本报记者 李美丽 通讯员 陈燕

【农村金融时报】

为加大对小微企业和个体工商户的金融支持，广东茂名农商银行以开展“农村金融(普惠)户户通”活动为契机，主动对接行业协会，全面落实惠企政策，多举措提升金融服务实体经济质效。截至2月末，该行普惠型贷款余额净增6.29亿元。

在需求上，茂名农商银行出实招。该行树立“客户立行”理念，上下联动，领导班子带头开展市场主体分层级、全覆盖营销走访，形成强大的全员营销推动力。辖内支行与行业协会建立常态化沟通联系工作机制，签订合作协议，开展金融知识宣传活动，及时了解客户需求。支行“小企金融服务官”逐户实地走访，点对点了解会员单位经营规模、经营范围、存货、营业额和资产负债情况，深入分析客户还款能力，面对面摸清客户金融需求，建立服务台账，开展数据分析，确定授信方式、授信期限及还款方式，促进协会会员单位融资增量扩面。

比如，茂名农商银行电白支行与电白区预制菜产业协会签署全面战略合作协议，并与协会合作对成员单位进行产业规模调查，筛选优质客户，根据销售规模大小和资金回笼周期进行贷前预授信，截至目前，已为预制菜产业相关企业发放贷款总额达4635万元。

在模式上，茂名农商银行谋新招。该行结合小微企业、个体工商户等市场主体融资需求特点，不断优化信贷产品体系。今年以来，该行推出“农业保险贷”“流水e贷”等信贷产品和“整企授信”贷款业务，深入推广“三农易”“小微易”线上办贷工具，进一步提高市场主体融资可得性。比如，观珠支行依托沉香协会大力拓展获客渠道，发放沉香产业类贷款共40户，授信金额1117万元。

同时，该行用好各项惠民纾困政策工具和减费让利政策，自去年下半年以来，累计运用支农支小再贷款4.18亿元支持普惠领域发展，实行普惠型贷款和非普惠型贷款差别定价，同档次普惠型贷款的利率比非普惠型贷款低20bp至60bp。

此外，该行主动全额承担抵押物评估费、不动产抵押登记费，合理分担抵押财产保险费，免收贷款资料工本费、贷款受托支付转账汇款手续费等费用，切实为小微企业减费让利。

在服务上，茂名农商银行亮真招。该行结合基层支行的风险控制能力、资产质量等综合因素，实施差别化授权，在风险可控的范围内合理配置授信权限，切实防控信贷风险。同时，该行制定贷款利率定价管理办法，优化支行贷款定价权限，助力全行信贷业务稳存量、拓增量。

此外，该行出台客户经理管理办法，明确客户经理准入和退出、考核晋升等机制，加强内部培训，邀请外部专业咨询公司进行“跟班式”外拓营销技能提升培训，截至2月末，该行客户经理占比达全行员工的21.79%。

图①茂名农商银行客户经理走访预制菜企业

图②茂名农商银行金融特派员走访沉香种植户

图③茂名农商银行客户经理到龟鳖协会开展金融知识宣讲 陈燕/摄