本报记者 王爱静 通讯员 林飞燕 李想

【农村金融时报】

为深入推进营商环境优化提升“一号改革工程”，将更多金融资源向小微主体倾斜，近期，浙江农商银行系统辖内瓯海农商银行开展了金融赋能个体工商户高质量发展专项行动，并创新推出“个体码上贷”金融产品，通过精准、高效的金融服务，满足个体工商户的融资需求，进一步提升个体工商户金融服务的便捷性和可得性等。截至4月末，“个体码上贷”推出仅15天，该行已累计走访个体工商户2808户，发放“个体码上贷”贷款320户，贷款金额6700万元。

“居然真的扫码就能贷款，想不到现在我们个体户贷款也这么方便了。”看着手机屏幕上的40.9万元贷款额度，经营饭店及流水席加工的林大伯开心地说。据了解，20多年来，林大伯一直在当地经营流水席加工。近期因为店铺周边修路，生意一落千丈。恰逢瓯海农商银行共富专员在村里走访，得知此事后，共富专员将林大伯的情况通过个体工商户系统向瓯海区市场监督管理局上报。当天下午工作人员就来村里实地走访，并通过多方沟通，将村里闲置的大礼堂场地协调给林大伯作临时使用。解决了经营场地的问题后，林大伯决定趁此机会对原来的店铺进行装修，但又苦于资金难题。此时，共富专员向林大伯介绍了该行的“个体码上贷”金融产品，林大伯扫码测算后，就申请到了40.9万元的信用贷款。

据介绍，“个体码上贷”是瓯海农商银行专为个体工商户量身打造的一款金融产品，它结合个体工商户经营规模较小、重经营、少数据等特点，创新迭代了企业“数据得贷”模式，通过整合线上线下资源，为个体工商户提供实时预授信额度，有效解决了其融资难、融资贵问题。

在“个体码上贷”产品的推广过程中，该行通过线上线下相结合的方式，不断优化贷款流程。线下，共富专员通过走访个体工商户，邀请其扫描“电子营业执照个体码”，快速建立数字档案并录入经营信息，系统后台自动根据“一行业一模型”测算给予线下初始额度。线上，系统则自动联动电子营业执照、人行征信、温州数据管家、行内授信等相关数据，为商户提供实时线上额度，系统会自动将两个额度相加为客户最终额度。由此不仅提高了贷款审批效率，还降低了商户的融资成本，满足个体工商户融资需求。

对于部分系统测算额度无法满足商户实际需求的情况，该行设置了人工渠道办理。通过人工审核和评估为个体工商户提供更加灵活、个性化的融资解决方案，确保资金需求得到充分满足。

除了推出创新金融产品外，该行还积极与瓯海区市场监督管理等相关部门合作，共同解决个体工商户在经营中遇到的难题，不断提升服务的效率和可持续性，推动营商环境的优化升级。

后续，该行将持续深化金融服务创新，整合运用数字资源，推动信用贷款扩面增量提额，全面提升金融服务实体经济质效。