本报记者 杨怡明

【农村金融时报】

为做好数字金融大文章，近日，人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》(以下简称《行动方案》)。

“数字金融是建设金融强国的底座，对科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融形成支撑助力，是做好金融‘五篇大文章’的重中之重。”招联首席研究员董希淼表示，《行动方案》为数字金融发展明确方向、目标和规则，不仅将加快金融机构数字化转型，促进数字金融健康发展，更将推动数字技术赋能金融业，促进数实融合，提升金融服务质效，助力数字经济高质量发展。

明确三年发展目标

进一步发展要破除多方约束

《行动方案》的工作目标是，到2027年底，基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系。金融机构数字化转型取得积极成效，数字化经营管理能力明显增强。形成数字金融和科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融协同发展的良好局面，数字化金融产品服务对重大战略、重点领域、薄弱环节的适配度和普惠性明显提升。数字金融治理体系基本形成，数字金融基础设施基本齐备，相关金融管理和配套制度机制进一步健全。

与此同时，《行动方案》从系统推进金融机构数字化转型、运用数字技术提升重点领域金融服务质效、夯实数字金融发展基础和完善数字金融治理体系等方面发力，推动数字金融高质量发展。

具体来看，在系统推进金融机构数字化转型方面，《行动方案》要求，指导金融机构制定全方位数字化转型战略规划，明确目标路径和实施策略。

同时，《行动方案》提到，助力科技金融提质增效，赋能绿色金融深化发展，大力发展数字普惠金融，持续丰富养老金融服务，支持提升数实融合水平。

在夯实数字金融发展基础方面，《行动方案》要求，“提高应对特殊情景的支付系统应急处置能力”“稳妥推进数字人民币试点”“指导有条件的金融机构规划建设绿色智能金融数据中心”等。

在受访人士看来，目前，我国数字金融发展仍存难点痛点。中国银行研究院博士后马天娇表示，我国数字金融风险日益突出，实现数据自由流动和互联互通任重道远，金融科技核心技术攻关待加强，硬件约束不容忽视，数字金融服务实体经济深度、广度不足，监管机制尚不健全等，相关问题亟待解决。

董希淼强调，进一步发展数字金融要破除四方面约束：一是制度约束，不断完善法律法规，构建更完善的法律制度环境;二是机制约束，加快金融机构数字化转型，发挥好金融机构主体作用;三是文化约束，加快培育数字文化和数字人才;四是监管约束，应用监管科技加强和改善对数字金融的监管，包括应用合规科技提升银行风控能力。

数字金融不断迭代

银行业应加快数字化转型

加快金融业数字化转型，高质量服务数字经济和促进数实融合，对建设金融强国、巩固和拓展我国数字经济优势具有重要意义。

董希淼表示，从互联网金融到金融科技再到数字金融，数字金融不断迭代，在《行动方案》的指引下，未来可能实现三个“双向赋能”。

一是数字经济与数字金融双向赋能。数字经济是数字金融发展的最大红利，要增强数字经济发展对数字金融的加速效应;数字金融是数字经济发展的重要支撑，要提升数字金融发展对数字经济的服务能力。

二是数字金融与数字技术双向赋能。金融要优化资源配置，支持数字技术加快发展，数字技术要持续引领数字金融发展，并共同提升数字金融和数字技术自主创新的能力。

三是制度创新与技术进步双向赋能。数字金融发展应“软硬兼施”，从“软环境”和“硬技术”两方面筑牢未来发展底座，推动数字金融在国内提高贡献度。

在马天娇看来，银行业应加快数字化转型，有力推动数字金融发展。首先，围绕核心优势业务加速科技数字化布局，通过人工智能沟通软件、线上平台等提高办公效率，全面提升运营和服务效率。其次，加快推动数字金融在科创、绿色、普惠、养老等领域的应用，构建信用评估、融资产品设计、支付结算等在内的综合服务体系，更好适应数字经济时代下行业生态发展。再次，构建安全、合规、统一的数据要素平台，推进集团数据中心集约化建设，加快大数据传输通道建设，不断提升数据传输能力。

中国人民银行表示，下一步将与有关部门建立工作联动机制，加强政策协同和信息共享，建立健全数字金融统计和监测评估制度，总结推广有益经验和典型模式，推动《行动方案》各项举措落到实处，加快建设金融强国，巩固和拓展我国数字经济优势。