本报编辑部

【农村金融时报】

银保监会日前公布的数据显示，目前，中小银行总资产96万亿元，占银行业总资产29%。其中，中小银行的“三农”贷款和小微企业贷款分别占银行业的39%和46%。

作为我国银行体系的重要组成部分，中小银行在服务民营和小微企业，服务社区，推进乡村振兴，支持国民经济高质量发展方面作出了积极贡献。但与此同时，由于发展过程中的历史原因也积累了一些风险。近年来，推进中小银行改革成为防范化解金融风险的一项重要工作。

整体来看，目前我国中小银行总体运行平稳，风险可控，改革化险工作取得显著成效，但在完善公司治理、“精准拆弹”金融风险方面依然任重道远。

对于不少中小银行来说，股东股权管理和公司治理方面仍存在缺陷，部分机构存在内部人控制、外部人操纵、违规关联交易等问题，股东“小、散、弱”情况相对普遍。

同时，随着大型银行不断下沉经营重心，县域金融市场竞争日渐激烈，对中小银行造成一定程度上的冲击，其人缘地缘、点多面广的传统优势不再明显，加之本身存在信息科技建设滞后、经营成本较高等短板，存在优质客户流失，盈利能力持续下降等现象。

此外，分地区来看，中小银行风险分布不均衡，部分地区风险处置资源不足，在落实延期还本付息等政策的时候，有的中小银行前期对企业情况预估不准确，后期可能形成不良，风险处置压力进一步增加。

因此，中小银行改革化险仍需不断推进，补齐短板，不断巩固其在县域金融市场的优势地位。

健全公司治理方面，中小银行应推动党的领导和公司治理有机融合，注重“一把手”的作用，选择从业经验丰富、专业水平较高的资深人士担任管理层，并加大对股东的监管力度，推动引入合格股东，及时清退问题股东，优化股权结构。

与此同时，中小银行资本补充也是推进改革化险工作的重要一环，下一步可继续探索通过建立多元化资本补充渠道，统筹内源性资本补充，借助市场化补充资本方式，鼓励引进符合条件的各类社会资本，从而提高自身资本水平和质量，更好地支持小微企业和地方经济的发展。

对于近期积极落实的延期还本付息政策，中小银行也应提前考虑可能出现的风险，严格落实贷款三查制度，在筛选企业时重点关注企业的持续盈利能力，贷款发放后密切监测延期还本政策支持贷款的质量变化，对可能出现的信贷风险提前做好预案，防范信贷风险。

此外，对于一些面临挑战、困难较大的中小银行来说，改革重组是其化解风险的重要方式之一，下阶段应积极探索通过市场化兼并重组“抱团取暖”，在化解自身风险、提升稳健经营能力的基础上，争取实现“1+1>2”良好效果，从而形成市场竞争优势。