本报记者 李美丽 通讯员 呙敏 丁肖越

【农村金融时报】

——广东潮州农商银行改制四周年发展纪实

今年6月份，适逢广东潮州农商银行改制四周年。开业以来，该行在主发起行广州农商银行“资”“制”“智”多元立体化帮扶体系的支持下，朝着打造农信改制标杆的目标，努力探索稳健经营高质量发展特色之路，探索出一套独具特色的“潮州模式”。截至5月末，该行各项存款余额391亿元，较开业增长33%，各项贷款余额188亿元，较开业增长53%，存贷款市场份额均稳居辖内银行机构前列。

坚守主责主业深耕“三农”

潮州农商银行始终坚守金融工作的人民性及支农支小的市场定位，开业之初即建立清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融商业模式，制定“支农支小工作规划”并一以贯之。

该行按照“专注服务本地、服务县域、服务社区和回归信贷主业”的要求，坚持深耕“三农”、细作小微，持续提升金融服务水平。截至5月末，该行涉农贷款余额92亿元，较开业增长329%;小微贷款余额71亿元，较开业增长428%，荣获“潮州市2022年度乡村振兴优秀单位”称号。

该行还深入市场调查，精准定位需求，加快观念转变和模式升级，深入研究当地经济生态特征，依托当地自然资源禀赋和村社组织堡垒，发挥人缘地缘和机制灵活优势，强底板、优长板、补短板，不断强化金融服务支持。

聚力特色经营错位竞争

潮州农商银行结合地域特色，围绕全行“1234”战略体系，融入潮州乡村振兴战略和“一江两城一海湾”布局，发挥产品、费用、人缘地缘等优势，坚持“一行一特色”发展理念，错位竞争，实现经营效益和社会效益同步提升。

该行探索形成“三个银行+点线面体”乡村金融服务模式和“基础数据+三驾马车”小微金融服务模式，通过模型方法、产品创新、错位竞争、精准服务，推动乡村金融、小微金融、零售金融特色发展。

同时，该行结合区域发展特色，精准定位辖内八家一级支行，创新对接古城商圈、文旅、包装印刷、海洋资源、陶瓷、茶叶产业、绿色资源、红色资源等区域特色产业，开发特色产品，打造特色服务场景，构建特色银行服务体系，精准支持特色企业发展。

此外，该行以推动金融高质量服务乡村振兴为目标，结合潮州经济发展规划和产业结构特点，创新金融产品和服务模式，打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系，创新开发“金税贷”“双优双用贷”“美丽家园贷”等，搭建“金米潮农”“金米潮商”“金米潮仔”系列普惠金融产品体系。

加强人才队伍建设

开业后，潮州农商银行在成功改制基础上，借鉴主发起行的先进管理经验，实施以人事制度改革为突破口的“二次改革”，敢于突破、大胆变革，以架构优化、队伍建设和考核创新为抓手，为高质量发展注入人才活力。

该行优化组织架构及职能定位，强化总行“强服务”、支行“强经营”、网点“强营销”三级架构，提高经营管理效率;在总行实行大部制，在满足监管要求的基础上能合尽合，强化综合经营和统筹管理;明确经营机构业务边界，按照“1(总行营业部)+3(综合支行)+4(特色支行)”架构模式，因地制宜发展特色业务;强化网点分级分类精细化管理，将网点分为综合型、零售型，分层分类激发末端营销活力。

为强化团队建设，提高人员素质，该行建立管理、专业、市场和操作四大晋升通道，突出“注重基层、注重实绩”用人导向，打造“能上能下、能进能出”选人用人机制，推动干部队伍年轻化;发挥“金融夜校”培训品牌效应，推进“1511人才工程”，培育发展高质量人才。

为激发团队活力，该行创新考核机制，建立健全“KPI业绩考核+政治目标考核+荣誉体系考核”融为一体的“三位一体”考核体系，实现KPI绩效考核管“钱袋子”、政治目标考核管“位子”、荣誉体系考核管“梯子”的目标合力，打造外部有竞争力、内部有引导力的考核体系，增强发展内生动力。

此外，该行着力建立完善的风险防范化解体系，为高质量发展保驾护航。比如，该行落实“资产质量年”活动，出台“二十五个严禁”，多管齐下提升资产质量;守住存量风险，探索“三个二”清收处置方法，处置历史遗留表内外不良资产;防住增量风险，借鉴主发起行先进经验，构建“一家亲”“三品三表”“非标抵押物增信”三类基础风控模型，贷前把牢“六不贷”红线，贷中把控合规性、真实性，贷后建立“回头看”机制，确保信贷业务高质量发展。

改制四年，潮州农商银行强基固本、守正创新，完成了“破茧成蝶”的改制变革。站在新的起点，伴随着高质量发展的集结号，该行将围绕“打造服务潮农潮商、专注潮汕特色的精品银行”的战略愿景，夯基础、求创新、强服务，不断融入地方经济社会发展，奋力谱写高质量发展新篇章。