本报记者 田耿文 通讯员 张继明

【农村金融时报】

基层营业网点作为业务经营的排头兵和桥头堡，肩负着电信网络诈骗和跨境赌博打击治理工作的重任。农行通化分行通过采取“三入手三抓”的措施，即从“实”字入手抓账户、从“稳”字入手抓投诉、从“严”字入手抓治理，该行的电诈和跨境赌博得到了根本扼制。

从“实”字入手抓账户

健全账户分类分级管理。上级行全面设计并组织实施个人、企业账户(含单位结算卡)分类分级(含简易开户)，制定分类分级标准及话术，指导分行规范客户身份识别，合理设置账户功能和额度。按照账户分类分级标准，总行统一对柜面、网银、掌银、ATM、快捷支付、POS等渠道进行改造，实现账户交易限额设置和动态调整等功能。网点根据客户需求及风险特征，设置账户初始功能与渠道限额，并合理动态调整，确保账户功能与客户需求相符，解决“开户难”的同时，充分平衡风险防控要求。

建立跨行开卡核验。农行通化分行落实开户时查询客户开卡数量交易柜面改造，实现个人开卡全量查询。按照中国银联制定的标准，实施个人客户信息和账户信息报送接口开发。对个人客户信息和账户信息报送合法性进行评估。根据中国银联制定的标准，做好全国范围内个人账户开立数量限制。

便利客户账户管理。农行通化分行执行账户开立、补换卡、账户类别升降级、销户、查询等服务的相关制度、系统、流程，不断优化个人客户服务。执行小微企业开户预约服务电子渠道，积极推动电子营业执照在企业账户开立环节的应用，提升企业客户服务水平，执行远程销户方案。

从“稳”字入手抓投诉

农行通化分行建立客户投诉解决通道，妥善处理因加强账户风险管控产生的异议或投诉，及时提示客户有关电诈治理的政策制度变化，做好业务解释和咨询应答工作，尽力避免客户投诉。

同时，该行加强舆情管控，积极争取当地政府、公安、监管机构以及新闻媒体的支持和配合，加强正向引导，避免出现有关账户风险防控的负面舆情炒作。

从“严”字入手抓治理

农行通化分行对于通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台推送的惩戒信息，由核心系统自动实施惩戒。对于各地反诈中心移送的惩戒信息，由安全保卫部门接收后，推送核心系统及时实施管控。

该分行还归纳提炼可疑特征，并向上级行报告，执行核查规则和管控策略，设计风险线索客户尽职调查流程。加强反诈反赌与反洗钱的协同联动，将行内监测并经过甄别的风险账户纳入反洗钱可疑交易监测体系，对识别存在洗钱风险的客户报送可疑交易报告。优化涉诈冻结资金返还相关系统，进一步规范返还流程，提高返还效率。