本报记者 杨怡明

【农村金融时报】

“建设银行的工作效率确实高，短短两天时间，解了我的燃眉之急，这下生意周转有指望了。”湖北荆门沙洋县拾回桥镇个体经营户许群芳表示。

为许群芳解忧的是建设银行运用金融科技创新开发的涉农贷款产品——“农商贷”。该产品聚焦县域及城郊农村地区，能够适配更加广泛的客群，农户可通过手机在线申请、支用、还款，方便灵活，无需抵押担保。今年以来，建设银行湖北荆门分行已成功为客户办理“农商贷”贷款88笔、金额2114万元，为助力春耕贡献力量。

如今，金融助力春耕备耕“科技味儿”渐浓，朝着“高科技、高效能、高质量”方向迈进。建设银行积极做好科技金融这篇大文章，通过创新发展供应链金融、搭建信息系统等举措，助力春耕备耕和特色农业产业发展，为乡村振兴贡献金融力量。

供应链金融赋能春播春种

“开春了，买种买苗、买农药买化肥都需要钱。”江苏省常熟市古里镇一家农资经营部老板的话道出了很多农户的心声。从春节前开始，就有许多农民为手头资金不足而感到担忧。

建设银行苏州分行主动牵线搭桥，发挥供应链业务优势，为核心企业常熟市农业生产资料有限公司下游各大农资经营部发放供应链贷款，用于定向支付给核心企业购买农药、化肥等，为今年的春播春种提供了有力支持。

“大多数农户属于个体工商户，自身规模有限，农忙时期资金需求量急剧增长，资金需求难以通过传统银行信贷业务获得。”建设银行苏州分行相关负责人对《农村金融时报》记者表示，像常熟市农业生产资料有限公司这类核心企业资金压力也很大，上游的化肥厂、农药厂一般只接受现金支付，没有收到各个农资经营部的资金，企业也无法向上游采购，难以扩大自身规模。

在日常走访核心企业的过程中，建设银行苏州分行发现了核心企业的痛点。随后，通过分支行联动，配合做好企业与经销商之间的联系，多次与核心企业及经销商协商，最终方案获得了双方认可。

上述建设银行苏州分行相关负责人表示，传统供应链融资主要投向核心企业的上游供应商，此次针对的是下游经销商场景，定向支持“三农”领域，分支行在前期与客户充分沟通的基础上，通过会商制定了供应链创新服务方案：无需经销商提供抵押，根据订单金额发放贷款，就能够同时满足产业链两端需求。

搭建信息系统摸清农户需求

眼下正值瓜蒌栽种的好时节。在安徽岳西县河图镇岚川村瓜蒌产业基地，栽苗、浇水、除草、打药、施肥……村民们忙碌地穿梭在瓜蒌架下，将嫩绿的瓜蒌幼苗种下，孕育丰收的希望。

岚川村瓜蒌种植是“村两委”和岳西土又好农业科技有限公司(以下简称“土又好农科公司”)合作的项目，运用“公司+合作社+基地+农户”的创新模式，迎来全村春耕忙的红火场面。

该村的瓜蒌加工合作社集中在生产基地中，同质化发展情况愈发明显，产品单一问题逐渐让村集体经济发展受阻。

为了实行差异化发展，土又好农科公司立足瓜蒌作物药食两用的特性，试图以科技创新手段破局，拟在不减弱原瓜蒌子生产线的基础上，新增瓜蒌皮和瓜蒌根的生产加工线，实现瓜蒌果实利用率最大化。然而愿景虽好，公司手上的流动资金却不足以支持其扩建生产线，寻求资金支持迫在眉睫。

早春时节，建设银行岳西支行客户经理正在根据规模种植主体信息库名单开展走访，叩开了土又好农科公司的大门，并建议土又好农科公司通过由安徽省科技融资担保有限公司提供部分比例再担保的方式，为企业当前资金短缺且无抵押物担保的情况解困。

短短10天，450万元流动资金贷款就成功发放至企业的账户。有了这笔资金，土又好农科公司不仅为岚川村瓜蒌基地新建了3条生产加工流水线，顺利完成了生产车间的改造升级和育苗大棚的改造工作，还搭建了多条中药材销售渠道，与广州、武汉、亳州等多地的药企达成合作意向。

截至目前，建设银行安徽省分行已通过该系统获取全省种植大户名单超12万户，带动开立账户7168个，授信户数3841个，授信金额19.05亿元。

智慧服务赋能产业升级

数字科技为农业产销带来了从田间到指尖的变革，围绕农村数字化体系建设，建设银行山东省分行也展开了一系列探索及实践。

周公河农批市场是聊城最大的农批市场，70%的本地蔬菜将从这里走向全国。建设银行山东省分行通过与市场方合作搭建了集食品安全追溯、线上采购下单、管理方统一收付、政府资金监管、普惠金融等功能为一体的周公河智慧农批市场平台，助力传统农批市场实现了“智慧化”升级。

该分行还积极面向经营农户大力发展个人支农贷款，通过“核心企业担保+订单农户”“农户+农担”等多种模式，加强与经营规模大、经营效益好的涉农核心企业、专业合作社等新型农业经营主体的合作，综合运用政府增信、信用担保、风险补偿、农业保险等方式，为其上下游签约农户提供融资支持。