本报记者 杨怡明 余连斌

【农村金融时报】

人民银行自9月28日设立设备更新改造专项再贷款后，不少金融机构抢抓时间，积极对接项目主体，推动设备更新改造专项再贷款政策尽快落地。

目前，多地已实现首笔相关项目的贷款投放。

高效对接 快速落地

作为一项新的结构性货币政策工具，设备更新改造专项再贷款政策支持领域为教育、卫生健康、文旅体育、实训基地、充电桩、城市地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型、重点领域节能降碳改造升级、废旧家电回收处理体系等10个领域设备购置与更新改造。

9月30日，国家开发银行深圳分行作为牵头行，联合国家开发银行广东分行向中山华侨城实业发展有限公司投放3300万元贷款，用以支持文化和旅游项目设备购置。据悉，这一项目也是文化和旅游领域第一个完成设备更新改造专项再贷款投放的项目。

同样在国庆前夕，获悉复旦大学相关需求后，农业银行上海市分行迅速制定贷款方案，在28小时内完成一系列流程。9月30日成功为复旦大学发放首笔设备更新改造贷款，支持其教学科研、实验实训等设备购置和配套设施建设，推动学校科研能级整体提升。

假期，不少金融机构依旧为辖内设备更新改造项目提供“不打烊”假日金融服务。

据人民银行重庆营管部介绍，截至10月6日，重庆市相关金融机构共与64个重点领域设备更新改造项目签订贷款合同，金额合计61亿元。

此外，为支持企业绿色低碳转型，10月9日，交通银行青岛分行为当地头部充电桩企业发放3.5亿元设备更新改造专项贷款，用于企业快速充电桩设备购置更新及智能化网络升级。

值得一提的是，记者发现，医疗设备方面备受金融机构青睐，国庆假期前后，不少地方已完成医疗领域首笔设备更新改造项目贷款投放。

9月29日，农业银行广东省分行向广东阳江某妇产医院投放贷款500万元，用于支持超声诊断、母婴监护等医疗设备购置。该项目是自重点领域设备更新改造项目清单确定以来，广东省投放的首笔重点领域设备更新改造项目贷款。

在云南，农业银行保山分行党委迅速成立“设备更新改造贷款工作专班”，党委书记、行长李云鹏部署制定详细工作措施，专班成员分工协作，仅用时1天半，向保山市第三人民医院投放贷款500万元。

农业银行红河分行对接州内各设备更新改造项目单位，申请优惠利率、提高审贷效率，全力推进贷款项目落地，成功审批河口瑶族自治县人民医院设备更新改造贷款2300万元，并实现首次提款12.72万元。

农业银行红河分行党委书记、行长李长淮告诉记者，这项贷款期限为5年，贴息期年利率低至2.5%，贷款在享受人民银行专项再贷款和财政贴息组合政策后，预计将减少利息支出191万元，优化产能投资成本，减轻企业融资负担。

建设银行系统内相关部门也为这项工作开通绿色通道，10月10日，建行江西临川支行成功投放临川区首笔重点领域设备更新改造贴息贷款，发放金额1.52亿元，期限20年，项目用于临川区第二人民医院设备更新改造。

“当前，医疗行业设备购置需求旺盛，从长期来看，医院的现金流和还款能力有一定保障，因此目前此类贷款支持的医疗项目居多。”李长淮解释道。

扩大制造业市场需求

推动消费恢复成为经济拉动主力

据悉，设备更新改造专项再贷款额度为2000亿元以上，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年，发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等21家金融机构，按照金融机构发放符合要求的贷款本金100%提供资金支持。

“推进经济社会发展薄弱领域进行设备更新改造，有利于扩大制造业市场需求，推动消费恢复成为经济拉动主力，增强发展后劲。”人民银行相关负责人说道。

在英大证券研究所所长郑后成看来，设立设备更新改造专项再贷款有利于拉动制造业投资增速，助力固定资产投资增速的企稳。同时，10个政策支持领域对消费增速形成支撑，助推基建投资提速。

此外，2000亿元以上设备更新改造专项再贷款也将助力M2同比维持在较高水平。

东方金诚首席宏观分析师王青告诉记者，从支持领域上看，设备更新再贷款主要指向社会领域、新基建和制造业转型升级等，直接作用是促进这些领域设备更新。

“这意味着四季度社会领域投资将保持两位数高增势头，继续为促投资发挥积极作用。同时，加强社会领域投资，也有助于补强短板，推动高质量发展。政策支持新基建和制造业转型升级领域设备更新，短期内也将起到推高相关领域投资增速的作用，长期看则有助于推动经济全面转型升级。因此，设备更新再贷款工具具有长短结合的政策效果。”王青说。

加大监管力度

做好贷前审查和贷后管理

从利率上看，按照国务院常务会议部署，中央财政将为贷款主体贴息2.5%，今年第四季度内更新改造设备的贷款主体实际贷款成本不高于0.7%。

在中国民生银行首席经济学家温彬看来，这是非常优惠的价格，将会激励相关主体把握时间窗口，加快实施技改投资。

“对商业银行而言，以1.75%的利率、100%的本金向央行申请再贷款，再以3.2%的利率投放，中间约有145个基点的利差，这有助于激发商业银行放贷积极性。”温彬说。

同时，温彬也表示将会对银行提出更高要求。在他看来，相较于房地产、光伏等行业流程化信贷业务，设备更新改造贷款尽职调查和审批的难度更高。制造业与服务业，甚至制造业中不同门类间都有巨大差别。

“因此，商业银行必须加强贷前管理，对投放对象进行细致调查，确保符合政策规定，避免套利行为。监管层则应尽快明确符合条件贷款主体的细则，并对再贷款资金使用情况进行穿透检查，确保资金不被挪用冒用。”温彬说。

中国银行研究院的杜阳也表示，为提升此次再贷款工具使用效果，银行业要基于政策导向，用好专项再贷款工具，加大对制造业等领域设备更新改造的信贷支持，通过充分的市场调研，多角度出发设计切实可行的信贷产品;其次，做好贷前审查和贷后管理;再次，在成本端进行实质性减费让利，扩大抵质押物接受范围，不断提高相关贷款可得性和便利度。

“还要不断优化风控模型，应用金融科技手段，建立符合相关领域和行业风险特征的专项信用评级模型。”杜阳补充道。

李长淮向记者透露，下阶段，对此类贷款会提升管理层级，由二级分行直接参与管理，红河分行将协同具体经办支行，积极协调各方，协助医院完善设备采购手续合规性，根据采购合同签订进度情况及时匹配贷款，在投放贷款时审核采购合同，同时加强贷后管理，确保贷款用途真实有效。