本报记者 王磊 通讯员 李舒婕

【农村金融时报】

今年以来，山西太原农商银行围绕打造差异化核心竞争力规划目标，不断优化信贷结构，加快金融创新步伐，让信贷岗位专业化、业务办理流程化、客户服务高效化、流程管理阳光化，多措并举推动信贷零售转型再增速。截至目前，该行个人类贷款用信金额突破50亿元。

太原农商银行以机制改革为主线，优化组织架构，重塑制度流程，明确岗位职责，完善激励考核，提升工作效能，建立起集中授信队伍和敏捷攻坚小组，守牢“主阵地”，更好应对大行“下沉”，以最优队伍服务县域实体经济发展，并从客户触点拓展、流程和风险管理等方面实现降本增效，提升太原农商银行整体竞争力。

该行不断做优基础产品，以传统信贷业务为基础，打造“线上+线下”全覆盖个人经营、消费贷款基础产品体系，优化个贷“惠”系列产品系统流程、客户准入、风控标准三方面，实现产品工具迭代升级；利用行内“晋享E付”业务数据，升级“晋享E付”流水贷产品；研发上线“E抵贷”产品，优化按揭贷流程，提高办贷效率。同时，该行做大批量产品，通过开展广泛走访调研，分析客群特点、行业特点或市场商圈特点，结合支行业务能力、对接客群情况以及风险控制措施，为支行量身定制批量化产品，实现同一客群批量办理，开展整村授信、商圈授信及优质单位批量授信等；做强特色产品，根据在细分市场做部分客户的理念，针对同一类型业务，在贷款要素包括利率、期限、额度等方面设计差异化产品要素，从而实现差异化竞争。此外，该行以贷款业务为原点，同步提供银行卡、手机银行、代理保险、代理贵金属、缴费结算等一系列服务，提高客户综合贡献度，实现零售业务一体化发展。

为打造素质过硬的队伍，该行选优配齐授信经理，在培养上倾斜资源，在薪酬上提升待遇；建立集技能训练、交流锻炼、传帮教带、外出跟班、培训学习等为一体的培训体系，全面提升各环节队伍专业化能力。同时，该行充实授信经理队伍，从各支行新聘26名授信经理，根据授信经理业务差异能力开通主调权限，采取以师带徒模式带领其他授信经理展业，从制度办法、调查技能以及压力贷审会等多方面开展常态化技能培训工作；集中开展信贷若干条、个人经营贷款等8项主要信贷管理制度培训，对客户软信息、财务信息、逻辑检验等调查重点内容进行专项培训。

进入四季度以来，在全行范围内开展零售信贷带教竞赛活动培训，对16家支行进行分组，在带教老师引导下实地开展营销活动，配套相关激励政策，加强过程管控，建立常态化同级支行PK机制，每周公布PK结果，在PK中相互交流学习，激发全员赶超先进，提升能力主动性，力争实现年底圆满收官。

为畅通渠道提升服务，促进贷款投放再加速，该行抓好渠道建设，加快优化网点布局，提升厅堂营销服务能力，优化整合效能不高、效益较差的网点，尽可能释放更多人力资源；加快乡村振兴主办行建设，建设乡村金融服务站和社区便民银行，延伸基层网点金融服务半径，提升普惠金融服务质效。

同时，该行加快特色专营支行建设，为特色客户群提供专业化、专营化、专属化产品服务和资金支持；建立“公私联动”模式，通过对公业务“打开门”，零售业务“跟进去”，拓展批量化获客渠道，实现客户综合化经营；探索“党建+金融”模式，找准业务切入点，定期与社区（村）党组织开展党建共建，每周至少两次深入社区开展专题营销活动，推动整村授信业务多点开花，积极融入社区治理，实现信息共享，互利共赢；通过网格化精准布放三晋贷款码，进一步打通线上获客渠道，提升服务效能和客户体验。