本报记者 郝飞

【农村金融时报】

——探访光大银行深度支持粮食增产农民增收

在哈尔滨市双城区杏山镇，两片距离不过十几公里的稻田在收获时却卖出了不同的价格。其中，临江村村民陆东柱种植的水稻不仅产量高而且品质好，在播种前就锁定了较高的收购价格，另一片稻田收获的水稻则需要与粮食经纪人议价。

在黑龙江省像陆东柱一样在播种前就锁定收购价格的涉农经营主体还有许多，他们当中很多都是光大银行的客户，在土地流转、播种、田间管理、粮食收购等环节得到了光大银行的全方位金融支持，让优粮卖出了优价。

近日，《农村金融时报》记者来到哈尔滨、绥化等地，实地探访光大银行在支持粮食增产、农民增收、提升金融服务质效等方面的举措。

破解获客难题

高产且高价的水稻背后，不仅有光大银行黑龙江分行的金融支持，还离不开中化现代农业有限公司旗下中化现代农业(黑龙江)有限公司(以下简称“中化MAP黑龙江省区”)在种植过程中的全流程技术指导。

自合作以来，光大银行黑龙江分行与中化MAP黑龙江省区分别发挥自身的资金和技术优势，互相推荐客户，共同为粮食增产、农民增收“保驾护航”。

中化MAP黑龙江省区重点服务水稻等粮食作物，截至2023年末，已建成技术服务中心44座，累计服务像陆东柱这样的种粮大户、家庭农场、合作社、村集体领办合作社等涉农经营主体超2.5万个，服务面积达到151万亩，同时在19座技术服务中心开展优质原粮的收储与品质订单交付业务，年收储优质原粮30万吨左右。

中化现代农业有限公司财务总监刘杰表示，该公司定位于“为种植者提供技术解决方案的农业服务商”，为广大种植者和食品价值链合作伙伴提供线上线下相结合、涵盖农业生产销售全过程的全产业链服务。中化MAP黑龙江省区通过科学加密种植并配合水肥一体化田间管理等技术输出，再加上该公司提供的优质种子、化肥等可以让农民实现最高增产20%。

据记者了解，农户等涉农经营主体在与中化MAP黑龙江省区合作并尝到最高增产20%的甜头后，通常有流转土地、进一步扩大种植面积的计划，但资金难题给双方的进一步合作带来了不确定因素。

由于农户等涉农经营主体中很多为征信“白户”，在没有抵押及担保的情况下，想要从银行获得贷款非常难，即使获得了小额度的贷款，利率也比较高，不能满足其扩大种植规模的资金需求。

据光大银行黑龙江分行个人信贷部总经理杨大昕介绍，为支持农户等涉农经营主体进一步扩大种植规模，产出更多高品质粮食，该分行不断整合、挖潜内外部资源，与中化MAP黑龙江省区共同签署合作协议，双方围绕重大合作项目，建立会商制度，不断深化并丰富合作形式。

“双方充分利用各自优势资源，在‘三农’综合服务、全方位金融合作、农业大数据信息互联、粮食品质提升、品牌打造等方面开展深度合作，建立长期战略合作伙伴关系，为农户等涉农经营主体提供更加优质、便捷的产品和服务，不断提升双方的核心竞争力。”杨大昕告诉记者。

光大银行黑龙江大庆分行行长姚恕表示，征信“白户”并非资质不好的客户。由于种粮农户等涉农经营主体在不进行大规模扩种的情况下没有贷款需求，因此一直没有贷过款，他们虽然没有征信记录，但一直以来收入稳定且有积极的致富意愿。

“由于单个农民种植的粮食很难打造品牌，也无法与粮食企业议价。为此，我们与中化MAP黑龙江省区合作，发挥双方优势，将合作农户的粮食以订单农业的形式卖到大型农业企业。在耕种前就锁定收购价格。”姚恕表示，助力增产只是第一步，更关键的是让农户等涉农经营主体增收。

通过与中化MAP黑龙江省区合作，该分行粮食重点领域贷款余额持续增长。截至2024年8月末，光大银行黑龙江分行与中化MAP黑龙江省区合作发放贷款4.5亿元。

除了与中化MAP黑龙江省区合作互相推荐客户外，黑龙江省农业融资担保有限责任公司(以下简称“黑龙江农担”)也是光大银行黑龙江分行的重要获客渠道。

在与黑龙江农担合作的过程中，双方同样互相推荐客户，共同营销符合双方授信担保条件的客户，助力农户等涉农经营主体增产增收。

据记者了解，黑龙江农担共与14家银行有合作关系，这14家银行间属于竞争关系，如何让客户选择自己，对银行而言本身也是一场角逐。与黑龙江农担合作的14家银行中，光大银行贷款发放量排名前列。

“让客户感到舒服、随时响应黑龙江农担业务人员需求、一次性解决全部贷款问题，这些是我们通过黑龙江农担大量获客的秘诀。”姚恕对记者表示，每年10月下旬到次年春耕期间通常是农户等涉农经营主体办理贷款的高峰时期。在这一时间段内，光大银行黑龙江分行农业条线的客户经理全部在农村办公，24小时响应需求，多数情况下当天办理当天即可完成审批。

创新贷款模式

在服务“三农”的过程中，光大银行黑龙江分行还通过支持农业服务机构，助力实现规模化种植，从而达到增产增收的目标。

黑龙江秋慧丰农业服务有限公司(以下简称“秋慧丰”)是一家从事农业生产、经营、管理、科研的社会化服务企业。该公司已经与光大银行黑龙江分行合作多年。该公司总经理刘秀峰对记者表示，公司除耕种自身承包的土地外，还为缺少劳动力的家庭、耕地较少不能实现规模化种植的家庭提供农业生产托管、农作物病虫害防治等服务。

通过土地托管等服务，一方面实现了土地规模化种植，人工等成本进一步降低;另一方面通过该公司田间管理技术的加持，进一步提升粮食产量。

据刘秀峰介绍，农户与秋慧丰合作，粮食产量持续提升，增产获得的收入远超托管费用。

目前，包括秋慧丰在内，很多农业服务机构存在可供抵押资产少的难题，想要从银行获得较大额度的贷款比较难，也影响了企业进一步规模化种植以及提供托管等服务。为此，光大银行黑龙江分行运用多种方式提升客户融资额度。

光大银行黑龙江分行与秋慧丰等农业服务机构合作，主要依托光大银行的“政采贷”业务。参与政府采购活动的农业服务机构依据政府采购合同的应收账款作为主要还款来源，向金融机构申请融资，金融机构以中标(成交)中小企业信用审查和政府采购合同为依据，按便捷贷款程序和优惠利率，发放无财产抵押或无担保机构担保贷款。

“‘政采贷’不需要抵押资产，既降低了农业服务机构的资金成本，还提升了农业服务机构的可贷款额度，可以促进农业服务机构进一步扩大服务范围。”光大银行黑龙江分行客户经理丛健告诉记者。

光大银行黑龙江分行党委委员、副行长高鲁表示，在服务农户等涉农经营主体以及农业服务机构时，该分行有意识地从保证担保方式向信用担保等方式过渡，不断创新贷款模式，通过精准过程管理增加信用类涉农贷款比例。

在金融机构、涉农经营主体、农业服务机构等多方努力下，近年来我国粮食连年增产。国家统计局发布的新中国75年经济社会发展成就系列报告显示，75年来，我国粮食生产实现跨越式发展，粮食安全保障有力。2023年粮食产量达到13908亿斤，比1949年增加1万多亿斤，增长5.1倍;粮食单产大幅提升，2023年全国粮食单产389.7公斤/亩，比1949年增加321.1公斤/亩。

光大银行客户经理到陆东柱种植的稻田查看水稻长势 郝飞/摄