据人缘地缘优势，以差异化和特色化服务打造自身不可替代性，正成为农信机构应对存款利率下调的破局之道。

当前，银行业净息差压力仍存。国家金融监督管理总局数据显示，今年三季度商业银行净息差降至1.53%，较今年二季度下降0.01个百分点。

未来，商业银行净息差收窄的态势或将延续。农信机构应进一步发挥比较优势，通过优化金融资源配置，更精准对接农村和县域群体金融需求。一方面，应找准产品和服务切入点，紧密结合农村和县域群体储蓄、理财等投资需求，创设金融产品和一揽子服务;另一方面，不断优化网点布局，加大营销宣传力度，围绕农村和县域客群打造新型金融生态场景，增加金融服务可得性和便利性，并持续开展金融知识教育活动，引导农村和县域客群了解金融知识，实现理性投资。