本报记者 曹沛原

【农村金融时报】

走进湖北省孝感市云梦县伍洛镇三湖村，这里水清、渠畅、岸绿、景美;这里业态兴、产业旺……好一幅“农业强、农村美、农民富”的乡村振兴画卷。

三湖村村民共同缔造的和美家园，早已成了游客眼中的“诗与远方”，村民们俨然过上令人羡慕的田园生活，其幸福指数蒸蒸日上，这是打造“和美乡村”直观的变化，也是助推乡村产业振兴的突出成果。而这一切离不开云梦农商银行的创新实践。

湖北云梦农商银行积极参与孝感市委市政府倡导的“功能镇区、和美乡村、实力产业”三项行动，创新服务模式、信贷产品，探索农村产权融资新路径，释放服务“三农”创新潜能，探索出一条“助推乡村振兴”的可行性路径。

建设“功能集镇”

推进产融结合

近年来，云梦县伍洛镇加速口子镇“功能集镇”建设进程，推进生态文明建设，完善农村公共设施，扎实推进文旅产业发展，建设“全域旅游”的文化旅游名镇，凸显集镇的旅游功能，美丽乡村焕发新活力。

8月底，“花开十月”项目已完成首期规划建设13个子项目，作为农文旅项目综合美学党建、稻田花海、精品民宿、文化体验和休闲美食于一体，是伍洛镇推进全域旅游的典范之作，堪称“功能集镇”建设探索实践成果。

据介绍，今年“国庆节”期间，三湖村村中有景，村景共荣，游人如织，成为云梦旅游名村，网红的打卡地。

记者沿着整洁干净的柏油路向村内走去，一间间复古的砖瓦房里，隐藏着一个个匠心独具的店铺，有主题民宿、湖畔餐厅、楚楚咖啡、植物染坊……公共空间以草坪营地为中心，艺术装置、露天泳池、儿童游乐区依次分布，村内的乡村小菜园既是景点，也是开放给游客们前来取材，参与农事的体验之地。

“如果没有云梦农商银行的金融创新，就没有300万元农文旅贷款的发放，‘花开十月’项目就不可能实现阶段性的完工。”云梦县花开十月运营管理有限公司负责人万四乔表示，2023年初，公司即将投入运营，因前期投资较大，出现资金周转困难，而公司无抵押物，融资陷入困境。

据悉，“花开十月”项目是云梦县乡村振兴示范项目，云梦农商银行领导班子得知该项目遭受资金短缺的困扰后，高度重视，由主要领导带队前往三湖村，进入项目现场调研，为决策提供事实依据。

恰逢此时，云梦县在伍洛镇三湖村正式启动了宅基地改革试点,推行“一户一宅”，买断闲置房、收回闲置宅基地，由村集体经济组织统一管理使用，该行协助当地政府部门开展农村集体经营性建设用地入市，盘活农村产权抵押的金融功能。

2月1日，云梦县农村闲置宅基地改革颁证暨农村集体建设用地入市融资授信仪式在云梦县伍洛镇三湖村举行，仪式现场，该行为三湖村集体建设用地入市授信500万元。

与此同时，该行首创“质押融资新模式”量身定制，草拟了以村级“人民公司”云梦县花开十月运营管理有限公司名下不动产为抵押担保的个性化服务方案。

向该村集体运营的花开十月公司发放了一笔300万元的建设用地的使用权和房屋的所有权抵押贷款。用于“花开十月”乡村振兴项目推进，由此，伍洛镇不光有了环境美，也有了新业态……开创一、二、三产业融合发展、实现农文旅融合，多方共赢的新局面。

构建“和美乡村”

提升幸福指数

三湖村党总支书记万四乔介绍说：三湖村能如期实现建成和美乡村示范村的目标，与云梦农商银行派来“金融村官”，开展“村银共建”有着密不可分的关系。

自2021年5月17日，该行伍洛支行副行长代天栅作为首批选派的“金融村官”进驻三湖村，与该村党总支，村委会成员一启动了“村银共建”工作，着力引导和发动村民积极参与以“决策共谋、发展共建、建设共管、成效共评和成果共享”为内核的“共同缔造”。

记者注意到，“孝感市美丽乡村建设试点村”是农商银行会同该村村民决策共谋的成果之一。坚持以绿色为底色，唱响“绿色之恋”则是该村建设“和美乡村”的主旋律。

“8月25日，举办了最新一次的德育银行积分兑换活动。”三湖村村委会主任计小军介绍说，建设共管、成效共评，德育银行兑出了文明乡风、淳朴民风。

一大早，参与公益事业、公共服务和乡风文明建设的村民陆续来到兑换活动现场。“这次家人一共积了50分，兑换一提卫生纸、一瓶生抽、一瓶白醋、一桶方便面和一板牙刷，家里正好缺这些东西，又省了一笔钱，真的太划算了。”该村万家祠堂湾的万美峰至今记忆犹新。

原来，该行伍洛支行会同该村两委创办了“德育银行”，建立了“1+6+N”管理评价体系，以积分制为载体，对村民在环境保护、邻里和睦、乡村发展、自治守法等方面的现实表现进行赋分管理，然后将积分转化为德育币，在村超市兑换生活物品极大地调动了群众参与村级事务管理和建设美丽乡村的热情。

前不久，该村依据“共同缔造”的要求，组织开展了“最美庭园”“最美菜园”评选活动，由3名村干部、4名小学生组成的评审团，按照环境卫生、摆放有序、花草绿化等标准，对全村的农户庭园、菜园给予实地入户打分。一户一表，现场评比核分。经过评选，6户“最美庭院”“最美菜园”示范家庭脱颖而出。

自开展“最美庭院”“最美菜园”评比活动以来，三湖村的村容村貌发生了巨大的改变，水更清了，路更宽了，村容村貌更整洁了。

该行持续推进“村银共建”，突出开展“共同缔造”，强化了乡村人居环境整治和精神文明建设，健全了乡村治理体系，使乡村的精神风貌、人居环境、生态环境、社会风气都焕然一新，大大提升了全体村民的生活品质和幸福指数。

打造“实力产业”

守望绿色发展

在位于云梦县伍洛镇三新社区的湖北源鑫水稻种植专业合作社(以下简称“源鑫合作社”)数百亩稻田里一片金黄，金灿灿的稻谷颗粒饱满，压得茎秆弯下了腰。

“我们合作社是最早一批响应县农业农村局的倡议，于2018年就试种了糯稻新品种糯两优561和红糯1号。”源鑫合作社负责人丁三华表示，从上年度新品种植效果来看，糯两优561和红糯1号等两个糯稻新品种亩产分别达到1447斤和1435斤，比鄂糯9号增产420斤和408斤，增产效果极为显著。

原来，云梦是全国有名的糯稻生产基地县，糯稻种植历史悠久，糯稻曾是该县享誉全国的农业主导产业。截至2018年之前的十多年间，由于长期实行直播加上自己留种，导致糯稻品种混杂退化，品质严重衰退，产量急剧下降，导致销售不畅问题。

面对这一发展难题，县农业农村局果断提出了试种糯稻新品种的倡议，源鑫合作社等粮食产业经营主体率先响应。

“种植糯稻新品之所以能实现增产目标，除红糯‘1号’具有抗灾抗倒伏，主要得益于我们采用了‘水稻+’绿色高质高效模式。”丁三华介绍说，该合作社采用科学的管理方法，大力推行“五统一”，即统一种植品种、统一肥水管理、统一病虫防控、统一技术指导和统一机械作业，提高水稻的生长质量和产量。

丁三华表示，合作社能发展到今天的规模，得益于农商银行的支持和陪伴。2016年，在源鑫合作社生产经营中出现资金缺口，云梦农商银行没有因为合作社有效抵押物不足轻易地选择放弃，而是相信只要激发创新潜能，就找到服务的新路径。

该行因地制宜，研究政策，深入源鑫合作社、县政府相关职能部门、人民银行等地，开展实地调查，咨询，探究等工作。通过“农村土地承包经营权+常规担保”的组合担保模式，化解融资难题和操作堵点。

近年来，该行加快金融产品创新，为该合作社量身打造了“短、频、快”的小额贷款产品“乡村田园贷”，2021年6月份，该行以该合作社已确权的土地经营权作为抵押，及时发放了47万元的乡村田园贷。

“我行目前已为伍洛镇已累计发放‘乡村田园贷’27笔，金额450万元。”该行信贷部负责人表示，在农商银行的创新服务和信贷新品的支持下，伍洛镇粮食种植面积稳中有升，糯稻质效双升;再生稻直接减少了整田、插秧等环节，“一种双收”亩产干谷可达1135.5公斤;有效利用油菜培肥地力、以油促粮，同时，让“冬闲田”变“抢手田”“撂荒地”变“金土地”。

图①为团风农商银行信贷经理到黄湖金辉葡萄园了解葡萄长势 图②为团风农商银行信贷经理走访黄湖君健米业 高能 陈诚摄

图③为云梦农商银行伍洛支行副行长代天栅作为支行派驻金融村官深入花开十月项目村庄与村委村干部、辖区内农户交流 云梦农商银行伍洛支行供图