【农村金融时报】

近年来，广东农信锚定高质量发展目标，带领全辖农商银行坚持支农支小、服务实体经济，聚焦服务“百千万工程”，持续推进乡村全面振兴、城乡区域协调发展，业务规模、资产质量等实现稳中有升，走出了一条差异化、特色化、可持续的普惠金融发展之路。截至2024年上半年，广东农信辖内农商银行总资产1.68万亿元，同比增长3.17%;各项存款余额1.33万亿元，同比增长3.1%;各项贷款余额0.93万亿元，同比增长5.28%，业务规模实现稳步增长。

实施差异化服务

有力打通融资堵点

金融是实体经济的血脉。近年来，广东农信积极调整优化信贷投放结构，重点支持国家重大战略和省委“1310”具体部署，同时创新政策工具，不断深化对实体经济的金融支持。

在服务“三农”方面，广东农信用好用活支农再贷款，严格执行支农再贷款的优惠利率政策，落实各项减费让利惠农政策，加大涉农领域信贷投放，推动涉农融资成本下降，同时创新再贷款投放模式，通过“再贷款+产业”“再贷款+新型农业经营主体”“再贷款+创业主体”等方式，定向支持农产品稳产保供、绿色农业、海洋牧场等重点产业以及新型农业经营主体等。截至2024年上半年，涉农贷款余额达3567亿元，比年初增长4.60%，占比达39.87%。

为助力“百千万工程”走深走实，广东农信落实省委“1310”具体部署，打造纵贯 “省市县镇村”五级的组织体系，制定实施《关于支持“百县千镇万村高质量发展工程”的指导意见》，促进金融力量、金融产品、金融服务“三下沉”，其中创设推出并深入推动16种“三农”金融服务模式(含14种业务模式和2种风控模式)，让农业、农村、农民享受到普惠金融的红利。截至2024年上半年，广东农信发放支持“百千万工程”的贷款余额5547.85亿元，比年初增加931.29亿元，增长20.17%。

在支持培育优势产业方面，广东农信根据当地资源禀赋特点，按照“一县一品”“一镇一业”等特色产业发展需求，创新丰富产品和服务，坚持陆海联动、建圈强链，建设海上、陆上两个粮仓。

一方面，强化银保合作，支持耕海牧渔。广东农信创设推广“海洋牧场+保单增信+养殖户用信”业务模式，深化风险分担、保单增信等金融支持海洋牧场服务新模式，推出“海洋牧场贷”系列专属信贷产品，计划三年内投放800亿元贷款资金，支持海洋渔业发展、海洋强省建设。比如，在湛江徐闻，广东农信创设16个“海洋特色支行”，提高在海洋特色支行办理“海洋牧场贷”类贷款产品审批权限，并给予30个基点优惠，通过机构设置、产品服务、窗口转型等多层面探索，促进涉海贷款“增量降价”。截至2024年上半年，广东农信渔业贷款余额达到174.65亿元，同比增长55.85%。

另一方面，强化科技支撑、稳链固链，夯实陆上粮仓。比如，在梅州蕉岭，广东农信运用“产业集群+核心企业+上下游农业主体”业务模式，累计投入信贷资金1.25亿元和整村授信2.59亿元支持省级现代农业产业园项目，带动农户通过签订承包或流转土地合同的方式，整合近400平方公里土地及撂荒地连片发展丝苗米种植面积10.5万亩。在新兴、高州，通过运用“养殖龙头企业+活体抵押+科技赋能”模式，大力支持当地生猪养殖产业，为6个生猪养殖龙头企业授信9610万元。

在支持“制造业当家”方面，广东农信制定实施《支持制造业高质量发展的指导意见》，积极运用“粤信融”“中小融”“信易贷”等线上融资对接平台，创新“小微易”“三农易”等专属产品，为高新技术企业、“专精特新”中小企业等市场主体提供更多的金融服务和更大力度的金融支持。截至2024年上半年，广东农信小微企业贷款余额5072.18亿元，同比增长224.98亿元，增幅4.64%，占比达56.69%。

在支持农村风貌提升方面，广东农信坚持因地制宜、多元联动，在肇庆通过“政府贴息+村容村貌+主体用信”业务模式，联合地方政府出台“农房贷”试点贷款贴息项目实施方案，为鼎湖区沙浦镇沙四村的16户农民发放农房改造信用贷款290万元，打造岭南特色民居;在阳江阳春，借助“政府主导+小型农村基础设施建设+主体用新信”模式，累计对12个水电站给予4150万元的授信支持，助力完成渠道修整，强化雨污分流，为当地小型农村基础设施建设夯实基础。

提升金融服务质效

践行金融为民初心

广东农信以完善服务网络、壮大服务队伍、加强数字赋能等手段缩短服务半径，大力发展普惠金融，加快向普惠银行转型。

一是服务多样站点多。广东农信充分发挥遍布城乡的毛细血管功能，搭建“营业网点+助农取款点+悦农e站+粤智助”四位一体的农村金融服务体系。截至2024年上半年，广东农信建成助农取款服务点4256个、“悦农e站”便民服务站4957个，出资投放“粤智助”政府服务自助机1.55万台。

二是服务贴身人员多。广东农信全面推广“户户通”工作，做实“走村入户、建档授信、优惠利率”三项工作，打通金融服务“毛细血管”。截至2024年上半年，广东农信对1.12万个行政村开展“整村授信”4659亿元，信息建档整体覆盖率达到100%、客户授信整体覆盖率突破95.99%，贷款签约用款户数为183万户、签约用信覆盖率15.11%，有效提升农村金融服务的便利性和覆盖面。

三是服务精准手段多。广东农信以移动支付、数字人民币和农村信用信息平台为抓手，通过数字技术赋能进行服务下沉，缩小数字鸿沟，提升普惠重点群体金融服务覆盖面和资源配置力度。

围绕下沉移动支付服务，广东农信开展“移动支付百镇千店”专项营销，因地制宜将“移动支付+”“智慧+”与镇区“三农”、医疗、交通等便民场景深度融合，累计牵头建设的新增镇区达到133个。

在开展数字人民币业务方面，广东农信成功上线“一点接入” 数字人民币业务，实现个人或对公钱包签约、解约、充钱包、存银行等各项功能，同时成功上线柜面代发数字人民币工资功能，为县域及农村地区提供更丰富的支付工具和更高的支付效率。

在打造农村信用信息平台方面，广东农信搭建拥有4800万户信用档案的农村信用信息数据平台，实现县镇村活跃经营主体的信用建档全覆盖，并创新开发“悦农e贷”“悦农小微贷”等数字化融资产品，打造“悦农e付”移动支付平台，为超2000万线上用户提供数字普惠金融服务。

随着一系列惠民“真招”“实招”的持续推出，近年来，广东农信在信贷投入、办事效率、融资成本方面分别呈现出“多”“快”“省”的特点，有力打通融资难点堵点，为打造“小而美”的农商银行增添新动能。

图片由广东农信提供