本报记者 李美丽

【农村金融时报】

“截至今年2月末，全省农商银行个体工商户贷款余额1115亿元，同比增长17.17%，为18万户个体工商户创业、成长、发展提供了强力支持。”谈及广东农信在服务个体工商户方面的成就时，广东农信相关负责人表示，多年来，广东农信始终致力于优化服务内容、简化服务流程、创新服务产品，打造“首贷、创业、年审、线上” 四项专属金融服务，为个体工商户高质量发展提供精准支持，为大众创业贡献广东农信力量。

“农商银行上门查看门店扫码支付流水后，向我推荐‘码上贷’产品。随后，我通过手机银行就直接申请到了24万元授信，需要用钱时随借随还，不提款时又无需支付利息，真的十分方便。”一位在广东中山市中山古镇灯饰批发市场经营灯具的店主说。

为让创业之初的个体工商户不再“等贷”，广东农信全面强化首贷服务，通过整合银行内部支付结算数据、政府担保及风险补偿等支持政策，主动为“贷款白户”建档增信，实现“零”等待随时用信。据记者了解，广东农信在中山市设立25个首贷服务中心，配置融资服务专员，配套码上贷、生意贷、个人经营贷等多款贷款产品，并主动提供面对面精准服务。

除打造首贷服务外，广东农信为支持退役军人、大学生、农民工、新市民等群体创新创业，结合地方政府创业担保及贴息等政策，设计开发专属创业贷款产品，提升创业贷款资金的可得性。

广州某大学毕业的黄先生计划在清远经营一家奶茶店，但苦于启动资金不足，难以顺利实现创业计划。当地农商银行在开展“户户通”走访中获悉其融资需求，为其定制办理期限为两年的8万元创业贴息担保贷款，剔除政府贴息后实际利率仅为2.35%，有效减轻了其创业初期的资金压力。

在打造创业专属金融服务方面，广东农信针对大学生创业融资缺乏抵押物的情况，主动对接政府贴息政策，采用纯信用模式为大学生创业提供最高额度30万元、期限为2年的担保贴息贷款“大学生创业信用贷”;灵活运用政府免息政策，推出“退役军人创业担保贷”，退役军人只凭“退伍证”即可申请贷款额度最高达30万元、期限最长为3年的全额免息贷款。

个体工商户资金周转链条短、可支配流动性资金较为紧缺，在续贷时常常难以筹措到“过桥”资金。为此，对此，广东农信创新推行“贷款年审制”，对贷款到期时存在资金周转困难的借款人，提前按新发放贷款的要求开展贷款调查、审查和审批，对于符合续贷条件的，无需借款人归还到期本金即可进行续贷。

广东农信针对个体工商户资金需求，持续加强科技赋能，推行全线上化服务模式，让贷款融资更加高效。广东农信在佛山市开发“悦农小微贷”，实行全流程线上办理模式，客户通过手机银行客户端发出贷款申请，经系统审批通过后，直接联动银行内部小微信贷系统，完成后续的贷款放款和还款等手续，全程无需客户现场办理，上传营业执照和身份证后10分钟左右便能完成一笔贷款，极大提升了客户体验感。

截至今年2月末，广东农信已在佛山市通过纯线上模式累计为1547名个体工商户办理贷款。