本报记者 王爱静

【农村金融时报】

——专访浙江萧山农商银行业务部总经理陈建伟

近日，一批高端装备制造和总部型项目落户萧山经济技术开发区。作为首批国家级经开区，萧山经开区位于长三角金南翼，集聚了231家规上工业企业、298家规上服务业企业，18个世界500强企业项目。

萧山农商银行2022年在辖内开发区支行成立了一支科技文创金融专营团队，并对专营团队实行单独的经营区域范围、单独的授用信审批、单独的定价管理、单独的风险容忍、单独的考核激励等差异化政策，全方位服务于科技企业。截至6月末，该行“专精特新”企业用信106户，综合用信34.1亿元，贷款余额19.7亿元。

一直以来，浙江农商银行系统萧山农商银行与地方经济发展同频共振。前不久，该行开发区支行从二级支行升级为一级支行。在推进科技金融业务发展，提供差异化金融服务中，该行如何服务地方科创企业发展?为相关企业提供了哪些特色金融服务?对此，《农村金融时报》记者采访了该行业务部总经理陈建伟。

记者：请您简单介绍下贵行服务范围内的科技企业情况。

陈建伟：从行业分类上看，我行服务的科创企业主要分布在信息技术类、生物医药类、智能制造类、文创传媒类等。

根据最新榜单显示，目前我行客户共有独角兽、准独角兽、专精特新、上市/拟上市等核心企业共301家。其中，准独角兽企业19家，省级专精特新企业176家，上市/拟上市企业57家。

记者：围绕这些产业，贵行提供了哪些有亮点的金融服务?

陈建伟：一是优化业务流程。除了“最多跑一次”之外，我行还推出了远程视频面签服务，客户通过远程视频系统，即可协助操作柜员完成开户业务办理;同时优化贷款审批流程，全力落实融资畅通工程，减少企业成长的后顾之忧。

二是实施“园区伙伴”计划。在科创园区内设立驻点工作服务站，为辖内园区提供一园一策、一园一站、一园一团队的三个“一”服务，配置专属金融管家，主动上门对接，了解企业需求，因企施策。

三是信贷支持。我行积极运用科技贷、信易贷、人才贷、科易贷、投贷联动-投贷通、投贷联动-选择权等科技金融创新产品，为科技企业提供高效便捷的融资支持。

四是服务创新。积极与政府部门、投资机构、科创园区、担保公司、行业协会、数据公司等外部机构开展业务合作，积极举办各类路演活动、企业家交流活动，为科技企业推荐投资机构等，建立起“1+N”科技金融合作生态圈。

记者：从贵行服务专精特新企业的情况来看，存在哪些难点和痛点?如何破解?

陈建伟：一是行业特性了解不足。专精特新企业往往属于前沿领域或新兴行业，银行缺乏对这些行业特性的了解。面对这个问题，我们指定每位客户经理了解一个行业，对该行业进行专业学习，定期撰写和分享行研报告;外部联动合作投资机构，学习专业投资经理案例行研。

二是风险评估与信用保证难。由于专精特新企业存在技术风险和市场不确定性，边际收益较低，收益与风险不匹配，往往难以获得金融机构的资金支持。作为小法人机构，我行具有决策链短、机制灵活的特色，在针对这类企业的信贷投放上也更能精准发力。

三是资金需求与融资难题。专精特新企业通常需要大量资金来支持技术研发、产品创新和市场推广等活动。然而，由于风险较高和市场认可度较低，银行难以满足企业所有的融资需求，同时大部分企业属于轻资产企业，无法提供有效的担保方式，银行难以提供低成本的融资产品。我们为企业引入政策性融资担保机构，有效缓解企业担保难问题;出台针对专精特新企业专项利率政策，降低企业融资成本。

四是竞争压力大。专精特新企业是银行、其他金融机构、投资者各方争抢的优质客户，竞争环境激烈。我行出台投贷联动系列产品，以“投资机构+银行跟进贷款模式”“银行贷款+投资机构认购股权权利模式”，与企业成长。同时，推出专利权质押贷款、人才贷、科易贷等，帮助企业盘活无形资产，缓解融资难问题。

记者：下一步，如何更好地提升专精特新企业金融服务的可得性和便利性?

陈建伟：在企业初创期，我行依托“政银通”便民便企工程，助企办事“最多跑一次”，除了提供企业开户、代发工资、社保及其他代扣代缴等基础服务外，我行还代理企业工商登记注册的“企业注册通”服务，包括注册登记的咨询、企业名称预先核准申请等，帮助企业降低时间成本。

在企业成长期，我行通过网格式的精细化管理，为企业提供“点对点”的管家式服务。由专属客户经理进行对接，及时了解企业需求，定期上门服务，除了设计专属融资方案，还提供无还本续贷、员工团购贷等一揽子配套服务。

在企业成熟期，我行会根据企业的规模、发展前景和需求情况，为企业引荐与本行合作的投资基金，依托投贷联动提供股权融资服务，联合科技局、经信局等政府部门为企业提供政策咨询服务。同时，联动担保、券商、协会等外部合作机构，为企业发展构建良好的生态。