黄惠敏

【农村金融时报】

去年以来，广东农信围绕碳金融积极布局，多措并举，使绿色信贷规模稳步上升。截至2021年末，广东农信绿色信贷规模达503亿元，比上年增加108亿元，其中在生态保护、清洁能源、资源综合利用等绿色经济领域的贷款达387亿元，在节能环保、新能源汽车等战略新兴产业领域的贷款达116亿元。

在强化顶层设计方面，广东省农信联社制定《广东省农村信用社联合社“十四五”发展规划》，指导辖内农商银行积极参与绿色金融标准体系建设，推动绿色金融规范化发展，将绿色金融提升至长期发展战略高度。

各农商银行出台《绿色信贷管理办法》，将绿色金融写入发展战略和《公司章程》，通过制度以及管理创新，将绿色金融融入到业务发展和公司运营中。

如广东农信在中山市建立差异化管理考核指标体系，对企业进行“红、黄、蓝、绿”牌分类管理，对不符合国家产业政策要求和节能减排标准的客户实行“环保一票否决制”，对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理;在清远市建立激励、环评、退出“三项”机制，加大绿色金融发展考核指标权重，严控环境、安全生产违法违规企业贷款，对存量“两高一剩”行业贷款制定退出计划，逐步压降规模。

在强化示范引领方面，广东农信紧扣“双碳”目标，支持部分在绿色金融领域先行先试、积累了良好经验的农商银行紧抓战略机遇继续发力，积极向绿色发展转型，打造绿色金融发展体系，在农信系统发挥引领和示范作用。

如按照人民银行启动金融机构环境信息披露试点的工作部署，2021年，中山、江门、南海、顺德、四会等珠三角地区10家农商银行作为广东省首批试点银行率先通过“粤信融”平台发布高质量环境信息披露报告，持续将更多资金配置到绿色低碳领域。

广东农信还在清远市成功打造省内地方法人银行首家“零碳网点”，并创新发行全省首张“绿色低碳银行卡”，以交通出行、线上缴费、能源使用等数据为基础，计算个人碳减排量，积极传播绿色低碳生活理念。

在强化产品创新方面，广东省农信联社引导、鼓励辖内农商银行聚焦重点领域，积极研发绿色融资专属产品，并创新产品合作平台，提升服务质效。

广东农信着力构建“绿色金融+生态补偿”长效机制，创新推出“林权抵押贷”，有效盘活农村林业资源，把更多绿水青山转化为金山银山。

同时，广东农信聚焦可再生资源、清洁能源等重点领域，大力支持风电和光伏发电，以“电费质押+抵押物抵押”相结合的担保方式，推出“光伏贷”，为购建光伏设备的企业或个人提供贷款支持，将更多金融资源向可再生能源行业倾斜，促进绿色能源产业转型。

广东农信还加大对污水处理、垃圾发电等节能环保企业的支持。如在惠州市，推出“污水处理贷”，对当地水质净化公司、污水处理厂累计授信8.8亿元，为当地农村环境治理提供有力的金融支持;在肇庆市发放6500万元，支持珠三角、粤西地区最大的环保产业资源再生基地开展危险废物焚烧无害化处置项目，服务辐射广东省的危险废物无害化处理与资源循环利用的大型综合产业示范基地。

在强化需求对接方面，广东农信围绕碳金融参与主体、参与环节，主动对接碳金融服务需求，针对节能环保企业轻资产运营、缺少抵押物等问题，探索创新担保方式，进一步拓宽碳金融融资渠道。

广东农信开展碳资产质押融资，以控排企业的碳排放配额作为质押物，为节能减排中小企业提供碳排放配额质押贷款。近年来，佛山、中山、肇庆、清远等地区的农商银行已陆续实现碳排放配额(排放权)质押融资产品落地。

广东农信还推出收益权质押贷款。如在江门市，以当地环保工程公司100%股权和服务费收费权作质押物，发放绿色贷款约2亿元。

此外，广东农信发行绿色金融债券。目前，东莞、南海、顺德、四会等4家农商银行已发行总额58亿元的绿色金融债券。据悉，绿色金融债券募集的资金将全部用于支持环保、节能、清洁交通等绿色项目。