本报记者 王磊

【农村金融时报】

风险高、成本高，这是“小微”金融给众多金融机构的第一印象，也是造成“小微”融资难的主要原因。近年来，为破解“小微”融资难，山西泽州农商银行主动适应和融入经济“新常态”，积极拓宽融资渠道、创新信贷产品，努力成为小微企业和个体工商户的“贴心银行”。截至目前，涉农小微企业用信户数2304户，贷款金额48.86亿元，今年以来，累计支持个体工商户1247户、金额2.52亿元。

走进山西省泽州县南村镇村民任朋朋的废钢加工车间，卸车摆料、废钢裁切、成品砌堆……10多名工人正在紧张忙碌着。“钢厂催得紧，工人需要两班倒才能保证供货，今年生意要比前两年好得多，资金流动大，如果周转不过来还得再申请点贷款。”任朋朋告诉《农村金融时报》记者。

任朋朋向记者补充说，他从事废钢加工生意好几年了，生意一直不错，今年扩大了加工规模，场地扩建到了3000多平方米，又新添了一部分加工设备。眼瞅着要开工了，仔细一估算却发现手头资金不够，有近200万元的资金缺口，为筹齐这笔资金，他东借西凑依然捉襟见肘。正当他一筹莫展之时，泽州农商银行的工作人员上门了。“填写资料，提交审核，仅用了不到3天的时间，200万元贷款就到位了。多亏有银担贷解围，以后贷款再也不用为抵押、担保的事儿发愁了。”任朋朋说。

任朋朋口中的银担贷是泽州农商银行与辖内融资担保有限公司联合搭建合作平台推出的普惠金融信贷产品。目前，泽州农商银行已通过银担合作模式，向918户涉农主体提供信贷资金达7.26亿元。

泽州农商银行相关负责人介绍，去年以来，该行与担保公司联合推出了总对总批量担保业务、银担房抵贷等业务，从根本上改变了传统银担合作方式，实现了担保业务批量化，不仅大幅降低了企业的融资成本，同时还为缺乏担保、抵押的小微企业主解决了担保难、抵押难问题，为小微企业和“三农”市场主体开辟出了一条融资通道，办贷效率得到了大幅提升。

目前在泽州，像任朋朋一样得益于泽州农商银行与担保公司联合的“小微”企业主越来越多。与此同时，泽州农商银行积极发挥辖内网点地理和人脉优势，围绕当地市场主体和客户需求，创新优化信贷服务，积极推广多款信贷产品，结合晋城市各大商贸市场经营主体的资金需求，大力推广诸如“晋享贷”“优企贷”“富农贷”“企信贷”等多款信贷产品。

王巧花在晋城市西环花卉市场里经营着两个摊位，去年12月份，她向泽州农商银行西环支行提交贷款申请，成功获批10万元“晋享贷”。“这下不仅进货的资金有了，就连日常周转的钱也不用发愁了。”拿到贷款的王巧花十分高兴。对于泽州农商银行的这笔贷款，王巧花起初是不抱希望的，“一次授信、循环使用随用随贷随有随还、放款时间短利率还低……哪有这样的好事儿?”即使是泽州农商银行工作人员进市场做宣传期间她依然在犹豫，直到市场里有商户办了贷款并向她推荐后，她才提交了贷款申请，没想到贷款很快就发放下来。

尝到甜头的王巧花近期又向泽州农商银行西环支行提出将已有的10万元贷款额度提升到30万元。“等审批通过后，上新的花卉品种又有了资金保障，还可以再添置一辆送货车，我要好好大干一场。”王巧花说。

在做好信贷投放工作的同时，为了进一步提升服务质效，泽州农商银行建立起“金融助理员+金融协理员+金融服务队”一体化服务机制，对有意向、有实体、有流水、有需求的商户进行评级授信，并颁发了“信用商户”牌匾，为商户提供“一对一”更便捷的金融服务。记者了解到，目前泽州农商银行共有17名“金融助理员”，主要由网点负责人担任，分别派驻在辖内各个乡镇，每周最少有两天时间要到各个市场和村庄走访，了解客户的需求。“金融助理员”会根据各村、市场“金融协理员”整理出的需求清单，制定针对性的解决方案，协调跟进，提供精准服务。截至目前，该行在“金融助理员”的组织协调下，已开展“金融知识下乡”“防范金融诈骗”“金融知识讲堂”等宣传活动达百余场，今年以来发放贷款7508户，金额7.83亿元，有效激发了市场活力，带动辖内2.1万余商户、农户增收。

上述泽州农商银行相关负责人表示，泽州农商银行作为乡村振兴主办银行，在下一步的工作中，将继续牢牢坚守 “三农”主阵地，发挥覆盖乡镇的金融网点优势，不断提升金融服务水平，打通金融服务最后一公里，用心、用情支持“小微”发展，以优质金融服务助力乡村振兴。