本报记者 王松 通讯员 赵泽轩

【农村金融时报】

近年来，河南西峡农商银行针对香菇产业链上下游的农户种植、香菇收购、仓储保鲜、生产加工、产品销售等五方面，推出相关信贷产品，助推当地走出“以农促工、以工哺农”香菇产业可持续循环发展之路。目前，该行已累计采集香菇产业链信息5980户，发放香菇产业链贷款20亿元。

菌贷通

为农户种植香菇增信

为有效支持农户种植香菇，西峡农商银行创新推出“菌贷通”产业链信贷产品，农户授信最高不超过10万元，专业基地和专业合作社授信最高不超过30万元;农户贷款授信期限原则上不超过3年，专业基地、专业合作社授信期限原则上不超过1年。

该行在调查香菇种植户种植情况和资金需求的基础上，对于有还款能力和资金需求的客户，通过网上申请、移动办贷的方式给予扶持，最大限度满足种植户的资金需要。同时，结合整村授信工作，先后向125个香菇专业种植户、30个专业基地、25个农民专业合作社累计授信7.5亿元。

此外，该行按照“香菇产业依托一家科研单位，培育一支科技推广队伍，建立一批科技示范基地，培训一批农民科技骨干”的要求，把信贷触角延伸到“公司+基地+农户”模式相关科技配套服务上，推进香菇产业标准化生产、规模化种植。

购菌通

为香菇收购商添力

针对香菇收购商，西峡农商银行创新推出“购菌通”信贷产品。该产品贷款对象为与食用菌产业发展有关的个体购销户、专业市场及收购企业;按照经营规模，对个体购销户授信最高不超过30万元，对专业市场授信最高不超过50万元，对收购企业授信最高不超过净资产60%;个体购销户贷款授信期限原则上不超过3年，专业市场、企业客户授信期限原则上不超过1年。

针对庞大的香菇购销队伍，西峡农商银行通过“三个对接”精准提供金融服务：精准对接个体购销户，建立信贷档案，实行客户经理“管户”服务;精准对接专业市场，根据每天现金吞吐量、交易额，适当调整授信额度和当地网点库存限额，实行融资融通“专柜”服务;精准对接收购企业，按照企业收购订单开展订单融资，并实行企业信贷“进驻”服务。

根据香菇收购季节性强、资金需求量大的特点，该行对符合规定的收购商，通过办理最高额贷款循环合同提前给予授信;通过“信用集镇”“信用市场”“信用商户”创建活动，加强香菇专业市场的培育和基础设施配套服务，实现香菇产业与大市场有效对接。

储菌通

为香菇存储保鲜解难

近年来，国际国内市场对鲜香菇需求量日趋增大，收购来的香菇需要仓储保鲜，占资金量大。对此，西峡农商银行针对仓储保鲜环节推出“储菌通”信贷产品。该产品贷款对象为与食用菌储存有关的各类保鲜库及收购储存企业，并结合实际仓储规模及资金风险，以仓储质押方式对客户进行授信。目前，该行已发放“储菌通”156笔、金额4500万元。

香菇催菇出菇主要集中在每年10月中下旬，采摘季节性强，时间集中。为满足仓储保鲜需要，西峡农商银行通过发放“储菌通”支持56家香菇种植合作社建成200多家香菇保鲜库，既解决鲜菇收购问题，又解决香菇仓储保鲜问题。

企菌通

为香菇就地加工增值蓄力

为支持与食用菌产业发展有关的深加工企业和专业合作社，西峡农商银行推出“企菌通”信贷产品。专业合作社按照经营规模授信最高不超过100万元，深加工企业授信最高不超过净资产总额60%;授信期限原则上不超过3年，并按照“订单生产”和“订单融资”的方式进行动态管理。该产品还具有循环借贷、即用即还的特点，完美匹配加工环节“短平快”的融资需求。

该行把“企菌通”作为订单融资项目，主动与“县菌办”、产业集聚区和相关加工企业对接，以“政府+农商银行+企业+农户”订单融资的模式，引导当地企业发展香菇深加工产业。

此外，该行还把“企菌通”纳入创业孵化、产业扶贫项目，支持发展资源深加工项目45家，支持家庭农场、专业合作社、小微企业156家，80%以上的香菇产品均能在县内就地加工增值。

销菌通

为香菇漂洋过海护航

为支持与食用菌销售有关的专业市场和深加工销售企业，该行推出“销菌通”，授信额度按照销售规模来定，专业市场授信最高不超过100万元，深加工销售企业授信最高不超过净资产总额60%;授信期限原则上不超过3年，并按照“订单销售”和“订单融资”的方式进行动态管理。

目前，西峡香菇累计创汇80亿美元，占全国香菇出口额的30%以上，是名副其实的全国香菇出口第一县。此外，中欧专列开通后，西峡每年有4万吨西峡香菇源源不断地出口欧洲市场。但目前受国际市场动荡影响，一些香菇出口企业资金周转压力骤增。对此，西峡农商银行针对当地香菇出口企业开展大走访活动，广泛宣传“销菌通”，对接企业25家，达成融资意向2.5亿元。