【农村金融时报】

在脱贫攻坚及实施乡村振兴战略大局上，福建闽清县农信联社全面躬身入局，本着普惠金融的理念，进一步完善机制、创新产品、下调利率、加大投放。截至2021年末，该社各项贷款余额40.01亿元，其中涉农贷款35.27亿元，占闽清县金融机构的47.36%，金融支持乡村振兴主力军作用进一步凸显。

以共同富裕为理念

助力产业兴旺农户增收

闽清县农信联社围绕农业强、农村美、农民富，瞄准闽清县域内农业农村地区重点领域和薄弱环节，持续加大信贷投放力度，每年提供不低于3亿元的涉农信贷资金，并创新推出多元化产品体系，积极打造“一镇一品”信贷产品。

同时，闽清县农信联社在福建省联社“五福”产品框架下，结合闽清县域经济特点，因地制宜推出符合县域特征的金融产品，立足农业生产经营周期，从贷款期限、贷款金额、还款方式等方面设计与之相适应的信贷产品，全力支持闽清县渔业、养殖业、种植业等产业振兴。

缺乏有效抵押物，手续繁琐时间长，是以前农村市场“融资难”的主要表现。为给有市场、效益好、有发展潜力、带动能力强，但抵押物不足的农业产业等提供信贷支持，闽清县农信联社抓住全国农民合作社质量提升整县推进试点的工作契机，大力推广农业龙头企业“助保贷”和“福农直通贷”，截至目前，通过政府财政资金风险分担的形式已累计投放8210万元 “助保贷”。

在帮助农户致富的同时，闽清县农信联社还致力于发展林下经济，帮助林农创业致富。自2017年推广“福林贷”以来，闽清县农信联社陆续推出林权抵押贷款等涉林系列信贷产品，创新绿色信贷产品“生态贷”，出台林业资源自评估制度，修订林权抵押贷款管理办法，逐步完善林权抵押贷款各项机制，并根据森林生态效益补偿等相关政策，将农户集体生态公益林未来补偿金收益纳入授信体系，实现林农和村集体生态补偿金的资金转化。

2021年，该社与闽清县林业局通力合作，设立绿色金融服务中心，全方位打造“申请、评估、担保、审核、放贷”等环节的一站式服务，为打通“两山”转换通道、把绿水青山变成“金山银山”进行了有益探索。截至目前，该社累计投放涉林等相关贷款4.87亿元，支持1328户农户发展，实现绿色信贷“四个不低于”的目标。

支持美丽乡村建设也是闽清县农信联社落实乡村振兴战略的重要举措。2021年以来，闽清县农信联社加大对农村人居环境改善、城乡一体化供水、城乡融合发展等重点领域的支持力度，补齐农业农村基础设施建设短板，推进建设美丽宜居乡村。

如出台“福村贷”信贷产品，为村办企业闽清县福源临管理服务有限公司授信440万元，解决该企业在公益性公墓项目建设中出现的资金短缺难题，助力推进闽清县农村移风易俗改革;为福建省水利投资集团(闽清)水务有限公司发放信贷资金950万元，解决闽清县域供水管道安装等方面的资金需求，为农村水网基础建设方面提供有力的金融支持;为闽清北美环保有限公司授信400万元，解决该企业在技术改造和设备改造等方面的资金短缺问题，在助力农村污染防治方面为实现“乡村美”贡献农信力量。

以普惠金融为抓手

“农信模式”普惠千家万户

“村里的小卖部就可以直接领取养老金，还有专人指导，我们都不用去镇上了，农信社为我们老人提供了极大便利。”来自上演村的94岁老游击队员老谢说道。

上演村是闽清县革命老区，被中共福建省委、闽清县政府分别授予“革命基点村”“革命老区村”的称号，也是闽清县农信联社的定点帮扶村。由于地处偏远，在上演村未设立普惠金融便民点前，老谢每月需花费30元往返金沙镇领取他的养老金，取一次钱要花半天时间，现在足不出村就能享受到最基础的金融服务。

近年来，为打造延伸乡村“最后一公里”的助农网络，满足农村经济发展综合化普惠金融需求，闽清县农信联社坚持重心下移，优化渠道布局，在现有22个营业网点的基础上，依托村委、药店、商超设立了279个农村普惠金融服务点，将小额取款、转账、社保医保缴纳、电费等社会化缴费服务嵌入其中，实现了基础金融不出村、综合金融不出镇，形成农村金融服务闭环。

为让老区人民共享普惠金融成果，闽清县农信联社还积极实施线下渠道“五位一体”转型规划，在上演村设立集金融、电商、物流、民生、政务“五位一体”的“福农驿站”，设置基础便民金融服务角、农产品购销服务角等功能区，满足村民不同的生活需求。

与此用时，该社利用福建省联社“福农e购”平台打造“服务点+电商平台”的服务模式，多角度、深层次提供线上线下综合服务，积极为当地特色农产品打开销路，帮助周边村民实现“农货进城 网货下乡”，带动当地农业合作社和农业企业发展。

此外，为进一步改善农村信用环境，解决农民和农村各类经济主体贷款难的问题，闽清县农信联社积极推进信用工程建设，开展农户、新型农业经营主体和村集体经济组织信用评定工作。2018年，上演村被该社评为“信用村”，该村村民贷款可比其他农户享受10%的利率优惠，5万元的贷款全年可节省利息700多元，切实减轻农户负担。截至2021年12月末，该社已累计评定4个信用乡镇、112个信用村。

以为民服务为实效

“红色农信”基因融入金融实践

在实现“支部建在网点上”全覆盖的基础上，闽清县农信联社将助力乡村振兴、为群众办实事作为工作的出发点和落脚点，做深做实“党建+金融助理+多社融合”服务模式，打造“梅”好农信——普惠金融先锋队特色党建，有效探索基层党建与金融服务的结合点，将金融服务延伸至农村的“神经末梢”，使金融的“一池活水”更加顺畅地流向农村。

2020年以来，闽清县农信联社积极探索多元化的多社融合模式，通过党建共建等模式，由早期的与供销社、合作社“三社融合”，向与县财政局、人社局、林业局、税务局等部门以及县移动公司、国网闽清县供电公司、闽清县不动产登记和交易中心、县新阶联等多家单位的“多社融合”推进，共召开共建会26场、助力乡村振兴推进会近百场，现场总授信达12亿元。

同时，该社以“融合”为切入点，以“金融助理”为纽带，派驻63名金融助理在全县16个乡镇292个村(社)居，实现闽清县辖区村(社)居全覆盖。金融助理通过参加新农保激活工作会议、城乡居民医保缴交工作会议等，配合落实乡村治理工作，不断提升参与乡村治理的工作能力，积极协助驻村第一书记或党组织书记做好农特产品推广等工作，定期进村入社区开展普惠金融、三反一征、打击非法集资、扫黑除恶等金融知识普及宣传活动，真正将普惠政策、“五福”产品、农信服务直达农户，确保普惠金融服务真正落实到工作的每一个环节。

为进一步服务实体经济，降低小微企业经营成本，闽清县农信联社金融助理利用“百行进万企”入园进企活动的契机，大力开展减费让利政策宣传，切实帮助小微企业获得更优惠的融资成本。2021年，该社发放的普惠小微企业贷款加权利率仅为6.13%，为企业节省利息约2107万元，让优惠政策、金融资源真正下沉到乡村振兴一线。

2022年是实施“乡村振兴战略”首个五年计划的收官之年，闽清县农信联社将认真贯彻落实中央经济工作会议和福建省联社一号文件精神，围绕“四大经济”制定涉农贷款规模逐步扩大、普惠型小微企业贷款逐年增长、农村信用体系建设扎实开展、绿色金融创新突破等多项举措，为乡村振兴继续贡献农信力量。