本报记者 王磊 通讯员 杨蓬博

【农村金融时报】

作为专职贷款调查岗，山西垣曲农商银行小微授信自成立以来，努力把好贷款调查关，及时堵住风险。

垣曲农商银行小微授信中心在深入客户调查过程中，走进借款人家中调查，了解家庭信息、贷款用途，资金需求等基本信息，再通过向客户上下游、邻里周边、村委社区等渠道多方位调查了解，重点了解借款人“四个有无”，即有无不良嗜好，有无资金拖欠，有无欠款，有无违法记录。

垣曲农商银行小微授信中心通过人民银行征信查询、内部“黑名单”查询、第三方大数据查询的“三个查询”辨别借款人提供信息的真伪，确保借款人交易真实性;通过了解借款人家庭收入和支出及利润，简单编制借款人“资产负债表”和“现金流量”，结合借款人道德品质、第一还款来源等综合判断借款人还款能力，以此决定“贷与不贷”的问题。之后再将借款人的信息录入小微作业平台，由电脑根据征信，还款能力、资产情况等，对客户进行综合评判，客观的给出授信额度，以此决定借款人“贷多贷少”的问题。

截至目前，该行通过小微中心受理客户申请469户，通过实地调查办理授信239户、金额5994万元。