本报记者 李美丽

【农村金融时报】

立足再贷款需求导向、严控入库数据质量、精准“滴灌”涉农和小微企业……今年以来，人民银行广东潮州市分行持续推进央行内部(企业)评级工作，推动“企业央评—合格信贷资产质押—再贷款支持”信用链条扩面增效，在助力涉农和小微企业融资、支持实体经济发展等方面发挥了积极作用。

据记者了解，央行内部(企业)评级是完善央行质押品管理框架的关键环节之一，对于科学评价信贷资产风险，确保再贷款债权安全等有重要作用。金融机构可以通过信贷资产质押方式向人民银行申请再贷款、常备借贷便利等各类融资。

突出协同性 构建联动工作机制

“这次的再贷款使用信贷资产质押方式办理，解决了我行合格质押品紧张的问题，真是及时雨啊。”潮州农商银行的罗经理表示。

据了解，今年以来，人民银行潮州市分行将潮州农商银行的合格信贷资产作为质押品，向其发放支农、支小再贷款2.02亿元，占全市再贷款发放金额的12%，较去年同期提升1个百分点，旨在更好帮助该行使用较低成本的资金支持“三农”和小微企业发展。

人民银行潮州市分行相关负责人告诉记者，今年以来，该分行立足辖内地方法人银行机构有再贷款需求的情况，大力推进央行内部(企业)评级工作。

一方面，该分行通过座谈会、实地调研了解辖内法人银行机构信贷资产质押再贷款需求，提出“参评增量、应用增效”的工作思路，持续深化政策解读和宣传推广，向地方法人银行机构释放政策红利，充分调动其参与评级的积极性和主动性，充实合格信贷资产抵质押品池。截至今年10月末，全市地方法人金融机构共向央行(内部)评级系统报送200户企业信息，其中潮州农商银行上报170户。

另一方面，该分行加强内部部门之间的协作，合力引导地方法人银行机构依托合格信贷资产为质押获取再贷款，运用再贷款优先向评级结果达到可接受级别以上企业发放贷款。截至今年10月末，潮州辖内累计运用评级结果以合格信贷资产质押发放再贷款29.71亿元。

突出精准性 聚焦支持重点领域

“多亏了央行内部(企业)评级，让我们能够及时获得足够资金保证正常经营周转。”广东某智能科技有限公司负责人表示。据了解，该公司是一家以研发生产智能卫生陶瓷产品为主业的创新型企业，拥有40多个系列500多个品种，先后获评国家级高新技术企业、省级专精特新中小企业和创新型中小企业等称号。

据了解，该公司随着研发投入和生产规模扩大，资金需求量逐步增大。在人民银行潮州市分行的指导下，潮州农商银行参考央行内部(企业)评级结果，为该公司发放700万元流动资金贷款，及时满足了该公司购买原材料及资金周转需求，助力其进一步提高生产效能。

据悉，今年以来，为持续优化再贷款资金使用，人民银行潮州市分行积极引导鼓励地方法人银行机构强化央行内部(企业)评级结果应用，对评级结果达到“可接受”级别及以上的科技型企业、绿色企业设立审贷放贷快速通道，适当降低贷款利率，缩短优质参评企业获贷时间，减少企业融资成本，让央行再贷款资金直达科技创新、乡村振兴等重点领域，推动辖区经济高质量发展。截至今年10月末，全市普惠贷款余额247.54亿元，同比增长31.55%。

人民银行潮州市分行还通过摸清参评底数、强化数据管理、实行全流程跟踪、配合实地调查等严控入库数据质量，积极做好央行内部(企业)评级工作。

在摸清参评底数方面，该分行组织辖内地方法人银行机构全面梳理存量贷款客户参评情况，制定年度央行内部(企业)评级工作目标、措施等计划，确保工作高质量推进。

在强化数据管理方面，该分行实行“技防+人防”双管齐下，开展评级数据录入和报送审核专项培训，督促法人金融机构充分运用“预校验工具”和负面清单工具等措施，守好数据入口关，提升评级通过率。

为对数据实行全流程跟踪，该分行依托央评系统定期统计并通报录入参评企业数量、评级通过率等，针对上报企业信息审查退回情况，指导辖内地方法人银行机构及时开展数据核对和快速补正。

此外，该分行积极配合上海资信公司做好实地调查和跟踪监测等工作，确保再贷款债权安全。截至今年10月末，潮州辖区累计推动963户地方法人机构信贷客户参与评级，通过率为86.82%。

(通讯员李安妮、罗佳涛对本文亦有贡献)