本报记者 戢华盛 通讯员 黄辉

【农村金融时报】

——保康农商银行扎实开展信贷投放及微贷拓展工作

今年以来，湖北保康农商银行以“小微金融店小二 乡村振兴主办行”等系列活动为抓手，扎实开展信贷投放及微贷拓展工作，为地方经济发展注入强劲动力。

截至9月末，该行各项贷款余额52.4亿元，比年初净增7.83亿元，占全县总净增额的33.6%;同比多增3.93亿元，净增额较同期翻一番;贷款增幅17.6%，全省排名第五。其中，微贷余额突破20亿元大关，当年净增8亿元。

做实“三个到位” 争取工作主动

思想凝聚到位。该行利用“春天行动”动员会、月度工作会、支行员工调研座谈会等多种场合，统一思想，凝聚共识，形成人人都是主人翁、个个争当“店小二”的局面。截至9月末，该行网均贷款净增4894万元、人均贷款净增331万元，在全市领先。

调查研究到位。该行党委班子带头，深入市场、街道、村组开展调查研究，聚焦“三个重点”，精准投放。其一，突出重点产品，将创业贴息贷、码商e贷、农e贷作为重点产品进行营销。其二，突出重点产业，将烟叶、茶叶、旅游、养殖等保康特色产业作为重点支持产业。其三，突出重点客户，信贷部、微贷部主动对接人社局、税务局、市场监督管理局、发改局、农业农村局等单位，筛选优质客户名单，按照客户归属地下发所辖支行逐一对接，实现了精准营销。截至9月末，该行创业贴息贷款余额达7.31亿元，比年初净增2.93亿元;码商e贷、农e贷分别比年初净增2.37亿元、1.18亿元;支持了11590户新型农村经营主体、1689户烟农、224户茶农、26户民宿。

压力传导到位。该行坚持“抓投放就是抓效益”的原则，先后多次单列投放计划，确保贷款稳定增长、市场份额持续领先。3月中旬，为了抢抓创业贴息贷款政策窗口期，单列3亿元的创业贷款新增计划。8月，在7月信贷投放下滑的趋势下，该行拟定两个月再净增1.5亿元的计划，有效把控了节奏。

优化“三种环境” 营造良好氛围

营造合作共赢的外部环境。该行将税务局、人社局、烟草公司、农业农村局、农技中心、经信局、文旅局等单位作为重点单位，由班子带队进行对接，主动汇报农商银行支持地方经济的成绩、服务乡村振兴的优势，得到了各级单位的认可和信任，营造了良好的外部发展环境。

营造上下联动的内部环境。该行坚持机关为基层服务、基层为客户服务，扎实做好包点帮扶工作。机关部门全员参与所包保支行工作，协助支行做好厅堂服务、共同参与支行户外营销，充分激活全员工作动能。

营造你追我赶的工作环境。该行将微贷营销与选人用人、绩效考核、评优评先深度融合，突出“有为才有位”的导向，让干部员工感受到了正气、看到了希望，形成了良好的氛围。

落实“三项机制” 强化工作保障

落实“快审快贷”机制。该行坚持微贷不过夜、信贷不过周，即每日终了微贷审批必须清零、每周至少召开一次贷审会，确保支行提交的每一笔贷款都能及时得到审批和回复。同时，在“楚天农商云”平台上线后，及时开展场景化培训，督促支行对符合条件的17款产品全部使用平板操作，该平台得到广泛使用和推广。截至9月末，“楚天农商云”网均交易73笔，在全省排名第四。

落实“尽职免责”机制。该行小微金融部牵头，审计部、合规部配合，启动微贷尽职免责程序，按规定尽职的贷款免除相关责任人的责任。通过尽职免责，让员工敢于营销贷款、善于管理贷款，打消了部分员工“畏贷、惧贷”的心理。

落实“专项监督”机制。该行充分发挥纪委监督作用，将监督贯穿于业务经营全过程，对“三大劳动竞赛”等重点工作开展专项监督，保持“利剑高悬”，切实增强干部员工的责任感。对未完成任务的支行，由行纪委进行约谈，今年已针对业务经营开展约谈3人次。

把好“三个关口” 筑牢风控底线

合规是银行的生命线，该行始终坚持在合规的前提下开展业务，坚决不为拓展业务而放松准入条件，守住了合规底线。截至9月末，该行不良贷款率1.97%，较年初下降0.16个百分点;微贷不良率0.34%，低于全省、全市平均水平。

把好合规展业关。今年以来，监管部门多频次下发通知，要求农商银行合规展业。该行坚决执行各项制度，坚持做到业务不跨区，把贷款投放在本地。

把好贷前调查关。微贷金额虽然小，但该行从未放松风险把控，坚持从源头抓风控。

把好贷后管理关。贷后管理中心深入支行开展贷后检查，每月定期发送逾期清收、到期预警、大额贷后、系统贷后等相关工作提示，并对“贷后三率”(当年新增贷款到期收回率、当年贷款利息收回率、当年贷款收息率)进行重点考核。截至9月末，该行当年到期贷款收回率达99.5%。