郝飞

【农村金融时报】

龙年春节假期后的首个工作日，多省召开相关会议，内容涉及优化营商环境。

例如，辽宁省优化营商环境打赢攻坚之战动员大会提出，以更大力度和更实举措持续优化营商环境。福建省委省政府召开民营经济代表人士座谈会提出，持续优化营商环境，切实把福建打造成民营经济发展福地。

优化营商环境对于促进经济增长和创新发展至关重要。银行作为金融服务的提供者，在优化营商环境方面扮演着关键角色。笔者认为，银行应从如下几方面更好地服务企业，以达到改善营商环境的目标。

首先，应探索“无贷户—首贷户—伙伴客户”递进式金融服务路径，提升首贷户精准获客能力。通过推进首贷户培育工程和建立健全纾困解难长效机制，为更多中小微企业提供资金支持。同时，加大与市场主体、牵头管理部门及各类商会、协会的沟通对接，借助其信息资源，建立首贷户企业信息库，完善首贷户授信管理机制和考核激励等措施，构建多维度支持保障首贷户精细化管理和培育体系，加快中小微企业由无贷户向有贷户有效转化提升。

其次，应多措并举降低企业综合融资成本。银行应用足用好支农支小再贷款、再贴现等政策工具，扩大普惠金融业务覆盖面。同时，不断完善科学定价机制，提高资金使用效率。

再次，银行还应与政府性融资担保机构深化合作，将更多的中小微企业纳入银担合作范围，进一步扩大中小微企业融资渠道，提高担保贷款发放效率。同时，完善批量化、批次化担保业务模式与流程，提高担保贷款的发放效率，推动银担合作业务增量扩面，力争政府性融资担保业务有较大幅度增长。

此外，应建立科学的信用评估体系，综合考虑企业还款记录、经营状况和行业前景等因素，准确评估企业信用风险，为续贷提供依据。同时，应优化续贷审批流程，减少繁琐的手续和时间成本，通过数字化手段，提高续贷效率和便捷性。在续贷前，银行可提前与企业沟通，了解企业还款能力和资金需求，提前进行评估和准备，减少不必要的风险和误解。