本报记者 王磊

【农村金融时报】

近年来，农行山西运城分行以服务“三农”为中心任务，紧紧围绕“特”“优”农产品稳产提质保供、促进农民共同富裕等重点领域，持续加大对农户及涉农经营主体贷款投放力度，有效纾解涉农经营主体融资难题，促进农业增效、农民增收，推动地方经济发展。

“每年从3月份开始，苹果的生产要先后经历清园、拉枝、除萌、疏花、授粉等工序，正是需要资金的关键时刻。在这个时候，农行主动上门对接，拿出‘真金白银’扶持，是名副其实的及时雨。”运城市万荣主题公园果品有限公司(以下简称“万荣主题公园果品公司”)负责人王泽芳对《农村金融时报》记者说。

万荣县贾村乡地处峨嵋岭台地，土壤矿物质含量丰富、日照时间长、昼夜温差大，是公认的优质苹果栽植区域，也是农业农村部公布的全国种植业“三品一标”基地之一。贾村乡以苹果种植为主导产业，全乡共有各类企业35个，其中果库8个、果品加工企业2个、果筐生产企业1个。近年来，在农行的支持下，万荣主题公园果品公司等企业发展迅速，有效带动了当地群众增收致富。

运城市芮城县被山西省列为肉牛试点县，在政策的支持下，当地养殖业迎来了新的发展机遇，然而对于众多养殖户来说仍然面临融资困难的问题。多年来，无论是牛、猪、羊还是其他养殖行业，都因为活体养殖物难以确权、后期监管难度大、市场风险高等原因，很少有能够以牛、羊等作为抵押物的贷款产品。

了解到这一情况，农行运城分行相关负责人及时同芮城县委、县政府负责人沟通，带领市县两级行有关人员数次深入企业调研，以芮城县为试点，联合山西省农业信贷融资担保有限公司共商合作方案，按照“融资担保+生物活体抵押+保险+物联网监管+银行+政府平台公司”的运行模式，推出了“大型活体抵押贷”。

新的模式下，贷款由传统的双方准入变为五方准入：山西省农业信贷融资担保有限公司提供保证担保;中国人民财产保险股份有限公司山西省分公司负责承担能繁母牛的生物保险保障，芮城县农业农村局对保费进行全额补偿;北京世纪盈联科技股份有限公司通过物联网设备监管生物质活体资产;内蒙古千方牧业科技有限公司负责提供母牛本体集中受孕技术支持;农行芮城县支行对符合条件的养殖户发放贷款，贷款利息不高于基准利率。

五方协同资源整合后，减轻了担保公司的代偿压力，扩大了农业保险的覆盖范围，增加了银行放贷动力，解决了肉牛养殖户融资扩大生产、缺乏抵押物的困境，也进一步放大了财政支农效应，为当地养殖产业的发展注入了金融活水。

农行运城分行相关负责人向记者表示，为了深耕“三农”，农行运城分行紧紧围绕粮食安全和重要农产品稳产保供、促进农民共同富裕等重点领域，为客户提供贷款利率优惠、专属信贷产品、业务费用减免等政策支持。

据介绍，该分行打破传统的零星营销方式，以合作社、家庭农场为主，整村推进开展工作，坚持整村推进、点面相结合原则，大力推进惠农贷款发放，通过与农村专业合作社、家庭农场合作，筛选出有一定规模的龙头专业合作社和农村种植大户、养殖大户、资质良好的农户，逐户对接，开展营销。农行运城分行各县(市、区)支行由支行行长挂帅，组建金融服务队伍，整村推进农户建档、贷款发放工作，同时在做好农户贷款的同时，推进智慧农业、智慧乡村等数字化平台打造，持续丰富服务手段，提高服务质效。

针对“三农”领域金融需求特点和信息不对称、抵押担保难等融资痛点，该分行全面建档，按需授信，积极创新金融产品与服务，推行限时办结制度，推广线上、远程办理模式，进一步简化流程、提高效率。

上述相关负责人表示，目前，运城市“三农”领域客户经营规模持续扩大，资金投入稳步增加，以前的授信额度已满足不了客户需求。农行运城分行坚持充分授信、按需授信，尽可能全部满足客户资金需求，降低客户融资成本、利息负担。接下来，该分行将持续加大资源投入、金融创新、科技赋能的力度，更好地发挥金融服务“三农”国家队、主力军作用，为发展县域经济、助力乡村振兴打造运城“新路径”。