本报编辑部

【农村金融时报】

近日，云南银保监局批复同意筹建怒江农商银行及迪庆农商银行。值得注意的是，此次成立的两家机构均为地市(州)级农商银行，此前云南省农信系统仅有昆明、曲靖两市存在市级法人机构。

农信系统是我国金融体系的重要组成部分，特别是在广大农村以及县域，农信机构一直是服务“三农”、小微企业的主力军。自2003年以来，农信社在进行产权制度改革的同时，也因地制宜形成了不同的组织形式。目前，全国绝大多数地区已建成由省级联社和县级联社(农商银行)组成的二级法人体制，同时也有部分地区实行省、市、县三级法人的管理体制。

无论是二级法人还是三级法人，“保持县域法人地位总体稳定”是农信改革的一个基本前提，中央一号文件、全国金融工作会议等重要文件、会议也曾多次提及。例如，2018年中央一号文件提出“保持农村信用社县域法人地位和数量总体稳定”，2020年中央一号文件明确“坚持县域法人地位”，2021年中央一号文件再次强调“保持农村信用合作社等县域农村金融机构法人地位和数量总体稳定”。

之所以强调保持县域法人地位稳定，更多是基于优化我国金融供给结构的考虑。长期以来，我国的融资结构以间接融资为主，在间接融资中又以大中型银行为主体，服务“三农”、小微企业的“小银行”发展不足，与县域、农村发展对金融的需求不匹配。而法人层级越高，管理层级越多，资金就容易从基层的农村、县域“抽调”到城市，进而削弱金融机构支农支小、支持县域经济发展的力度。

事实上，随着脱贫攻坚的胜利以及乡村振兴战略的实施推进，农信机构迎来了巨大的发展空间，但与此同时一些问题也加速暴露出来。县级法人分散经营，无法发挥规模优势，阻碍了业务发展;管理成本高，创新能力弱，降低了市场竞争力;资产规模小、历史包袱重，仅靠自身难以承担和消化可能发生的各类风险。为防范化解风险，近年来，四川、河南、广东等省份在农信机构合并重组方面进行了积极尝试，通过组建市级农商银行的方式推动深化改革、实现高质量发展。

我们认为，在农信改革的过程中，对于“保持县域法人地位稳定”这一原则的理解不能“一刀切”。无论选择哪种改革形式，都需要建立在县级机构商业可持续的前提下。对于规模较小、资产质量不佳、经营困难的机构，首先必须考虑的是推进机制体制改革，增强风险抵御能力，从根本上提升稳健发展能力。只有这样，农信机构才能坚持“支农支小支微”的定位，更好地服务地方经济发展。