田耿文

【农村金融时报】

刚刚过去的“双11”，再一次成为商家集中促销、全民消费的重要时间节点。

跟以往不同的是，今年的“双11”不仅仅是消费者的购物盛宴，更是银行机构展示自我的绝佳时机。不少银行机构紧跟这波消费热潮，通过与电商平台合作，积极参与其中，并推出各种信用卡优惠活动，通过发红包、送话费、派优惠券等多重优惠，提升用户活跃度，拉动交易额增长。

同时，还有不少银行选择在“双11”期间，将营销的重点放在消费贷上。如广州农商银行推出“现金分期帮您买单”活动，即最高额度5万元、最长可分24期、月利率低至0.275%的现金分期。针对被邀约客户，按照办理期数及综合资信情况可享该行五折至七折的利率优惠。

随着经济活力的恢复，人们的消费热情也随之上涨。政策扶持下，“消费贷”一跃成为各大银行的热门产品。作为银行零售业务资产的重要部分，消费贷的重要性不断凸显。特别是今年以来，消费贷正成为银行的业务和利润的新增长点。

以招商银行为例，根据三季报数据显示，截至9月末，招行个人消费贷款余额2980.95亿元，增幅达到47.4%。国有大行也毫不逊色，如建设银行在三季报业绩发布会上表示，建行消费信贷年内有望突破4000亿元，实现超过45%的增速。

银行机构借助于“双11”营销其消费贷产品，是银行业营销越来越注重场景的体现。银行基于核心和重要用户群体需求，从自身资源禀赋和业务战略出发，通过与外部机构开展深度合作，更贴近真实消费场景，为促进社会消费修复，拓展盈利空间均提供了可能，有利于实现各方共赢。

另外，银行机构通过与电商平台合作，在营销消费贷的同时，更加注重服务细节和质量的提升，不仅有助于提升消费者的购物体验和忠诚度时，也让银行服务走近大众，实现从“资金中介”向“服务中介”的转变，银行服务变得触手可及、无处不在。

未来，随着消费金融需求的不断提升，消费贷必将迎来更为广阔的发展空间。对于银行机构而言，可在消费贷的产品创新上下功夫，进一步提升服务的广度和深度，以便更好地助力消费升级;对于消费者而言，在享受消费贷带来的便捷之余，还要注意通过正规渠道申请，并充分考虑自身财务状况，保持理性消费。