本报记者 郝飞

【农村金融时报】

日前，国家金融监督管理总局官网发布相关批复，同意青岛农商银行受让吉林九台农商银行持有青岛平度惠民村镇银行的7320.5万股股份。受让后，青岛农商银行成为青岛平度惠民村镇银行的主发起行，持股比例为58.82%，九台农商银行不再持有青岛平度惠民村镇银行股份。

受访专家普遍认为，这标志着农商行跨省发起设立村镇银行的改革重组工作取得新突破。本地主发起行通常在当地具有更强的品牌影响力和市场知名度，受让村镇银行股权并成为主发起行，能够为村镇银行及改建后的支行提供更好的品牌建设和市场推广支持，帮助其拓展业务范围和客户群体。

更好深耕本地市场

《农村金融时报》记者梳理发现，近年来，各地获批解散的村镇银行中，多数以“村改支”方式离场，且前提是主发起行是本地金融机构，或在当地有运营多年且业务比较成熟的分支机构，可以承担进一步管理责任。

此次青岛农商银行受让青岛平度惠民村镇银行股份并成为后者的主发起行，将给其他有类似情况的村镇银行提供借鉴。

一位村镇银行资深人士在接受《农村金融时报》记者采访时表示，2013年前后，包括城商行、农商行在内的部分区域银行在本地经营较好，市场份额很难进一步扩大，有到异地开设分支机构的强烈愿望，但受原银监会办公厅发布的《关于做好2013年农村金融服务工作的通知》中“允许城商行在辖内和周边经济紧密区申设分支机构，但不跨省区，抑制盲目扩张冲动”“鼓励农村信用社和农村商业银行下沉服务网点”等规定限制，未能实现。因此，不少城商行、农商行采用在异地发起组建村镇银行的方式实现跨区域展业。

虽然城商行、农商行跨区域发起设立村镇银行，可以起到填补金融服务空白、增加偏远地区金融服务供给、促进金融市场竞争的作用。但在实践中一些问题逐步显现，如人才输出压力大，城商行和农商行需要向村镇银行外派管理人员和业务骨干;短期内大量的人才输出，对主发起行银行自身的经营发展产生不利影响，影响原有业务的开展和服务质量;物理距离远，管理半径增大，个别主发起行对村镇银行的管理“鞭长莫及”，在信息传递、监督管理等方面存在一定的困难，容易出现管理漏洞，极易产生风险。

同时，城商行、农商行发起设立的村镇银行通常吸储能力有限，其品牌知名度、网点覆盖等方面与当地其他金融机构相比存在较大差距，居民对其信任度相对较低。存款资金来源不足又影响到村镇银行的信贷资金投放，限制其业务的开展和规模的扩大。

前述村镇银行资深人士认为，本地农商银行接手，意味着部分区域银行借村镇银行跨区域展业的设想无法变成现实。从目前的情况看，由本地农商银行接手是比较好的出路。

中国社会科学院金融研究所副研究员张珩认为，本地农商银行收购村镇银行的股权并成为主发起行，既有承担区域银行责任的考虑也有投资方面的考虑。一方面可以有效增强村镇银行的资本实力，推动村镇银行优化公司治理结构，提高决策效率;另一方面，村镇银行可以依托本地农商银行人缘、地缘、亲缘的优势继续扩大金融服务覆盖面，挖掘农村地区更多的“非活跃用户”。

“本地农商银行收购村镇银行，不仅能够帮助后者深耕本地市场、有效配置区域内的信贷资源，也能与村镇银行实现协同效应，共同推动业务发展，提高盈利能力。”张珩说。

创新“村改分”模式

虽然一些城商行、农商行等区域银行借村镇银行跨区域展业梦终未实现，但个别主发起行还是靠支持村镇银行深耕乡村获得了监管部门“村改分”的批复，从而在村镇银行所在地获得了分行的牌照。

今年4月2日，国家金融监督管理总局官网发布相关批复，同意南粤银行收购中山古镇南粤村镇银行，承接其全部资产负债、机构网点、权利义务并设立南粤银行中山分行。这也是全国首例“村改分”。

南粤银行是一家总部位于广东省湛江市的城商行。2021年12月底，该行引入粤财控股作为战略控股股东，转型为国有控股城商行。截至2023年底，该行资产规模超过3000亿元。此前，南粤银行在中山市没有设立分支机构。在获批“村改分”前，中山古镇南粤村镇银行已在中山市经营十余年。天眼查数据显示，该行注册资本为2.5亿元，超过了85%的广东省同行。

实际上，无论是“村改支”还是“村改分”，都是村镇银行改革重组的有益探索。

张珩认为，将村镇银行改建为分行的模式，比较适合那些在当地尚未设立网点机构的国有大型商业银行、全国性股份制商业银行以及实力雄厚的城商行。这些金融机构不仅资金实力雄厚，而且具备成熟的公司治理结构和风险管理体系，可以为村镇银行提供坚实的支撑和保障。通过收购村镇银行并将其改建为分行，这些主发起行能进一步强化对下辖机构的管控力度，确保其业务运营符合监管要求，实现合规经营。同时，有助于优化主发起行的服务网络布局，特别是在县域和村镇层面，能够填补其网点空白，从而更广泛地覆盖小微企业和农村居民的金融需求。